УИД: 16RS0048-01 -2025-002252-49

Дело №2-1485/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июля 2025 года РТ, <...>

Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Загидуллиной А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Галеевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском о взыскании с наследственного имущества ФИО5 задолженности по кредитному договору в размере 69246,99 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО "Альфа-Банк" заключено соглашение о кредитовании № на сумму 439300 рублей под 15,99% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. После смерти заемщика открыто наследственное дело. На дату подачи искового заявления задолженность умершей перед банком составила: 69 246,99 рублей, из которых: 69 035,29 рублей – просроченный основной долг; 211,70 рублей – проценты.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4

Истец АО "Альфа-Банк", о дате времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу регистрации и проживания, посредством направления в его адрес заказных писем с уведомлением. От ответчика ФИО4 до судебного заседания поступило заявление, в котором она просила отказать в удовлетвори иска, поскольку признана банкротом.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование Жизнь» не обеспечил явкой своего представителя в судебное заседание, письменный отзыв не предоставил.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Ни законодательством, ни условиями договоров, имеющимися в материалах дела, не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По условиям п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При этом в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и АО «Альфа-Банк» заключили в электронной форме соглашение о кредитовании на получение кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, данному соглашению был присвоен номер №

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, утв. Приказом N 732 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 439 300 рублей, проценты за пользование кредитом – 15,9% годовых, количество ежемесячных платежей – 60, сумма ежемесячного платежа – 10 700 рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил предоставление заемщику денежных средств.

Ответчики доводы иска в судебном заседании не оспаривали, доказательства исполнения обязательства по кредитному договору, либо его части, суду не представил.

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Управлением ЗАГС ИКМО г.Казани, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя круг наследников, суд указывает, что в соответствии с положениями ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из сообщения нотариуса Казанского нотариального округа ФИО6 следует, что имеется наследственное дело N73/2024, открытое к имуществу ФИО5 Наследником, принявшим наследство по всем основаниям наследования, после ФИО5 является ФИО4 (супруга).

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, права на денежные средства в ПАО «Ак барс банк» и ПАО «Сбербанк».

Кадастровая стоимость квартиры составила 9 221 554.83 рублей, стоимость 1/2 доли в праве на жилое помещение – 4 610 777,41 рублей.

Представленный истцом расчет/выписка по счету судом проверен. Расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании NSRS№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по договору составляет 69246,99 рублей, из которых: 69035,29 рублей – просроченный основной долг; 211,70 рублей – проценты.

Суд признает данный расчет просроченной задолженности по соглашению обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора. Ответчиками в нарушение статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств недостоверности представленного истцом расчета задолженности не представлено. Альтернативного расчета задолженности ответчиками также не представлено.

Доказательств исполнения принятых на себя обязательств в полном объеме на условиях, предусмотренных соглашением сторон, ответчиками также не представлено.

Таким образом, стоимость принятого ФИО4 наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора по погашению задолженности по соглашению исходя из кадастровой стоимости объекта недвижимости. Соответственно стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, перешедшей ФИО4, значительно превышает размер задолженности по кредитным обязательствам.

Судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, допущены существенные нарушения условий соглашения, так как, платежи в погашение задолженности не вносились.

Возражая по заявленным исковым требованиям, ответчик ФИО4, ссылалась на то, что решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ она признана несостоятельным (банкротом), в ее отношении введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств) (пункт 3 статьи 213.38 Закона о банкротстве).

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (пункт 1 статьи 418). Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании ее банкротом.

Решением арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признана несостоятельной (банкротом), с введением процедуры реализации имущества сроком на 6 месяцев.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ (Дело № завершена процедура реализации имущества должника ФИО4, и она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина на названного делу.

С учетом приведенных норм права, ФИО4 освобождена от исполнения требований кредиторов, за исключением требований, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества должника.

Как следует из материалов дела, АО «Альфа-Банк» предполагало о том, что ФИО1 является наследником умершего заемщика и, соответственно, правопреемником по обязательствам, из смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» не могло предъявить к ФИО1 свои требования в срок в процедуре банкротства по перешедшим к ней обязательствам умершего заемщика ФИО5, следовательно, ответчик не освобождена от исполнения данных кредитных обязательств, которые перешли к ней в порядке наследования по закону.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Таким образом, в отношении ответчика ФИО4 применены последствия признания должника банкротом, в виде освобождения от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедур банкротства, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к указанному ответчику.

Поскольку ФИО1, ФИО2, ФИО3 отказались от наследства, требования предъявляемые банком к указанным ответчикам также подлежат отклонению.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска уплаченная истцом государственная пошлина также не подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО4, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Верховный суд Республики Татарстан, через Московский районный суд г. Казани, в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2025 года.

Судья Московского

районного суда г. Казани Загидуллина А.А.