РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05.10.2022 г.

Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Аганиной В.В., при секретаре Андрущенко Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6649/22 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 06 июня 2018 года между сторонами был заключен «ПОЛИС-ОФЕРТА» по программе страхования Инвестор» № 5390012238 (далее - договор), страховая премия по которому составила сумма. Согласно п. 4 договора срок действия с 07.06.2018 по 06.06.2021, этой же датой по платежному поручению № 84989 и приходному кассовому ордеру № 01354 были переведены денежные средства в сумме сумма. По окончанию срока действия договора от 06.06.2018 истец приехала в офис ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с целью получить внесенную ею сумму и причитающиеся проценты. Однако сотрудники компании ей сообщили, что это сделать невозможно, по причине затруднений с наличностью в компании и предложили перезаключить договор. Действиями и пояснениями менеджера компании, а также страхом потерять единственные семейные сбережения, истец была введена в заблуждение. 08.06.2021 истец с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключила договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370672216. Договор страхования заключен на основании Полисных условий (основная программа и программа «обращение за медицинской помощью»). Срок действия договора страхования с 09.06.2021 по 08.06.2025 при условии оплаты страховой премии. Размер страховой премии сумма, первый страховой взнос составляет сумма, последующие страховые взносы составляют сумма и должны быть уплачены не позднее 09.06.2022, 09.06.2023, 09.06.2024, 09.06.2025. Однако согласно уверениям менеджера ООО «СК «Ренессанс Жизнь», она могла по своему усмотрению в любое время прервать действие договора и получить вложенные ею денежные средства ни чем не рискуя. Истец является пенсионером, ей 66 лет, она страдает гипертонической болезнью, дислипидемией, атеросклерозом сонных артерий, дисциркулярнаой энцефалопатией, тахикардией, кроме пенсии, иной доход у неё отсутствует, она не обладает специальными познаниями и при заключении соглашений, вынуждена полагаться на мнение специалиста, коим является, как правило, менеджер компании. Более того, обладая всей информацией об условиях сделки, истец, действуя разумно, не могла принять ее условия, поскольку её доход состоит из пенсии, размер которой составляет гораздо менее суммы ежегодного страхового взноса, установленного договором, в связи с чем, у неё отсутствует в силу объективных причин возможность ежегодно оплачивать страховую премию в сумме сумма Условия заключенного с нею договора страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» предусматривают, что в случае неоплаты/не полной оплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора прекращается (пункт 7 договора), при этом в соответствии с Полисными условиями, возврат уплаченной страховой премии не производится. Подобные сделки законодательством РФ относятся к категории кабальных. Исходя из изложенного, истец полагает, что в нарушение абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставленная ООО «СК «Ренессанс Жизнь» информация об условиях приобретения страхового продукта не была должным образом и в полном объеме доведена до потребителя, что не обеспечило правильность выбора ей при вложении денежных средств. Таким образом, при заключении договора на указанных условиях уже было очевидно, что истец потеряет страховую премию в сумме сумма через год после его заключения. 14 апреля 2022 г. в адрес с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было направлено уведомление о расторжении вышеупомянутого договора от 08.06.2021 и возврате денежных средств в размере сумма. Ответным письмом от 18 мая 2022 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказал расторгнуть договор и возвратить денежную сумму. В связи с чем просила суд признать недействительную сделку по договору страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370672216 от 08.06.2021, заключенному между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 денежных средств в размере сумма, взыскать моральный вред в сумме сумма

Представители истца в судебное заседание явились, поддержали заявленные требования, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ранее представил возражения на иск.

3-е лицо в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом

Суд рассмотрел дело при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав сторону истца, допросив свидетеля, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (п. 2).

Согласно ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Пунктами 1, 2 ст. 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что 08.06.2021 истец с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключила договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370672216. Договор страхования заключен на основании Полисных условий (основная программа и программа «обращение за медицинской помощью»). Срок действия договора страхования с 09.06.2021 по 08.06.2025 при условии оплаты страховой премии. Размер страховой премии сумма, первый страховой взнос составляет сумма, последующие страховые взносы составляют сумма и должны быть уплачены не позднее 09.06.2022, 09.06.2023, 09.06.2024, 09.06.2025.

Из пояснений стороны истца следует, что 06 июня 2018 года между сторонами был заключен «ПОЛИС-ОФЕРТА» по программе страхования Инвестор» № 5390012238 (далее - договор), страховая премия по которому составила сумма. Согласно п. 4 договора срок действия с 07.06.2018 по 06.06.2021, этой же датой по платежному поручению № 84989 и приходному кассовому ордеру № 01354 были переведены денежные средства в сумме сумма. Придя за денежными средствами, ей был навязан оспариваемый договор. Согласно уверениям менеджера ООО «СК «Ренессанс Жизнь», она могла по своему усмотрению в любое время прервать действие договора и получить вложенные ею денежные средства ни чем не рискуя. Истец является пенсионером, ей 66 лет, она страдает гипертонической болезнью, дислипидемией, атеросклерозом сонных артерий, дисциркулярнаой энцефалопатией, тахикардией, кроме пенсии, иной доход у неё отсутствует, она не обладает специальными познаниями и при заключении соглашений, вынуждена полагаться на мнение специалиста, коим является, как правило, менеджер компании. Более того, обладая всей информацией об условиях сделки, истец, действуя разумно, не могла принять ее условия, поскольку её доход состоит из пенсии, размер которой составляет гораздо менее суммы ежегодного страхового взноса, установленного договором, в связи с чем, у неё отсутствует в силу объективных причин возможность ежегодно оплачивать страховую премию в сумме сумма Условия заключенного с нею договора страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» предусматривают, что в случае неоплаты/не полной оплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора прекращается (пункт 7 договора), при этом в соответствии с Полисными условиями, возврат уплаченной страховой премии не производится. Подобные сделки законодательством РФ относятся к категории кабальных. Исходя из изложенного, истец полагает, что в нарушение абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставленная ООО «СК «Ренессанс Жизнь» информация об условиях приобретения страхового продукта не была должным образом и в полном объеме доведена до потребителя, что не обеспечило правильность выбора ей при вложении денежных средств. Таким образом, при заключении договора на указанных условиях уже было очевидно, что истец потеряет страховую премию в сумме сумма через год после его заключения.

