Решение по делу № 2-3250/2023 от 03.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению <ФИО> Мирзага оглы к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным кредитного договора (№)-(№).

Дело (№) Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 (адрес обезличен) районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.,

с участием ответчика ФИО1оглы,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 Мирзага оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 Мирзага оглы к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным кредитного договора (№)-(№),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 оглы о взыскании задолженности по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-(№) в обоснование иска указав следующее.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика – ФИО1оглы.

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление (№)-N83/00661 от 18.11.2016г. о зачислении денежных средств (Приложение к Заявлению).

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор (№)-N83/00661 между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора:

- Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника;

- Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложена на заключение кредитного договора.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление этом Заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец (ДД.ММ.ГГГГ.) направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с Условиями Предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность Заемщика перед Банком составила 504523,01 руб., в т.ч.:

- по кредиту-465461,16 руб.

- по процентам -35815,01 руб.

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2280.48 руб.

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользована заемными средствами - 966.36 руб.

На основании изложенного истец ПАО «Банк УралСиб» просит взыскать с ответчика ФИО1оглы задолженность по Кредитному договору (№)-N83/00661 от 18.11.2016г. в размере 504523,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8245,23 руб.

ФИО1оглы обратился в суд со встречными требованиями к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-(№). В обоснование требования истец указывает, что предложение на заключение указанного кредитного договора, как и сам договор ФИО1оглы не подписывал. В связи с чем, просит признать недействительным предложение на заключение кредитного договора, кредитный договор от 18.11.2016г. (№)-N83/00661, уведомление от 18.11.2016г. о зачислении денежных средств. Просит применить последствия недействительности сделки обязать стороны вернуть все в первоначальное положение, а именно Истцу вернуть ответчику перечисленные проценты по кредиту, а ответчику вернуть сумму, перечисленную в качестве займа.

Определениями суда к участию по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора были привлечены Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области, ЦБ РФ, ООО Страховая компания «УралСиб Страхование».

В судебное заседание истец не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, направил суду заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1оглы в судебном заседании против удовлетворения требований истца ПАО «Банк Уралсиб» возражал, просил удовлетворить встречные требования в связи с подтверждением факта отсутствия письменного договора между сторонами. Пояснил, что погашая задолженность по данному кредитному договору, он предполагал, что погашает задолженность по иному кредитному договору с ПАО «Банк Уралсиб».

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Обсудив доводы истца, выслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Судом установлено, что в связи акцептом (ДД.ММ.ГГГГ.) ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заявления от имени ФИО1оглы на заключение кредитного договора, Банком, Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление (№)-N83/00661 от 18.11.2016г. о зачислении денежных средств.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложена на заключение кредитного договора.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов банку не осуществил, в связи с чем банк обратился с настоящими требованиями в суд.

Оспаривая факт заключения соответствующего договора с банком, ответчик ФИО1оглы ходатайствовал о назначении по делу почерковедческой экспертизы.

В соответствии с определением суда от (ДД.ММ.ГГГГ.) по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза. Согласно заключению эксперта ООО «ПрофЭксперт-НН» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), «Подписи от имени ФИО1, расположенные в: строках «Клиент» нижних правых частях листов и графе «подпись» предложения о заключении кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.); строках «Заемщик» и справа от надписи: «ФИО1» дополнительного соглашения (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) к Кредитному договору от «21» ноября 2016 г. (№)-N83/00661 с графиком возврата кредита и уплаты процентов; строках «Заемщик» и графах «подпись» дополнительного соглашения от (ДД.ММ.ГГГГ.) об изменении условий Кредитного договора от «18» ноября 2016 г. (№)-N83/00661 с графиком возврата кредита и уплаты процентов, выполнены не ФИО1 Мирзага оглы, а другим лицом с подражанием подписи ФИО1».

Оснований не доверять представленному заключению ООО «ПрофЭксперт-НН» у суда не имеется. Экспертиза проведена на основании определения суда, экспертное исследование полностью соответствует требованиям гражданско-процессуального закона, выполнено специалистами, квалификация которых сомнений не вызывает, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу ложного заключения, не заинтересованы в исходе дела, заключение основано на материалах гражданского дела, на все поставленные вопросы даны ответы, выводы эксперта оформлены надлежащим образом, научно обоснованы, представляются ясными, понятными и достоверными.

В соответствии с ч. 1. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

По смыслу приведенных выше правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения ими договора на определенных условиях.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Согласно пункту 1 статьи 167 названного кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

В связи с чем, при наличии доказательств подтверждающих, что ФИО1оглы не подписывал спорный кредитный договор (предложения о заключении кредитного договора от (ДД.ММ.ГГГГ.), дополнительное соглашение (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) к Кредитному договору от «21» ноября 2016 г. (№)-N83/00661 с графиком возврата кредита и уплаты процентов, дополнительное соглашение от (ДД.ММ.ГГГГ.) об изменении условий Кредитного договора от «18» ноября 2016 г. (№)-N83/00661 с графиком возврата кредита и уплаты процентов), основания для возложения бремени доказывания наличия кредитного договора на определенных условиях на ответчика ФИО4оглы у суда отсутствуют. В связи с чем требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает требования истца ФИО4оглы о признании недействительным кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в частности, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности.

Статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В указанной связи суд приходит к выводу о необходимости возложения на ПАО «Банк УралСиб» обязанности возвратить денежные средства, полученные по ничтожной сделки – в сумме 147 206 руб. 12 коп., т.е. превышающей размер возвращенных ФИО4оглы денежных средств исходя из перечисленный ПАО «Банк «Уралсиб» суммы кредитных средств 1 000 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении основного материально-правового требования истца, также не имеется и оснований для взыскания с ответчика понесенных банком по делу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 Мирзага оглы о взыскании задолженности по кредитному договору (№)-(№) – отказать.

Встречные исковые требования дело ФИО1 Мирзага оглы к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании недействительным кредитного договора (№)-(№) - удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-Т83/00661 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 Мирзага оглы.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 Мирзага олгы денежную сумму в размере 147 206 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья – подпись - Слета Ж.В.

Копия верна.

Судья - Слета Ж.В.

Подлинник решения хранится в материалах дела (№)

Секретарь