Дело № 02-4071/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2022 года город Москва
Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе
председательствующего судьи Гусаковой Д.В.,
при секретаре Сёминой М.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств по страховому случаю,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств по страховому случаю, штрафа, компенсации морального вреда; в обоснование заявленных требований указал, что между ООО «ИКЕА ДОМ», сотрудником которой является истец и ответчиком ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен коллективный договор страхования жизни и здоровья сотрудников компании ООО «ИКЕА ДОМ».
Согласно условиям договора страхования, выгодоприобретателем (застрахованным лицом) является истец, срок действия договора страхования определен с 01.09.2021 г. по 31.08.2022 г., предметом договора страхования выступают в том числе следующие страховые риски – травматические повреждения застрахованного лица, произошедшие в течение срока страхования и предусмотренные таблицей страховых выплат. В случае наступления страхового события, застрахованному лицу положена страховая выплата при подаче соответствующего заявления.
В период действия договора страхования, 24.02.2022 г. наступил страховой случай, его наступление повлекло следующее событие: истец получил травму по пути с работы домой - закрытый перелом заднего края большой берцовой кости правой голени, проходил лечение и реабилитацию в АВС Медицина, г. ХХХдо 21.04.2022 г.
12.05.2022 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором страхования; заявленное событие (травма) ответчиком признано страховым, выплата была произведена 25.05.2022 г. в размере ХХХ рублей.
Истец в ходе судебного заседания пояснил, что размер суммы страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, определен ответчиком неверно, страховое возмещение выплачено не в полном объеме на основании следующего:
в соответствии с Памяткой (выпиской) для сотрудников ООО «ИКЕА ДОМ» из договора страхования, определена сумма страхового возмещения, которая рассчитывается следующим образом: % выплаты, предусмотренный в таблице размеров страховых выплат за полученное в результате несчастного случая повреждение умножается на страховую сумму;
страховая сумма по договору страхования равна 1 годовому окладу истца - сотрудника ООО «ИКЕА ДОМ». Согласно справке 2НДФЛ за 2021 г., годовой оклад истца составил ХХХ рублей;
согласно п. 91.2 таблице размеров страховых выплат, размещенной на официальном сайте ООО СК «Росгосстрах Жизнь», страховая выплата по травме - закрытый перелом большой берцовой кости голени составляет 15 % от страховой суммы (годового оклада истца в размере ХХ рублей), что равняется ХХ рублей.
Тем не менее, на основании высланного ответчиком в адрес истца расчета, сумма, подлежащая выплате истцу посчитана как 5% (выплата по травме лодыжки или вывиху) от суммы в размере ХХ рублей, что гораздо ниже страховой суммы (годового оклада истца).
Таким образом, обязательства ответчика по выплате страхового возмещения истцу исполнены ненадлежащим образом, недоплата по страховому случаю составляет ХХ рублей.
Истец и его представитель ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил, ввиду чего иск рассмотрен в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ и с учетом положений ст.165.1 ГК РФ.
Суд, выслушав истца и его представителя, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно п. 4 ст. 943 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Как следует из материалов дела, истец в период действия коллективного договора страхования № ХХ от 10.04.2018 г. жизни и здоровья сотрудников компании ООО «ИКЕА ДОМ» являлся сотрудником ООО «ИКЕА ДОМ», и в случае наступления страхового события истцу при подаче соответствующего заявления в адрес ответчика полагается к выплате страховое возмещение.
В соответствии с Памяткой (выпиской) для сотрудников ООО «ИКЕА ДОМ» из коллективного договора страхования, размер выплат определяется согласно «Таблице страховых выплат при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая» и может составить от 1% до 100% от страховой суммы. Страховая сумма = 1 годовой оклад, но не более ХХ рублей, размер выплаты зависит от характера и степени тяжести полученной травмы.
Из материалов дела следует, что согласно пункту 91.2 таблицы размеров страховых выплат, страховая премия по перелому большой берцовой кости голени составляет 15% от страховой суммы (годового оклада).
Из материалов дела также следует, что после подачи истцом заявления на страховую выплату, ответчик признал случай страховым и выплатил истцу страховую премию в размере ХХ рублей, что согласно расчету ответчика, составляет 5% от страховой суммы в ХХ рублей.
Судом установлено, что выплаченная ответчиком сумма некорректна, произведена по травме, не соответствующей диагнозу истца и представленным в дело доказательствам, ввиду нарушения ответчиком правил выплат, предусмотренным таблицей размеров страховых выплат, размещенной ответчиком в публичном доступе на своем официальном сайте.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой выплатой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Из приведенной правовой нормы следует, что добровольная выплата страховщиком части страхового возмещения свидетельствует о признании им факта наступления страхового случая, влекущем обязанность по доплате страхового возмещения.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В силу требований ч. 1, 2 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.
Анализируя изложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67, 68 ГПК РФ, учитывая положения ст.ст. 309, 310, 927, 934, 943 ГК РФ, что ответчиком в нарушения ст. 56 ГПК РФ не представлено опровергающих доводы истца доказательств, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма недоплаченного расчета страховой премии по страховому случаю в размере ХХ рублей.
Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, с учетом фактических обстоятельств дела, положений ст.1099 ГК РФ, ст.15 Закона РФ от 27.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», принципов разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ХХХ рублей.
В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ХХ рублей = (ХХ) / 50%.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о взыскании денежных средств по страховому случаю - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу ФИО1 сумму недоплаченной страховой выплаты - ХХХ рублей, компенсацию морального вреда ХХ рублей, штраф ХХ рублей.
В удовлетворении остальной части требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Д.В. Гусакова
Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022 г.