Дело № 2-1-354/2023

УИД 64RS0010-01-2023-000223-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при помощнике судьи Ноевой Л.Н.,

рассмотрев в судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк» или Банк) обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, указав, что 11 января 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 500 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 11 января 2023 года. Однако обязательства по погашению суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами ответчиком систематически не исполняются. Банк направил ФИО1 требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, которое оставлено ответчиком без внимания. На 10 февраля 2023 года задолженность ответчика по соглашению № от 11 января 2018 года составляет 148 810 рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 117 290 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 8 367 рублей 01 копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 21 467 рублей 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 685 рублей 81 копейка.

Кроме того, 11 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 297 565 рублей 61 копейки, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5% годовых, окончательный срок возврата кредита – 11 июня 2024 года. Однако обязательства по погашению суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами ответчиком систематически не исполняются. Банк направил ФИО1 требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, которое оставлено ответчиком без внимания. На 10 февраля 2023 года задолженность ответчика по соглашению № от 11 июля 2019 года составляет 208 950 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 165 474 рубля 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 9 734 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 31 563 рубля 99 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 177 рублей 71 копейка.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению № от 11 января 2018 года в размере 148 810 рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 117 290 рублей 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 21 467 рублей 20 копеек, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом – 8 367 рублей 1 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 685 рублей 81 копейка, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; расторгнуть соглашение № от 11 января 2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от 11 июля 2019 года в размере 208 950 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 165 474 рубля 41 копейка, несвоевременную уплату основного долга – 31 563 рубля 99 копеек, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом – 9 734 рубля 42 копейки; неустойка за неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 177 рублей 71 копейка, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; расторгнуть соглашение № от 11 июля 2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 389 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 11 января 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 500 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13 % годовых, окончательный срок возврата кредита – 11 января 2023 года.

11 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 297 565 рублей 61 копейки, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5% годовых, окончательный срок возврата кредита – 11 июня 2024 года.

Выдача кредитов производилась в безналичной форме путем перечисления сумм кредитов на текущий счет заемщика открытый у кредитора, с которого производилась выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц, которыми ответчик воспользовался (л.д.10, 11).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п.4.5 настоящих правил или иным способом, предусмотренных законодательством РФ. Если в графике дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. В силу п.4.4 заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства в Банк, платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, с целью их перечисления на счет. Момент исполнения обязательств заемщика по уплате кредита и процентов определяется в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей» (л.д.15-19).

Пунктом 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, установленных Соглашением.

По условиям соглашений № от 11 января 2018 года и № от 11 июля 2019 года периодичность платежей: ежемесячно по график, ануитетными платежами, дата платежа: по 25-м числам.

Заёмщик принятые на себя обязательства по погашению указанных кредитов исполнял ненадлежащим образом.

Истец направил в адрес заемщика требования о расторжении указанных выше кредитных договоров и погашении просроченной задолженности по кредиту, процентов и пени, однако данные требования до настоящего времени ответчиком оставлены без исполнения.

Из п.4.7 вышеназванных Правил следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита или уплате процентов и при этом: при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.6.1 вышеуказанных Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и настоящих Правилах.

Согласно п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

В соответствии с п.12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий указанных выше соглашений ответчик кредитную задолженность не погашает, проценты за пользование деньгами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика на 10 февраля 2023 года по соглашению № от 11 января 2018 года составляет 148 810 рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 117 290 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом – 8 367 рублей 1 копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 21 467 рублей 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 685 рублей 81 копейка.

Задолженность ответчика на 10 февраля 2023 года по соглашению № от 11 июля 2019 года составляет 208 950 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 165 474 рубля 41 копейка, проценты за пользование кредитом – 9 734 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 31 563 рубля 99 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 177 рублей 71 копейка.

Представленные истцом расчеты исковых требований ответчиком не оспаривались, судом проверены, составлены верно, в связи с чем принимается судом во внимание при вынесении решения.

Ответчик не представил суду доказательства в письменной форме, которые могли бы послужить основанием для освобождения заемщика от исполнения указанных выше соглашений. Подлинность подписи в соглашениях и факт получения денег ответчиком так же не оспаривались.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании задолженности по соглашениям, а также о взыскании неустоек по обоим соглашениям, начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Условия соглашений № от 11 января 2018 года и № от 11 июля 2019 года не содержат условий об освобождении заемщика от исполнения обязательств по уплате банку процентов за пользование кредитом.

На основании п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Заемщика в судебном порядке расторжения договора при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора также является законным и обоснованным по мотивам, приведенным выше, а потому подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещение расходов по оплате государственной пошлины следует взыскать 9 389 рублей, оплата которых подтверждается платежным поручением № от 13 февраля 2023 года (л.д.12)

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, расторжении соглашения удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 11 января 2018 года в размере 148 810 (сто сорок восемь тысяч восемьсот десять) рублей 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 117 290 рублей 20 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 21 467 рублей 20 копеек, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом – 8 367 рублей 01 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 685 рублей 81 копейка, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Расторгнуть соглашение № от 11 января 2018 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 11 июля 2019 года в размере 208 950 (двести восемь тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 165 474 рубля 41 копейка, неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 31 563 рубля 99 копеек, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом – 9 734 рубля 42 копейки; неустойка за неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 177 рублей 71 копейка, а начиная с 11 февраля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Расторгнуть соглашение № от 11 июля 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 389 (девять тысяч триста восемьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья С.В. Козлова

Мотивированное решение составлено 20 марта 2023 года.