Дело № 2-3389/2025

УИД 51RS0002-01-2025-005528-29

Решение в окончательной форме принято 26 ноября 2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при ведении протокола помощником судьи Яремко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования.

Банком в адрес ответчика по системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке и сроке кредитования.

Факт заключения кредитной сделки подтверждается протоколом операций цифрового подписания, расчетом (выпиской движения кредитных средств по счету клиента).

Таким образом, *** между сторонами был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит в размере 1 000 000 рублей на индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Поскольку должник исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 1 242 946,75 рублей, в том числе: 190 557,73 рублей – задолженность по процентам, 52 215,10 рублей – задолженность по пени, 999 962,61 рублей – задолженность по основному долгу.

Истец в добровольном порядке уменьшил размер задолженности по пени до 10% - 5221,51 рублей, в связи с чем общая сумма долга составила 1 195 741,85 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** №*** в размере 1 195 741,85 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 957 рублей.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, в отзыве на исковое заявление просили рассмотреть дело в свое отсутствие и принять законное решение, отказав истцу в удовлетворении незаконных и необоснованных требований. В отзыве указано, что в материалы дела представлено уведомление о сумме основного долга по кредитному договору в размере 832 900,14 рублей, однако в иске банк требует взыскания суммы основного долга в размере 999 962,61 рублей. Кроме того, размер процентов за пользование займом является чрезмерно высоким, не соответствует рыночным условиям и экономически нецелесообразен для ответчика.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, в котором просил выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и пользования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта «***»; открыть банковский счет для совершения операции с использованием карты, а также предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определенных в Правилах и индивидуальных условиях Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) в размере не более 1 000 000 руб.

Из указанного заявления следует, что ФИО1 извещен о том, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Сборником тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и пользования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком, представляют собой смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и условий договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (кредитный договор), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существующих условий.

Кроме того, указал, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется неукоснительно их соблюдать.

*** между Банком ВТБ (ПАО) и клиентом ФИО1 заключен кредитный договор №*** путем использования электронного взаимодействия, в соответствии с которым банк предоставил клиенту денежные средства в размере 1 000 000 рублей.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее – Индивидуальные условия) срок действия договора (дата возврата кредита) – ***

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 9,9 % годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов;

39,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов;

49,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов.

Размер минимального платежа - 3% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердил, что согласен с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия) (пункт 14 Индивидуальных условий).

Факт заключения кредитного договора и пользование кредитными денежными средствами подтверждается протоколом операции цифрового подписания, выпиской по счету. Ответчиком данный факт не оспаривается.

*** Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ***

Уведомление Банка оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Из уведомления следует, что по состоянию на *** размер задолженности по кредитному договору от *** №*** составил: просроченный основной долг – 167 062,47 рублей, текущий основной долг – 832 900,14 рублей (что в общей сумме составляет 999 962,61 рублей), а также просроченные проценты в размере 123 937,53 рублей, текущие проценты в размере 19 035,09 рублей, пени в размере 25 999,70 рублей.

Согласно представленному банком расчету за период с *** по *** по кредитному договору от *** №*** имеется задолженность в размере 1 242 946,75 рублей, в том числе: 190 557,73 рублей – задолженность по процентам, 52 215,10 рублей – задолженность по пени, 999 962,61 рублей – задолженность по основному долгу.

Оценивая представленные по делу доказательства и учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт заключения ответчиком кредитного договора и наличие задолженности по нему, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании долга по кредитному договору от *** №*** в размере 1 195 741,85 рублей (190 557,73 рублей + 5221,51 рублей + 999 962,61 рублей), с учетом уменьшения банком размера пени до 10%, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих о возврате кредитных денежных средств, не представлено, расчет банка не опровергнут.

Приведенные в возражениях доводы о том, что размер процентов за пользование займом 39,9 % является чрезмерно высоким, не соответствует рыночным условиям и экономически нецелесообразен для ответчика, не могут быть признаны обоснованными и не освобождают ответчика от обязанности возврата долга.

Материалами дела подтверждено, что на момент заключения договора ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, дал согласие на его подписание и на получение денежных средств на предусмотренных договором условиях, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Получив кредитные денежные средства, ответчик распорядился ими по-своему усмотрению, тем самым фактически подтвердил свое намерение на исполнение договора.

При этом пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления.

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации со стороны ФИО1 не представлено суду доказательств того, что он отказывался от заключения договора на предложенных условиях, предлагал изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, предлагал заключить кредитный договор на иных, приемлемых для него условиях, равно как и доказательств отказа банка в удовлетворении такого заявления, что позволило бы сделать вывод о том, что кредитный договор заключен на условиях банка без учета мнения заемщика.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат подтвержденные материалами дела расходы на оплату государственной пошлины в размере 26 957 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от *** №*** в размере 1 195 741,85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 957 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Э. Замбуржицкая