Из письменных пояснений стороны ответчика следует, что договор заключен на добровольной основе и содержит все существенные условия.

14 апреля 2022 г. в адрес с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было направлено уведомление о расторжении вышеупомянутого договора от 08.06.2021 и возврате денежных средств в размере сумма. Ответным письмом от 18 мая 2022 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказал расторгнуть договор и возвратить денежную сумму.

Из показаний свидетеля ФИО2, супруга истца, следует, что он присутствовал при подписании оспариваемого договора. Пояснил, что пришли с целью забрать деньги по договору, однако им сказали, что в связи с финансовым положением организации они предложили не забирать деньги и пролонгировать договор на год. Они с супругой согласились. Но потом им подсунули совершенно другой договор, по которому они еще должны вносить деньги, которых у нет. Они оба пенсионеры. Специалист постоянно отвлекала их пустыми разговорами, выходила, распечатала договор и дала минуту на его подписание, поскольку в коридоре ждали люди. Не глядя супруга подписала договор.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обосновании своих требований и возражений.

Учитывая данные обстоятельства, следует исходить из того, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Статьей 10 Закона о защите прав потребителей установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах.

Как указывала истец, она была введена в заблуждение относительно предмета договора, заключила его под эмоциональным давлением со стороны персонала ответчика, до нее не были доведены истинные условия страхования в части необходимости внесения ежегодных членских взносов в суммах, которые она не в состоянии оплатить в силу своего возраста и финансового положения.

В силу ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара.

В данном случае между сторонами был заключен договор страхования, в который включены условия о сложном инвестиционном продукте.

Согласно медицинским документам, истец наблюдается у кардиолога, несет ежемесячные траты на лекарственные препараты, является пенсионером, получает социальную пенсию и не может нести ежегодные расходы по оплате страховых взносов в размере сумма Истцу на момент заключения договора было 65 лет и не обладала специальными познаниями о свойствах и характеристиках товара.

Суд соглашается с доводами истца, что она была введена в заблуждение относительно предмета договора, заключила его под эмоциональным давлением со стороны персонала ООО «СК «Ренессанс Жизнь», до неё не были доведены истинные условия страхования в части необходимости внесения ежегодных членских взносов в суммах, которые она не в состоянии оплатить в силу своего возраста и финансового положения.

Сторона ответчика, как профессиональный участник страхового рынка, предлагающий сложный инвестиционный продукт в составе договора страхования, должен был доказать, что при заключении договора предоставил потребителю всю необходимую и достоверную информацию о товаре, обеспечивающую возможность его правильного выбора, однако по мнению суда таких доказательств не представлено.

В нарушение абзаца 3 пункта 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предоставленная ответчиком информация об условиях приобретения страхового продукта не была должным образом и в полном объеме доведена до потребителя, что не обеспечило правильность выбора истца при вложении денежных средств.

Так, истец внесла одномоментно сумма в качестве оплаты страховой премии по договору страхование по программе страхования «Гармония инвестиций», при этом она по условиям сделки должна была в течение пяти лет ежегодно вносить в качестве страховой премии указанную сумму сумма

Однако, обладая всей информацией об условиях сделки, истица, действуя разумно, не могла принять ее условия, поскольку ее доход состоит из пенсии, в связи с чем, у нее отсутствовала в силу объективных причин возможность ежегодно оплачивать страховую премии в сумме сумма, тогда как условия заключенного с нею договора страхование по программе страхования «Гармония инвестиций» предусматривают, что в случае неоплаты/не полной оплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок, действие договора прекращается, при этом в соответствии с Полисными условиями, возврат уплаченной страховой премии не производится.

Таким образом, при заключении договора на указанных условиях было очевидно, что истица потеряет страховую премию в сумме сумма через год после его заключения.

При указанных обстоятельствах суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца и признанию недействительным договора страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370672216 от 08.06.2021, заключенный между ФИО1 и ООО « СК « Ренессанс Жизнь».

В связи с признание договора недействительным, суд применяет последствия недействительности сделки и взыскивает с ООО « СК « Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумма.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, оценивая причиненные истцам морально-нравственные страдания, вызванные неисполнением ответчиком принятых на себя по договору обязательств, учитывая необходимость участия в переговорах по вопросам урегулирования возникшего спора и необходимости обращения в суд, считает правильным взыскать с ответчика денежные средства в счет компенсации морального вреда в размере сумма

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеперечисленными нормами действующего законодательства, в соответствии с установленными по делу юридически значимыми обстоятельствами, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным договор страхования по программе « Гармония инвестиций» № 6370672216 от 08.06.2021г., заключенный между ФИО1 и ООО « СК « Ренессанс Жизнь».

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ООО « СК « Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумма, в счет компенсации морального вреда сумма, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья В.В. Аганина

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022 года