Дело № 2-94/2023 УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Облучье 02 марта 2023 года
Облученский районный суд Еврейской автономной области
в составе: судьи Суржиковой А.В.,
при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-
установил:
акционерное общество «Почта Банк» через представителя ФИО обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий), которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 268 080,09 рублей, из них 7 490,30 рублей - задолженность по процентам; 259 873,88 рублей - задолженность по основному долгу; 715,91 рублей - задолженность по неустойкам,
Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 268 080,09 рублей, в том числе: 7 490,30 рублей-задолженность по процентам; 259 873,88 рублей - задолженность по основному долгу; 715,91 рублей-задолженность по неустойкам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 881 рубль.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о дате, времени и месте слушания дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, согласно телефонограмме просила дело рассмотреть в её отсутствие.
Суд, руководствуясь положениями 167 ГПК РФ, рассмотрел дело без участия представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами.
В соответствии с положениями Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.
На основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между АО «Почта Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (Тариф «Суперхит_9,9_501), неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Договор подписан заемщиком гудковой О.А. с использованием простой электронной подписи.
Истец предоставил ответчику кредит 1 в размере 22900 рублей и кредит 2 в размере 300 000 руб., а ответчик обязался возвратить кредит 1 в течение 7 платежных периодов от даты заключения договора, кредит 2 - в течение 60 платежных периодов и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,90% годовых (при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям Банка), либо 16.90 % при отсутствии заключенного договора страхования/ при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств Клиента по Договору соответствующего требованиям Банка). Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1,2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер платежа - 6850 рублей; размер платежа - 8016.00 рублей, при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств Клиента по Договору, соответствующего Требованиям Банка. Платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2.
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно п. 1.6, 1.7, 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (-далее Общие условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы Платежа, указанного в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.
Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации. Номер счета указан в Индивидуальных условиях (п.2.1. Общих условий).
Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.1, 3.3., 3.4 Общих условий).
В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.
Также ответчиком ФИО1 в рамках кредитного договора на основании ее заявления с ООО «АльфаСтрахование–Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья.
Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил денежные средства заемщику ФИО1 в размере 322900 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик ФИО1 недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование заемными средствами, прекратив ДД.ММ.ГГГГ погашать кредит по графику, установленному кредитным договором, что подтверждается материалами дела. В этой связи образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 268 080,09 рублей, из которых 259 873,88 рублей - задолженность по основному долгу; 7 490,30 рублей - задолженность по процентам; 715,91 рублей задолженность по неустойке.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей ответчика по договору, неустойка начислена исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.
Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Почта Банк» мировым судьей Облученского судебного участка Облученского судебного района ЕАО вынесен судебный приказ о взыскании с Гудковой в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от Гудковой возражениями относительно его исполнения.
В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование одним из способов информационного обмена между Банком и клиентом, том числе Fush – уведомлениями на мобильный телефон, указанный клиентом в заявлении, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п.п. 6.5.1., 6.5.2, п.8.1.3. Общих условий).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика на мобильный номер телефона ФИО1 истцом было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 268080 рублей 11 копеек. Данное требование ответчиком исполнено не было.
Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с вышеуказанными требованиями гражданского законодательства Российской Федерации и условиями кредитного договора дают истцу право требовать взыскания с ответчика заемных денежных средств: основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств.
На основании изложенного исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 080,09 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5881 рублей, следовательно с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 5881 рублей в счет возмещения судебных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, ст.56, 98, 194-198,199 ГПК РФ, суд, -
решил :
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ЕАО (паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 080,09 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5881 рубль, а всего взыскать 273 961 рубль 09 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
А.В. Суржикова
мотивированное решение изготовлено 07.03.2023