Решение по делу № 2-245/2023 от 14.12.2023 - о расторжении кредитного договора № от 22 декабря 2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-245/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000274-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 14 декабря 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием представителя ответчика – Елизарова Андрея Петровича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 22 декабря 2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО «АК Барс», банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что 22 декабря 2021 года между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1578000 рублей на условиях уплаты процентов за пользованием кредитом по дифференцированной процентной ставке и погашения кредита до 21 декабря 2051 года.

В соответствии с п.12 кредитного договора кредит предоставлен для приобретения квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Между банком и заемщиком составлена закладная, согласно которой указанная квартира находится в залоге у банка.

ПАО «АК Барс» Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1578000 рублей. ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств возврат кредита и уплату процентов производит несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность

Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности, о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

ПАО «АК Барс» Банк просит:

1) расторгнуть кредитный договор № от 22 декабря 2021 года;

2) взыскать с ответчика в пользу банка:

– задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2021 года в размере 1629183 рубля 50 копеек, из которых: 1572244 рубля 18 копеек – остаток основного долга, 56939 рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22 декабря 2021 года по 21 ноября 2022 года (включительно);

– задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1572244 рубля 18 копеек) за период с 22 ноября 2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу, по ставке 9,19 % годовых;

– расходы по уплате государственной пошлины в размере 28345 рублей 92 копейки, по оплате экспертизы – 4000 рублей, по оплате судебной экспертизы в – 7500 рублей, почтовые расходы – 235 рублей 24 копейки;

3) обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца ПАО «АК Барс» Банк, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу представитель истца извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Место жительства ответчика ФИО1 не известно, по месту регистрации он не проживает. Определением судьи от 13 декабря 2023 года в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для представления его интересов назначен адвокат адвокатского кабинета №А-55 Адвокатской палаты Оренбургской области Елизаров А.П.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определили рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Елизаров А.П., действующий на основании ордера № от 14 декабря 2023 года, иск не признал, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом, что 22 декабря 2021 года в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам ипотечных кредитов между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику банком предоставлен кредит для целевого использования в сумме 1578000 рублей под 10,19 % годовых (при условии, что процентная ставка снижается на 1 процентный пункт на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования) на срок 360 месяцев (до 31 октября 2051 года), на приобретение в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.13-15).

До подписания кредитного договора заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления физическим лицам ипотечных кредитов (далее – Общие условия кредитования), размещенными на сайте кредитора www.akbars.ru и в офисах обслуживания клиентов кредитора, и согласен с ними (п.17 кредитного договора).

По условиям п.17.1 кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства возвратить его кредитору в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, и на условиях настоящего договора.

Согласно п.7 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 12927 рублей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с вариантом погашения № 1, отраженным в Общих условиях кредитования.

В соответствии вариантом погашения №1, предусмотренным разделом 3 Общих условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п.3.1.1.); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период (первый/последний процентный период), и суммы в счет возврата кредита (п.3.1.4).

Согласно п.17.3 кредитного договора, количество, размер и периодичность платежей заемщика отражены в графике платежей, с которым ФИО1 был ознакомлен.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу 2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п.4.4.1. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней.

Пунктом 4.4.3. Общих условий предусмотрено, что в порядке, установленном действующим законодательством, кредитор имеет право потребовать расторжение кредитного договора и возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

Банк свои обязательства перед ФИО1 по выдаче целевого кредита выполнил, перечислив по распоряжению заемщика в счет оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости денежные средства в размере 1578000 рублей со счета заемщика на счет аккредитива №, открытый в ПАО «АК Барс» Банк, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада за период с 21 декабря 2021 года до 31 мая 2023 года (л.д. 134). Получателем денежных средств является продавец по договору купли-продажи объекта недвижимости Г.А.В.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, начиная с 31 августа 2022 года, обязательные платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносит. В период рассмотрения дела 11 мая 2023 года ответчик оплатил 52500 рублей, что недостаточно для погашения долга по кредиту.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 21 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2021 года составила 1629183 рубля 50 копеек, из которых: 1572244 рубля 18 копеек – остаток основного долга, 56939 рублей 52 копейки – проценты за пользование кредитом (л.д.8). Данный расчет составлен в соответствии с условиями договора и произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в погашение кредита. ФИО1 и его представителем доказательств в опровержение расчета не представлено.

Поскольку ФИО1 нарушены обязательства по кредитному договору № от 22 декабря 2021 года, то с него в пользу ПАО «АК Барс» Банк подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 1629183 рубля 50 копеек.

Разрешая требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору потребительского кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата либо дня расторжения договора предусмотрено действующим законодательством.

В рассматриваемом случае истец заявил требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 22 ноября 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что доказательств возврата суммы основного долга за пользование кредитом ответчиком не представлено, то требование банка необходимо удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1572244 рубля 18 копеек, за период с 22 ноября 2022 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 9,19 % годовых.

Требования банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (в редакции от 20 октября 2022 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пунктам 1 и 2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Пунктом 1 ст.349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из содержания п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По условиям п.11 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 11 августа 2023 года, ФИО1 на основании договора купли-продажи от 22 декабря 2021 года, является собственником объекта недвижимости – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>. Право собственности ответчика на указанный объект недвижимости зарегистрировано 29 декабря 2021 года.

