Дело (УИД) № 47RS0008-01-2023-001189-89
Производство № 2-1075/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2023 года г. Кириши
Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
публичное акционерное общество (далее по тексту ПАО) Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, ссылаясь на то, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 09.08.2016. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. 06.06.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от 26.07.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», условия, в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 09.08.2023 за ответчиком образовалась задолженность: просроченные проценты – 51 701 руб. 80 коп., просроченный основной долг – 299 623 руб. 43 коп., а потому истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с 29.10.2022 по 09.08.2023 в размере 351 325 руб. 23 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 713 руб. 25 коп. (л.д. 3-4).
Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 75), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4), направил отзыв на возражения ответчика (л.д. 78-79).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в отзыве -возражениях на иск (л.д. 72-73).
При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-3128/2023-208, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложении) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 09.08.2016 ФИО1 подала в ОАО «Сбербанк России» заявление на открытие счёта и выдачу кредитной карты с лимитом кредита в 120000 руб. 00 коп., на основании которого заключён договор на предоставление возобновляемой линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта с кредитным лимитом 120000 руб. 00 коп. под 25,9 % годовых (л.д. 12, 13).
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 09.08.2016 ФИО1 по эмиссионному контракту № от 09.08.2016 предоставлена кредитная карта <данные изъяты> с кредитным лимитом 120000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36,0% годовых (л.д. 14-17).
В соответствии с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 №-р неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте <данные изъяты> составляет 38% годовых (п. I.7.5.1), процентная ставка за пользование кредитом кредитной карты для пакетного предложения Master Card Credit Momentum составляет 19% годовых (п. 1.2) (л.д. 10).
Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка (п. 3.5). Пунктом 3.6 предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. В соответствии с пунктом 4.1.5 условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключённого договора, держатель карты обязуется досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении (л.д. 11).
20.04.2023 истец направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по которому общая сумма задолженности по состоянию на 18.04.2023 составляет 345 594 руб. 10 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 265 254 руб. 46 коп., просроченный основной долг – 34 368 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом – 5 957 руб. 12 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 37 771 руб. 44 коп., неустойка – 2 242 руб. 11 коп., досрочный возврат должен быть осуществлён не позднее 22.05.2023 (л.д. 18).
Определением мирового судьи судебного участка № 209 г.Санкт-Петербурга по делу № 2-3128/2023-208 от 26.07.2023 судебный приказ № 2-3128/2023-208 от 06.06.2023 о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с должника ФИО1 задолженности по эмиссионному контракту № от 09.08.2016 по состоянию на 22.05.2023 в размере 351503 руб. 86 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3357 руб. 52 коп. отменён (л.д. 5, 63).
Согласно представленному истцом расчёту задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 09.08.2016, задолженность ответчика по состоянию на 09.08.2023 года составляет: просроченные проценты – 51 701 руб. 80 коп., просроченная основной долг – 299 623 руб. 43 коп., неустойка – 3 541 руб. 26 коп. (л.д. 6-9).
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиком во исполнение обязательств по кредитной карте, как и контррасчёт задолженности со стороны ответчика суду не представлено.
Таким образом, суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору о предоставлении кредитной карты №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 09.08.2016, и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в заявленном размере 351 325 руб. 23 коп.
Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.
В силу требований ст.898 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 713 руб. 25 коп. (3355,73+3357,52) (л.д. 1, 2).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте № за период с 29.10.2022 по 09.08.2023 в сумме 351 325 руб. 23 коп., судебные расходы в размере 6 713 руб. 25 коп., всего взыскать 358 038 (триста пятьдесят восемь тысяч тридцать восемь) руб. 48 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья