Дело № 2-415/2022

УИД 43RS0021-01-2022-000497-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малмыж 03 августа 2022 года

Малмыжский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гизатуллиной А.Р.,

при секретаре Коминой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-415/2022 по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 14.06.2006г. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика, между АО "Банк Русский Стандарт" и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

14.06.2006г. банк открыл ответчику банковский счет №, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) содержащей в вышеуказанном заявлении, впоследствии выпустил на имя ответчика карту и осуществлял кредитование открытого счета.

ФИО1 своей подписью в заявлении от 14.06.2006г. подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах банка.

В период с 14.06.2006г. по 04.07.2022г. ответчиком ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

В нарушение договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

15.09.2017г. банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 183116 руб. 34 коп. не позднее 14.10.2017г, которое ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору о кредитной карте ответчиком не погашена и составляет 183116 руб. 34 коп.

Истец АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 183116 руб. 34 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4862 руб. 33 коп.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт", надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указано ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. В связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2006г. ответчик ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время АО "Банк Русский Стандарт") с письменным заявлением ( с приложением анкеты) о заключении кредитного договора и о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.12 - 16).

Ответчик ФИО1 своей подписью в указанном заявлении от 10.03.2006г. подтвердила, что с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» она ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.13).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве составных неотъемлемых частей: настоящие Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», распространяющиеся на все карты, эмитированные банком в рамках платежных систем, указанных в настоящих Условиях и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (пункт 1.11) (л.д.20-29).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», одним из способов заключения договора является акцепт банком заявления (оферты) клиента, в данном случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента; акцептом являются действии банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2.2). В рамках заключенного договора банк устанавливает лимит (пункт 2.7); расходные операции по карте осуществляются держателем карты в течение срока её действия (пункт 3.1), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (пункт 4.3). По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором указывается, в том числе, сумма минимального платежа и дата его оплаты, сумма задолженности на конец расчетного периода (пункт 4.8). Срок погашения задолженности по договору, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (пункт 4.17). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке ( пункт 4.18) (л.д.20-29).

Исследованными материалами дела подтверждается, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 5457 руб. 60 коп. на приобретение пальто, шляпы и перчаток (договор №) и была предоставлена кредитная карта (договор №).

Истцом предъявляются требования о взыскании задолженности по кредитной карте.

Ответчик ФИО1, получив карту, 15.06.2008г. совершила действия по её активации, воспользовалась услугами по кредитованию, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией по движению денежных средств по договору № за период с 11.06.2008г. по 04.07.2022г. (л.д.31-40).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий договора кредитной карты, 15.09.2017г. АО «Банк Русский Стандарт» направило ответчику заключительный счет-выписку на оплату кредитной задолженности, в котором предъявило требование о погашении суммы задолженности в размере 183116 руб. 34 коп. по состоянию на 14.09.2017г. - в срок до ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета-выписки включала:

- основной долг - 143252 руб. 48 коп.,

- выставленные к оплате проценты – 35363 руб.86 коп.,

- выставленные к оплате платы, комиссии - 300 руб.,

- неустойку - 4200 руб. (л.д.41-43)

Требование заключительного счета ответчиком ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № по состоянию на 04.07.2022г. составила 183116 руб. 34 коп., в том числе:

- по основному долгу - 143252 руб. 48 коп.,

- по процентам за пользование кредитом - 35363 руб.86 коп.,

- за СМС-сервис – 300 руб.,

- по плате за пропуск минимального платежа –4200 руб. (л.д.7-11)

Последнее поступление в счет погашения задолженности ответчиком ФИО1 произведено 10.04.2017г. - в размере 11400 руб. (л.д.10,39).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исходя из п.4.17, п.4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» следует, что срок погашения задолженности по договору, определяется моментом востребования задолженности банком. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Заключительный счет-выписка выставлен истцом ответчику ФИО1 15.09.2017г., срок для уплаты задолженности в размере 183116 руб. 34 коп. установлен до 14.10.2017г. (л.д.41-43).

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности на обращение в суд следует исчислять с 15.10.2017г., то есть с даты, когда истцу стало известно о нарушении ответчиком обязательства, дата истечения данного срока – 14.10.2020г.

08.04.2020г. - в пределах срока исковой давности АО "Банк Русский Стандарт" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредиту.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №24 Малмыжского судебного района Кировской области №2-539/2020 от 24.04.2020 г. с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" была взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме 183116 руб. 34 коп.

Определением мирового судьи от 21.05.2020г. по заявлению должника ФИО1 указанный судебный приказ был отменен (л.д.44-45).

Исходя из требований вышеуказанного законодательства, период с 08.04.2020г. по 21.05.2020г. (1 мес. 14 дней) не включается в срок исковой давности, следовательно, дата истечения срока исковой давности - 28.11.2020г. (14.10.2020г.. + 1 мес. 14 дней).

Первоначально АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в Малмыжский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту 19.04.2021г. (что подтверждается датой, указанной в оттиске почтового штемпеля на конверте – материал №9-21/2021) - за пределами срока исковой давности. Определением суда от 26.04.2021г. исковое заявление было оставлено без движения, а затем определением суда от 26.05.2021г. исковое заявление возвращено истцу в связи с неустранением недостатков в установленный судом срок.

Впоследствии АО "Банк Русский Стандарт" неоднократно обращалось в Малмыжский районный суд Кировской области с иском к ФИО1: 12.07.2021г, 14.09.2021., 31.01.2022г. (материалы: 9-32/2021, 9-43/2021, 9-14/2022), иски были оставлены без движения и определениями от 04.08.2021г., от 20.10.2021г., от 09.03.2022г. возвращены истцу в связи с неустранением недостатков иска в установленный судом срок.

В данном случае согласно абз.3 п.17 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 при первоначальном обращении АО "Банк Русский Стандарт" с иском в суд положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, поскольку исковое заявление возвращено истцу в связи с несоблюдением требований, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Повторно АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в Малмыжский районный суд Кировской области с данным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту 06.07.2022г. (что подтверждается датой, указанной в оттиске почтового штемпеля на конверте) (л.д.54).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что и первоначальное и последующие обращения в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте последовали по истечении 3-х летнего срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, п.15 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" подано в суд за пределами срока исковой давности, установленного гражданским законодательством, о чем заявлено ответчиком, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, в удовлетворении иска следует отказать.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 183116 руб. 34 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Малмыжский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 05 августа 2022г.

Судья А.Р. Гизатуллина

Решение09.08.2022