Таким образом, квартира, принадлежащая ответчику ФИО1, находится в залоге у ПАО «АК Барс» Банк в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 22 декабря 2021 года, что подтверждается закладной (л.д.31-33).

В целях определения стоимости заложенного имущества определением суда от 23 июня 2023 года по делу назначена экспертиза.

Заключением эксперта № от 17 октября 2023 года, подготовленным экспертом <данные изъяты> К.М.А., рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый номер № по состоянию на 17 октября 2023 года составляет 2000000 рублей.

Данное заключение никем не оспорено, соответствует требованиям закона, поэтому суд берет его в основу доказательств при определении стоимости заложенного имущества и его начальной продажной цены.

Принимая во внимание, что сумма неисполненного заемщиком обязательства по кредитному договору № от 22 декабря 2021 года составляет 1629183 рубля 50 копеек, что более 5 % от рыночной стоимости заложенного имущества (2000000 рублей), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, – более трех месяцев (с августа 2022 года), то требования ПАО «АК Барс» Банк следует удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру по вышеназванному адресу путем продажи её с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80 % от её рыночной стоимости, а именно, в размере 1600000 рублей (2000000 рублей х 80%).

Обоснованным является и требование банка о расторжении кредитного договора.

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора № от 22 декабря 2021 года, так как, начиная с 31 августа 2022 года, платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом вносит несвоевременно. 25 октября 2022 года банк направил ответчику досудебную претензию (требование) о досрочном возврате кредита, расторжении договора потребительского кредита, которое добровольно не исполнено. Данная просрочка в уплате обязательных платежей, предусмотренных кредитным договором, является длительной (более 1 года) и влечет для истца негативные последствия, лишает банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать при заключении договора, поэтому кредитный договор № от 22 декабря 2021 года, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1, следует расторгнуть.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ПАО «АК Барс» Банк уплачена государственная пошлина в размере 28345 рублей 92 копейки, из них: 16345 рублей 92 копейки – по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1629183 рубля 50 копеек, 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, 6000 рублей – по требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора № от 22 декабря 2021 года, что подтверждается платежным поручением № от 21 декабря 2022 года (л.д. 5).

Суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, поэтому расходы банка по уплате государственной пошлины по данным требованиям в общем размере 22345 рублей 92 копейки (16345 рублей 92 копейки + 6000 рублей) подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк.

Из содержания иска следует, что требования о расторжении кредитного договора и об одновременном взыскании задолженности по нему обоснованы неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств, основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора. Заявленные требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора.

При таких обстоятельствах, указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной, исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности.

На основании изложенного, государственная пошлина в размере 6000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора уплачена банком излишне и он имеет право на её возврат из бюджета в установленном Налоговым кодексом Российской Федерации порядке.

ПАО «АК Барс» Банк оплачены услуги оценщика ООО <данные изъяты> по подготовке отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № от 15 декабря 2022 года в размере 4000 рублей, что подтверждается актом об оказании услуг за период с 1 декабря 2022 года по 31 декабря 2022 года к договору об оказании услуг № от 2 сентября 2023 года. Указанные расходы являются необходимыми, связаны с предоставлением доказательств по делу, поэтому подлежат взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.

Банком также понесены расходы в размере 7500 рублей по оплате заключения эксперта № от 17 октября 2023 года по определению рыночной стоимости объекта залога, подготовленного экспертом Союза <данные изъяты> К.М.А., что подтверждается платежным поручением № от 25 сентября 2023 года.

Поскольку данное заключение эксперта принято судом в качестве доказательства по делу при определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки – квартиры, то расходы в размере 7500 рублей по проведению экспертизы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк.

В связи с подачей искового заявления истцом понесены почтовые расходы в размере 235 рублей 24 копейки по отправке искового заявления и приложенных к нему документов ответчику, что подтверждается кассовым чеком от 25 января 2023 года и списком внутренних почтовых отправлений от 25 января 2023 года (л.д.94-96). Указанные расходы суд признает необходимыми, так как их непредоставление является одним из оснований для оставления иска без движения, поэтому почтовые расходы в размере 235 рублей 24 копейки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 22 декабря 2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22 декабря 2021 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК Барс» (публичным акционерным обществом) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2021 года в размере 1629183 (один миллион шестьсот двадцать девять тысяч сто восемьдесят три) рубля 50 копеек, из которых: 1572244 (один миллион пятьсот семьдесят две тысячи двести сорок четыре) рубля 18 копеек – основной долг; 56939 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22 декабря 2021 года по 21 ноября 2022 года включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичного акционерного общества) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1572244 (один миллион пятьсот семьдесят две тысячи двести сорок четыре) рубля 18 копеек), за период с 22 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке 9,19 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1600000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичного акционерного общества) 22345 (двадцать две тысячи триста сорок пять) рублей 92 копейки – расходы по уплате государственной пошлины, 4000 (четыре тысячи) рублей – расходы по оплате отчета № от 15 декабря 2022 года, 7500 (семь тысяч пятьсот) рублей – расходы по оплате заключения эксперта № от 17 октября 2023 года, 235 (двести тридцать пять) рублей 24 копейки – почтовые расходы.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 21 декабря 2023 года.

Судья: Л.В. Белова

Подлинник данного решения суда находится в гражданском деле №2-245/2023 и хранится в Кувандыкском районном суде Оренбургской области.