Дело № 2-3953/2022 КОПИЯ
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06.12.2022 г. Пермь
Пермский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Ежова К.А.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» (7702070139, ОГРН <***>) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 593, 26 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 326 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 525 701 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,70% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Обязательства Банком по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 525 701 руб. предоставлены ФИО1, вместе с тем ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, систематически не исполнял свои обязательств по погашению долга и уплате процентов, что является основанием для досрочного истребования суммы займа, причитающихся процентов и пени. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 612 593,26 руб., в том числе: основной долг – 470 644,48 руб., проценты за пользование кредитом – 120 355,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 943,50 руб., пени по просроченному долгу – 20 650,12 руб.
Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указав о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатор АО «Почта России» № судебное извещение вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного дело рассмотрено в заочном производстве в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению на основании следующего.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
Заполнив и подписав заявление, заемщик просил представить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер - счет в российских рублях, мастер - счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.
На основании заявления клиенту представлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн", а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.
Отношения между заемщиком и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка Системы ВТБ-Онлайн, подписание документов простой электронной подписью (ПЭП) регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО) (л.д. 14-19).
В соответствии с п. 4.1 Правил ДБО доступ клиента в "ВТБ-онлайн" осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе запроса и проверки пароля Клиента, который является строго конфиденциальным.
В соответствии с п. 6.4.1 Правил ДБО Клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн (при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа). Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п. 8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в п. 8.3 настоящих Правил. До подписания электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания Клиентом в ВТБ-онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ-Онлайн и иных информационных системах Банка.
В соответствии с п. 8.3 Правил ДБО Клиент, присоединившийся к правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), указанные электронные документы подписываются ПЭП с использованием средства подтверждения, при этом средством подтверждения является:
-SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк)
-SMS-код/ Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).
В соответствии с разделом 5 Правил ДБО стороны признают, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту.
Электронный документ считается подлинным, если он надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят Банком (п. 3.4.7 Правил ДБО).
ФИО1 произвел вход в систему дистанционного банковского обслуживания, ознакомившись с условиями предлагаемого кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его ПЭП, и принял условия кредитования. Заявка на кредит через официальный сайт Банка одобрена. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с согласием на кредит Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 525 701 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,70% годовых. Размер ежемесячного платежа, осуществляемого 27-го числа каждого месяца – 11 614,39 руб., размер последнего платежа – 11 899,90 руб. В п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 20-24, 28).
Согласно п. 4.2.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
В силу п. 3.1.1 Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательств Российской Федерации (л.д. 25).
Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 26-27).
Согласно выписке по лицевому счету, расчету задолженности ответчик обязанность по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения долга по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась задолженность в размере 612 593,26 руб., в том числе: основной долг – 470 644,48 руб., проценты за пользование кредитом – 120 355,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 943,50 руб., пени по просроченному долгу – 20 650,12 руб. (л.д. 26-27, 30-31).
Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 32).
Расчет истца судом проверен и признан обоснованным, каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, полного погашения задолженности по договору ответчиком на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).
С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в заявленном размере.
Ответчик ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суду не заявлял. Учитывая сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, период просрочки внесения платежей, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки по своей инициативе.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Банка ВТБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 612 593,26 руб., в том числе: основной долг – 470 644,48 руб., проценты за пользование кредитом – 120 355,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 943,50 руб., пени по просроченному долгу – 20 650,12 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 326 руб. должны быть отнесены на ответчика. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
Руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 5704 № выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (7702070139, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 593,26 руб., в том числе: основной долг – 470 644,48 руб., проценты за пользование кредитом – 120 355,16 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 943,50 руб., пени по просроченному долгу – 20 650,12 руб.; также 9 326 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ К.А. Ежова