Дело № 2-975/2022
66RS0028-01-2022-001210-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
С. Байкалово 06.09.2022
Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Прытковой Н.Н.,
при помощнике судьи Саламбаевой Ю.А., секретаре судебного заседания
Язовских Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни и здоровья» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,
установил:
Между ФИО3 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни и здоровья» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ при оформлении потребительского кредита на сумму 111 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была травмирована (закрытый подвертательный передом шейки левого бедра со смещением), до ДД.ММ.ГГГГ находилась в хирургическом отделении Байкаловской ЦРБ, затем была переведена в ММЦ <адрес> для дальнейшего лечения, ДД.ММ.ГГГГ была доставлена по месту жительства для амбулаторного лечения на дому под наблюдением хирурга и терапевта.
ФИО3 обратилась в суд с иском к Страховой компании, указав в обоснование следующее.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховой компании были направлены медицинские документы, ДД.ММ.ГГГГ поступил ответ, в котором запрашивались дополнительные документы (документ с указанием общего срока лечения амбулаторно и стационарно, копии всех справок об установлении инвалидности), которые истец предоставить не могла про причине предстоящего длительного лечения амбулаторно, о чем сообщила страховой компании по телефону. ДД.ММ.ГГГГ из Страховой компании вновь поступил аналогичный запрос документации. ДД.ММ.ГГГГ выписку из карты амбулаторного и стационарного больного она направила в адрес страховой компании. ДД.ММ.ГГГГ из Страховой компании вновь поступил запрос справки об установлении инвалидности, которую она получила в Управлении Пенсионного фонда, направила в Страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ по запросу страховой компании была направлена справка МСЭ об отсутствии инвалидности. На основании указанных документов, ответчик выплатил денежные средства по страховому случаю в размере 3 885 руб. за 7 календарных дней. Просит взыскать страховую выплату в размере 63 825 руб. за 115 календарных дней, поскольку лечение составило более восьми месяцев, договором страхования предусмотрена оплата не более 122 календарных дня. Также просила о взыскании госпошлины в размере 600 руб., почтовые расходы в размере 414, 66 руб., а также моральный вреда в размере 500 000 руб. за причинение душевных страданий, нарушение психического состояния.
В судебном заседании истец ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Дело на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в отсутствие представителя ответчика ООО «СК Сбербанк страхование жизни и здоровья», о месте и времени рассмотрения дела извещенного надлежащим образом, причина неявки не известна, а также в отсутствие представителя третьего лица ПАО «Сбербанк», привлеченного к участию в деле ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67Б), просившего о рассмотрении дела в их отсутствие, мнение по существу спора не высказали (л.д. 237).
Заслушав истца, изучив письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «ПАО Сбербанк» заключен договор о предоставлении потребительского кредита (л.д.73-75). При заключении кредитного договора истец с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключила договор добровольного страхования жизни, что подтверждается Заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Стороны не оспаривали заключение данного договора. Срок действия договора страхования установлен, по страховому риску «Временная нетрудоспособность» - дата, следующая за 30-ым календарным днем с даты заполнения Заявления (п. 3.1.3 Заявления). Дата окончания страхования по всем страховым рискам- дата, соответствующая последнему дню срока, равного 36 месяцу, который начинает течь с даты заполнения заявления (п.3.2 Заявления). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в договоре страхования, согласно п. 5.1 Заявления, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования (п. 6.2 Заявления).
Аналогичные положения содержатся в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (п. 3.7.3, 3.7.4.2, 3.2.1.5).
Пунктом 3.9 указанных Условий предусмотрено, что в случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в том числе в п. 3.2.1.5 («Временная нетрудоспособность»), Клиент предоставляет в Банк следующие документы (применительно для данного риска): медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), или диагностирования заболевания. Наиболее распространёнными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица.
Как указано в п. 3.9.2 Условий, справки об установлении группы инвалидности предоставляются только по случаям, указанным в пп. 3.2.1.2-3.2.1.4(страховой риск «Инвалидность первой группы в результате несчастного случая или заболевания», риск «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», риск «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»). Таким образом, по риску: «Временная нетрудоспособность» Страховая компания не вправе требовать справку об установлении группы инвалидности, либо ее отсутствии.
