К делу № 2-328/2023
УИД 74RS0006-01-2022-003404-37
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тихорецк 22.03.2023г.
Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Ербулатовой С.Р.,
при секретаре Никитенко Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Тихорецкий районный суд обратилось ООО «Специализированное финансовое общество Титан» с иском о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Иск мотивирован тем, что 09 ноября 2018 года между ООО МК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен кредитный договор №_2 о предоставлении должнику кредита в размере 18 000 рублей, в соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклонился, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» и ООО МК «Мани мен» заключили договор цессии №№, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО «СФО Титан». Согласно условиям договора цессии права требования по просроченным кредитам переданы в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требований на основании кредитных договоров, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам. Истец просит взыскать с ответчика 18 000 рублей – сумма основного долга, 36 000 рублей - сумму неуплаченных процентов, а также гос. пошлину в сумме 1 820 рублей.
В судебное заседание представитель ООО «Специализированное финансовое общество Титан» не явился, был надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела. Направил в суд ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ответчику по адресу его регистрации, направлялась повестка на ДД.ММ.ГГГГ (номер почтового отправления №), которая получена лично ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
При установленных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В судебном заседании установлено, что 09 ноября 2018 года между ООО МК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 был заключен договор №_2, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 18 000 рублей сроком на 30 дней, с выплатой процентов за пользование кредитом в следующем порядке: с 1 дня срока займа по 17 день - 841,69% годовых, с 18 дня срока займа по 18 день срока займа - 447, 85% годовых, с 19 дня срока займа по 29 день срока займа - 0,00% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 841, 69% годовых, а заемщик ФИО2 в свою очередь, обязался своевременно, в соответствии с п.6 Договора, уплатить Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.
Пунктом 6 условий Договора также предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится одним платежом по Договору, уплачивается 09 декабря 2018 года единовременным платежом в сумме 25 692 рубля 30 копеек.
Со всеми условиями договора, заемщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения кредитного договора.
Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащем образом.
Также судом установлено, ФИО1 получив денежные средства, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение займа производит не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 12 марта 2020 года ООО «Югория» и ООО МК «Мани мен» заключили договор цессии №№, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО «СФО Титан».
Согласно п.13 договора займа № от 09 ноября 2018 года, займодавец вправе уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам.
Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий договора не исполняются длительное время, при этом в данном случае личность кредитора существенного значения для должника не имеет, кроме того, по условиям заключенного договора ответчик согласилась на уступку права (требования) другим лицам, суд приходит к выводу о том, что у ООО «СФО Титан» возникло право требования имеющейся у ФИО1 задолженности.
Принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО1 в установленный договором срок исполнены не были, а также что на момент уступки права требования основной долг ФИО1 составлял 18 000 рублей, учитывая, что на момент рассмотрения дела имеющаяся задолженность также погашена не была, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы займа являются законными и обоснованными, с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» подлежит взысканию задолженность по указанному выше договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Вместе с тем, в силу положений п.3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п.4 ч.1 ст. 2 вышеуказанного Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно п. 2.1, п. 2.2 оферты на представление займа N № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа.
В данном случае, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в следующем порядке: с 1 дня срока займа по 17 день 841,69% годовых, с 18 дня срока займа по 18 день срока займа - 447, 85% годовых, с 19 дня срока займа по 29 день срока займа - 0,00% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 841, 69% годовых за период, составляющий 123 дня, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", суды правомерно указали, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Иное свидетельствовало бы о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Такое правоприменение подтверждено разъяснениями, содержащимися в пункте 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).
Верховный Суд РФ также отметил, что установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Расчет Верховного Суда РФ сводится к тому, что высокие проценты за пользование займом можно взыскать только за тот период, на который заключен договор, т.е. повышенные проценты можно взыскать только до конца срока предоставления займа. Однако за следующий период подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки на день заключения договора. Речь идет о ставке по кредитам, предоставляемых физлицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа. Таким образом, согласно позиции Верховного Суда РФ МФО не вправе устанавливать высокую процентную ставку за пределами срока договора.
