УИД 61RS0008-01-2023-001196-09

№ 2-1552/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Цмакаловой Н.В.

при секретаре судебного заседания Чекиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1, третье лицо – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит эд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40000 руб., а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты ( Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой н открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключили Договора уступки прав требования (Цессии» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХФК Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 56556 руб. 46 коп.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также Должник не предъявлял ООО «ХФК Банк» каких-либо претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или с Условиями, направить ООО «ХФК Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

Ссылаясь на положения ч 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст 13 ФЗ « О банках и банковской деятельности», разъяснения, данные в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей», истец указал что действующее законодательство допускает с согласия Должника уступку права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственной реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56556 руб. 46 коп.

До подачи иска ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, по которому была оплачена государственная пошлина в размере 948 руб. 35 коп. Мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен.

На сумму долга в соответствии со ст. 809 ГК РФ подлежат начислению проценты. Согласно расчету истца проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки права) по ДД.ММ.ГГГГ составили 56934 руб. 64 коп. Проценты в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 24709 руб. 10 коп.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56556 руб. 46 коп.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56934 руб. 64 коп.; проценты в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24709 руб. 10 коп.; проценты в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965 руб., почтовые расходы в размере 118 руб. 20 коп. и 122 руб. 40 коп.

Представитель истца ООО «АФК» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещение о дате и времени рассмотрения дела было направлено по месту регистрации, однако возвращено с отметкой «за истечением срока хранения».

В соответствии со ст. 165.1 п. 1 ГК РФ Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, ответчик считается извещенной о дне слушания. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 3 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № ( Договор использования карты). Договор составлен в виде единого документа и подписан сторонами. В соответствии с п. 46 Договора неотъемлемой его частью являются: Заявка, Условия договора об использовании карты, брошюра «Карта Хоум Кредит», Тарифы Банка. Заемщик подтвердила, что ознакомлена с указанными документами и согласна с условиями предоставления кредита.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, ФИО1 открыт и кредитован счет, выдана кредитная карта с кредитным лимитом овердрафта в размере 40000 рублей с процентной ставкой 52,79% годовых, со страхованием – 62,68% годовых. ( п. 45 Договора) Заемщик обязалась производить возврат использованных денежных средств путем уплаты ежемесячного платежа в размере 2000 рублей на момент заключения договора. ( п. 44 Договора). Ежемесячный платеж включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентом только на непогашенную сумму потребительского Кредита, срок уплаты которой не наступил ( п. 1.2 Типовых Условий).

Как следует из выписки по счет кредитной карты, ФИО1 воспользовалась суммой кредита в размере 40000 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 производила уплату ежемесячных платежей до января 2010 года, после чего, платежи прекратились и вплоть до ДД.ММ.ГГГГ не поступали.

ДД.ММ.ГГГГ между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство финансового контроля» заключен Договора уступки прав требования (Цессии» №, в соответствии с которым права требования ООО «ХФК Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 56556 руб. 46 коп.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

П. 6 Условий предусмотрено право Банка полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направил ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Таким образом, в настоящее время надлежащим кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «АФК». К истцу как к цессионарию перешли права требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила: основной долг – 38854,15 руб., проценты за пользование кредитом – 4281,31 руб., комиссии – 6421 руб., штрафы 7000 руб., а всего 56556,46 руб.

Кроме того, в силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ к истцу перешло право на получение процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата всей суммы задолженности по основному долгу.

Согласно расчету истца проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили 56934 руб. 64 коп. Проверив представленный расчет, суд находит его математически верным. Истцом применена ставка 19% годовых, т.е. ниже предусмотренных кредитным договором, что является его правом, в связи с чем, требования о взыскании процентов в размере 56934,64 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, еслиинойразмер процентов не установлен законом или договором.

Истцом так же произведен расчет процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. Расчет выполнен на сумму основного долга с использованием ставки рефинансирования/ключевой ставки в соответствующие периоды. Проверив расчет, суд находит его верным, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 24709,10 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.3 ст. 395 ГК РФ Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи395ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец просил взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по день вынесения решения суда. Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 38854,15 : 365 х 7,5% х 100 = 798 руб. 37 коп.

Всего проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят: 24709,10 руб.+798,37 руб. = 25507,47 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Советского судебного района г. Ростова-на-Дону с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56556,46 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Ростова-на-Дону вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Советского судебного района г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от 05ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО1

При подаче настоящего иска оплаченная истцом госпошлина в сумме 948 руб. 35 коп. зачтена.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 3965 руб. и почтовые расходы в общей сумме 240 руб. 60 коп., что подтверждается платежными документами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд при распределении судебных расходов учитывает, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, доказательства понесенным расходам и соотносимость их с рассматриваемым делом представлены, в связи с чем, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1, третье лицо – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля», ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56556 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56934 руб. 64 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25507 руб.47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965 руб., почтовые расходы в размере 240 руб. 60 коп., а всего 143204 руб. 17 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное заочное решение изготовлено 11.05.2023 года.