В пп «а» п. 3.9.3 Условий сказано, что в отношении Страхового риска «Временная нетрудоспособность» предоставляется закрытый листок нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством не оформляется) предоставляется справка или иной документ из медицинской организации, в которой должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым Застрахованное лицо проходило такое лечение.
Решение о страховой выплате по страховому случаю «Временная нетрудоспособность» страховщик принимает один раз (при предоставлении документа, указанного в пп. « а» п. 3.9.3 Условий, один раз за весь период нетрудоспособности /временного расстройства здоровья для неработающего Застрахованного лица) или несколько раз по мере поступления документов, но не чаще чем один раз в месяц (при предоставлении документа, указанного в пп «а» п. 3.9.3 Условий, несколько раз) (п.3.10 Условий).
В силу пункта 3.16 Условий решение о страховой выплате принимается в течении 15 рабочих дней со дня предоставления последнего документа.
ФИО2 является пенсионером. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.237).
ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие. С указанного времени по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 проходила лечение в стационаре, затем - долечивание и амбулаторное лечение по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33,38,64), листки нетрудоспособности не оформлялись.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д. 154), впоследствии ею были направлены в адрес ООО «СК Сбербанк страхование жизни» необходимые медицинские документы в подтверждение наступление страхового случая по риску «временная нетрудоспособность».
ДД.ММ.ГГГГ страховщиком была осуществлена страховая выплата в размере 3 885 рублей (л.д.34) за 7 дней временной нетрудоспособности с 24.02.20121 по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с 32 дня, по следующему расчету: 555 руб. (стоимость дня нетрудоспособности) х7 (количество дней) (л.д.234).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Исходя из норм статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В связи с тем, что заявление истца о полном предоставлении страховой выплаты за весь период нетрудоспособности (не более 122 календарных дней, согласно п. 3.7.4.2 Условий) страховщиком удовлетворено не было, требование истца о взыскании страховой премии в размере 63 825 руб. с ООО «СК Сбербанк Страхование жизни и здоровья» является обоснованным и подлежит удовлетворению в размере 63 825 руб., исходя из следующего расчета: 555 /оплата одного дня/х122 /количество дней/ -3885 /ранее выплаченная сумма за 7 календарных дней нетрудоспособности/. Страховой случай наступил, что ответчиком не оспаривалось, ФИО3 в соответствии с пп. «а» п. 3.9.3 Условий предоставила необходимые медицинские документы для осуществления страховой выплаты (документ, в котором указаны сроки стационарного и амбулаторного лечения и диагноз), поскольку лист нетрудоспособности пенсионером ФИО3 не оформлялся. Истребование справки об инвалидности (отсутствии инвалидности) по риску «Временная нетрудоспособность» Условиями не предусмотрено.
При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
При определении размера морального вреда, подлежащего компенсации, суд учитывает характер причиненных нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также учитывает принцип разумности и справедливости.
С учетом фактических обстоятельств по делу, принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК Сбербанк Страхование жизни и здоровья» в пользу истца моральный вред в размере 10 000 рублей.
В соответствии с ч.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Сумма, присужденная в пользу ФИО3., составляет 73 825,00 рублей, соответственно штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя - 50% от этой суммы будет равным 36 912,50 рублей.
Также суд полагает требования истца о взыскании почтовых расходов за направление корреспонденции ответчику в сумме 414, 66 руб. подлежащими удовлетворению в силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».
Поскольку истец при подаче искового заявления освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса ФИО1 Федерации, а ответчик от уплаты государственной пошлины не освобожден, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца в местный бюджет.
В связи с изложенным, с ответчика необходимо взыскать государственную пошлины в доход местного бюджета в размере из расчета: 3 423,04 руб. (по требованиям имущественного характера) + 300 рублей (по требованиям неимущественного характера).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни и здоровья» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственность СК «Сбербанк страхование жизни и здоровья» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 63 825 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 36 912,50 рублей, а также почтовые расходы в размере 414, 66 руб.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать ООО СК «Сбербанк страхование жизни и здоровья» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере в размере 3 423,04 руб. по требованиям имущественного характера, и в размере 300 руб. по требования о взыскании компенсации морального вреда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий /подпись/
Решение не вступило в законную силу.
Судья Н.Н. Прыткова
Секретарь судебного заседания Т.А. Язовских
.