Дело № 2-2382/2025 г.
55RS0004-01-2025-002855-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Руф О.А.
при секретаре Бургардт М.С.
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 23 июля 2025 года дело по исковому заявлению ООО СК "Сбербанк страхование жизни" к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки
УСТАНОВИЛ:
ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки.
В обосновании требований указали, что 09.10.2023 между страхователем ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании Правил страхования № 0097.СЖ.01.00 в редакции утвержденной приказом генерального директора № Пр/87 от 15.05.2023 был заключен договор страхования жизни полис серии ЗМДКР106 № 300000232108 в соответствии с «Условиями страхования потребительского займа». По условиям страхования определена страховая премия 1 487 323,05 руб.
При заключении договора страхования ФИО2 предоставила заведомо ложные сведения об отсутствии у нее заболевания <данные изъяты>
Из поступивших в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" медицинских документов БУЗОО «ГКБСМП № 2» выписки из медицинской карты амбулаторного больного от 13.01.2025 следует, что ответчик обращалась в медицинское учреждение в период с 2019 года по настоящее время по с перечнем заболеваний, в том числе 24.04.2019 с диагнозом <данные изъяты>
В представленных медицинских документах указано, что впервые у ФИО2 диагностирован <данные изъяты>. Таким образом на момент заключения Договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.
Ответчик намеренно умолчал об обстоятельствах своего здоровья по выявленному диагнозу – <данные изъяты>
Поскольку до заключения 09.10.2023 договора страхования жизни полис серии ЗМДКР106 № 300000232108 или на дату первого/нового периода непрерывного страхования клиент имел онкологическое заболевание, просили признать договор недействительным в порядке п. 2 ст. 179 ГК РФ.
Представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ФИО3 участие в судебном заседании не принимала, о времени и дне слушания дела извещена надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя.
Представитель ответчика ФИО1 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования в части признания договора страхования недействительным признал, о чем собственноручно написал заявление.
Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела суд приходит к следующему.
Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ).
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1 ст. 944 ГК ).
Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане (п. 2 ст. 179 ГК РФ).
Материалами дела установлено, что 09.10.2023 между страхователем ФИО2 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании Правил страхования № 0097.СЖ.01.00 в редакции утвержденной приказом генерального директора № Пр/87 от 15.05.2023 был заключен договор страхования жизни полис серии ЗМДКР106 № 300000232108 в соответствии с «Условиями страхования потребительского займа». Срок действия договора страхования с 00час. 00 мин. 14.11.2023 по 24 час. 00 мин. 13.11.2024, согласно п. 4.13 договора страхования.
Договор заключен в виде полиса с приложением условий страхования и правил страхования, с которыми страхователь ознакомлен и получил экземпляр. Договор страхования заключался на основании личного заявления ФИО2
По условиям страхования определена страховая премия 1 487 323,05 руб., оплата единовременно. По условиям страхования указанным в полисе страховыми рисками указаны: «смерть», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате болезни», «инвалидность 1 или 2 группы», инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая», «инвалидность 1 или 2 группы в следствии заболевания». Дополнительными рисками указано «диагностирование особо опасного заболевания».
Согласно Особых условий страхования, утвержденных приказом генерального директора № Пр/87 от 15.05.2023 следует, что страховым случаем признается предполагаемое событие на случай которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности (п.4 Общих условий)
Согласно п.4.5.1. Общих условий программа страхования включает в себя страховые риски – «смерть», «смерть в результате несчастного случая», «смерть в результате болезни», «инвалидность 1 или 2 группы», инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая», «инвалидность 1 или 2 группы в следствии заболевания». Дополнительными рисками указано «диагностирование особо опасного заболевания».
Согласно п.4.14. Общих условий договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в случаях предусмотренных в разделе 7 Правил страхования.
В соответствии с Правилами страхования в случае сообщения страхователем заведомо ложных сведений, об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска. Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 944 ГК РФ)
В период действия указанного договора страхования в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" поступило заявление о наступлении страхового события от ФИО2 об установлении события диагностированное ООЗ 11.09.2024 г..
В целях установления причин и обстоятельств заявленного события были представлены медицинские документы, подтверждающие факт наступления страхового события.
Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 26.03.2025 за № 270-04Т-02/10611304 следует, что в страховую компанию были предоставлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья при заключении договора страхования. Информировании страхователя об обращении в суд с исковым заявлением о признании договора страхования недействительным, в связи с тем, что до заключения договора или на дату первого/нового периода непрерывного страхования клиент имел онкологическое заболевание (<данные изъяты>
Данный факт подтверждается выпиской из медицинской карты амбулаторного больного.
Из выписки медицинской карты амбулаторного больного от 13.01.2025 г. БУЗОО «ГКБСМП № 2» выписка из следует, что ответчик обращалась в медицинское учреждение в период с 2019 года по настоящее время по с перечнем заболеваний, в том числе 24.04.2019 с диагнозом <данные изъяты>
В представленных медицинских документах указано, что впервые у ФИО2 диагностирован <данные изъяты>
По запросу ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области Минтруда России представлена информация о том, что ФИО2 при освидетельствованиях в <данные изъяты>
При очередном освидетельствовании 18.04.2018 установлено, что в результате проведенных реабилитационных мероприятий <данные изъяты>
В соответствии с нормативно-правовыми актами по МСЭ (Правила признания лица инвалидом, утвержденные постановлением Правительства РФ от 20.02.2006 № 95 основания для установления группы инвалидности отсутствовали.
В дальнейшем сведения о проведении МСЭ до 04.03.2025 в ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области Минтруда России отсутствуют.
В Бюро № 7 филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Омской области» 28.01.2025 поступило направление на МСЭ на ФИО2 с целью установления группы инвалидности.
Специалистами Бюро 04.03.2025 проведена заочная МСЭ с диагнозом: <данные изъяты>
В результате комплексной оценки и анализа медицинских документов. представленных на МСЭ, данных осмотра специалистами ЛПУ, установлено, что имеются основания для установления 3 группы инвалидности на 1 год с причиной «общее заболевание». <данные изъяты>.
Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений (об отсутствии заболеваний) согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ является основанием для признания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана. При этом обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ).
С учетом изложенного суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно т.к. ответчик не исполнил обязанность, предусмотренную п. 1 ст. 944 ГК РФ, поскольку на момент заполнения анкеты на заключение договора страхования ему было достоверно известно о наличии заболевания <данные изъяты>
Ответчик не представил доказательств, подтверждающих, что страховщику было достоверно известно об имеющемся у него заболевании.
При этом у страховщика отсутствовала возможность дать оценку состоянию здоровья ответчика в момент заключения договора, поскольку страховщик не обладает специальными познаниями в области медицины, а проведение медицинского обследования застрахованного лица является его правом, а не обязанностью.
При таких обстоятельствах ООО СК "Сбербанк страхование жизни" вправе требовать признания договора страхования недействительным по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 179 ГК РФ.
В случае признания сделки недействительной по основанию п. 2 ст. 179 ГК РФ пункт 4 указанной статьи по существу возлагает на суд обязанность применить последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Как указано в п 79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки (реституцию) по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, а также в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ).
В судебном заседании сторона ответчика заявленные истцом исковые требования о признании недействительным договора страхования № ЗМДКР 106 300000232108 от 15 мая 2023 г. признала в полном объеме, указал о том, что смысл и последствия принятия судом признания иска, стороне разъяснены и понятны, а именно то, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, а также что признание иска ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подачи иска истцом плачена государственная пошлина в сумме 20 000 руб., что подтверждается представленными суду платежными документами, платежным поручением № 358489 от 21.05.2025.
Уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов (п. 3 ст. 33.40 НК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 6000 руб. подлежит взысканию с ответчика.
Поскольку сторона ответчика исковые требования признала, с учетом положений п. 3 ст. 33.40 НК РФ суд полагает возможным возвратить ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (ИНН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 14 000 руб. по платежному поручению № 358489 от 21.05.2025 г.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным договор страхования № ЗМДКР 106 300000232108 от 15 мая 2023 г. заключенный между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО2
Взыскать ФИО2 (паспорт <данные изъяты> в пользу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (ИНН <***>) государственную пошлину в сумме 6000 руб.
Возвратить ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (ИНН <***>) частично государственную пошлину в сумме 14 000 руб. оплаченную по платежному поручению № 358489 от 21.05.2025 г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года.
Судья п/п О.А. Руф