При таких обстоятельствах, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом процентов за пользование денежными средствами за период с 10 ноября 2018 года по 12 марта 2020 года.
Учитывая, что в соответствии с п. 2 договора №_2 от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок предоставления займа 30 день с момента передачи Клиенту денежных средств года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, то ФИО1 принял на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, установленном договором, только до года включительно, а потому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на период его действия, является неправомерным.
Таким образом, за период с 10 ноября 2018 года по 09 декабря 2018 года с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 7 692 рубля 30 копеек, исходя из представленного расчета истцом по день предоставления займа.
После указанной даты, то есть, начиная с 10 декабря 2018 года по 12 марта 2020 года, суд полагает возможным произвести начисление процентов за пользование займом исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть на 16 октября 2013 года.
С учетом указанного выше обстоятельства, с 10 декабря 2018 года по 12 марта 2020 года (исходя из заявленных требований) размер процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации), сроком до года в следующем порядке:
- с 10 декабря 2018 года по 31 декабря 2018 года (18 000 х 13,91%/365х 21 день) = 144 рублей 05 копеек.
- за январь 2019 года (18 000 х 12,75%/365 х 31 день) = 194 рублей 92 копеек.
- за февраль 2019 года (18 000 х 14,53%/365 х 28 дней) = 200 рублей 63 копеек.
- за март 2019 года (18 000 х 12,96%/365 х 31 день) = 198 рублей 13 копеек.
- за апрель 2019 года (18 000 х 12,19%/ 365 х 30 дней) = 180 рублей 35 копеек.
- за май 2019 года (18 000 х 15,81%/365 х 31 день) = 241 рублей 70 копеек.
- за июнь 2019 года (18 000 х 13,32% /365 х 30 дней) = 197 рублей 06 копеек.
- за июль 2019 года (18 000 х 12,99% /365 х 31 день) = 198 рублей 59 копеек.
- за август 2019 года (18 000 х 14,38% /365 х 31 день) = 219 рублей 84 копеек.
- за сентябрь 2019 года (18 000 х 13,68%/ 365 х 30 дней) = 202 рублей 39 копеек.
- за октябрь 2019 года (18 000 х 15,23%/365 х 31 день) = 232 рублей 83 копеек.
- за ноябрь 2019 года (18 000 х 12,38% /365 х 30 дней) = 183 рублей 16 копеек.
- за декабрь 2019 года (18 000 х 13,21% 365 х 31 день) = 201 рублей 95 копеек.
- за январь 2020 года (18 000 х 11,96%/ 366 х 31 день) = 182 рублей 34 копеек.
- за февраль 2020 года (18 000 х 15,34% 366 х 29 дней) = 218 рублей 78 копеек.
- с 01 марта 2020 года по 12 марта 2020 года (18 000 х 12,40%/ 366 х 12 дней) = 73 рублей 18 копеек.
Исходя из заявленных требований, всего с 10 декабря 2018 года по 12 марта 2020 года подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 3 069 рублей 90 копеек.
С учетом вышеизложенного за период с 10 ноября 2018 года по 09 декабря 2018 года с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в размере 10 762 рубля 20 копеек из расчета 7 692 рублей 30 копеек +3 069 рублей 90 копеек.
Суд пришел к выводу, что ответчик допустил существенные нарушения условий кредитного договора, поэтому денежные средства подлежат возвращению ответчиком истцу в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ООО «СФО Титан» удовлетворены частично, то с ответчика следует взыскать пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу истца 969 рублей 33 копейки в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подпункта 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан», ИНН <***>, задолженность по договору №_2 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10 ноября 2018 года по 12 марта 2020 года в размере 28 762 рубля 20 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 18 000 рублей, проценты в размере 10 762 рубля 20 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан», ИНН <***>, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 969 рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Тихорецкого
районного суда С.Р. Ербулатова