Решение по делу № 2-470/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника.

Дело № 2-470/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 10 октября 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Науменко В.А.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника,

Установил :

06 июля 2006 года ФИО5 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», кредитный договор на оплату приобретаемого товара на сумму 3000 рублей на срок 184 дня, с 07.07.2006 по 07.01.2007, под 29 % годовых, а также договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее договор), т.е. сделала оферту на заключение кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

На основании заявления в тот же день был заключен договор <***> путем оплаты приобретенного заемщиком товара, а также впоследствии заключен договор № 55179484 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», 06.07.2006 банк открыл счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме были заключены кредитный договор <***> и договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 55179484.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитная карта была активирована заемщиком 21 апреля 2010 года, с ее счета были произведены расходные операции в общей сумме 20574,15 рублей, впоследствии не производилось погашение кредита путем обеспечения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа, а также не исполнено требование окончательного счета-выписки от 02.05.2011 об оплате всей задолженности в размере 20574 рубля 15 копеек в срок до 01.06.2011, банк обратился в суд с рассматриваемым иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника, просил взыскать задолженность в указанной сумме и судебные расходы.

С учетом характера спорных правоотношений определением суда от 13 сентября 2023 года к участию в деле привлечен в качестве ответчика сын ФИО5, ФИО1, принявший наследство после её смерти.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, сведений о причинах неявки, письменных возражений против заявленных требований не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации, ответчиком не получена, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с адресной справкой ОВМ ОМВД России по Бутурлиновскому району ФИО1 с 08.12.2005 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из п.2 указанной статьи следует, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из копии заявления ФИО5 от 06.07.2006 г., она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» для заключения кредитного договора <***> для оплаты приобретаемого товара – мобильного телефона Nokia 3100 стоимостью 3000 рублей, в том числе в кредит 3000 рублей под 29% годовых на срок 184 дня, с 07.07.2006 по 07.01.2007, с условием безналичного перечисления кредита продавцу товара, погашения ежемесячными платежами в размере 610 рублей, а также заключения с ней договора о предоставлении и обслуживании карты. В этот же день ей была оформлена анкета, а также заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 55179484.

21 апреля 2010 года ФИО5 было подано заявление об активации карты № с кредитным лимитом 12000 рублей, кроме того, она была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами.

В период с 29.12.2006 по 01.05.2011 ФИО5 были совершены расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету 40№ по договору № 55179484.

Представленным расчетом взыскиваемых денежных сумм по состоянию на 20.07.2023 года подтверждается, что за период с 02.11.2006 года по 01.06.2011 года задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты № 55179484 рассчитана истцом в размере 20574 рубля 15 копеек.

Копиями заявления, анкеты, тарифного плана ТП 1, условий предоставления и обслуживания кредитной карты, тарифами по карте подтверждается заключение ФИО5 с АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты № 55179484 от 06.07.2006 года, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 12000 рублей.

Договор между сторонами заключен на основании заявления-оферты заемщика путем ее акцепта банком выдачей кредитной карты с лимитом денежных средств на счете в предусмотренном договором размере, что свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании карты АО "Русский Стандарт». В заявлении-анкете имеются необходимые сведения, подтверждающие ознакомление клиента банка со всеми существенными условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт».

Условия договора предусмотрены в его составных частях: условиях выпуска и обслуживания карт АО "Русский Стандарт»" и тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк открыл заемщику счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 55179484.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал заемщику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п.5.14.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

Согласно п. 5.14.2 Условий денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п. 5.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете –выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме и не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 условий.

В соответствии с копией заключительного счета-выписки он сформирован банком 02.05.2011 со сроком оплаты до 01.06.2011 года.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 01.06.2011 основной долг ФИО5 по договору о предоставлении и обслуживании карты составил 20574 рубля 15 копеек.

Из представленных доказательств следуют факт заключения кредитного договора, соблюдение требований об его письменной форме, размер задолженности ответчика.

Проверив расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Согласно копии записи акта о смерти № от 23 мая 2019 года, зарегистрированной отделом ЗАГС <адрес> №, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследство после её смерти принял её сын ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Иные наследники с заявление о вступлении в наследство после смерти ФИО5 не обращались.

Выпиской из ЕГРН № КУВИ –№ 05 сентября 2023 года подтверждается принадлежность наследодателю жилого здания в общей долевой собственности (1/3 доля), расположенного по адресу: <адрес>, площадью 85,3 кв.м.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абзацу 2 п. 61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает сумму задолженности заемщика ФИО5 по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд приходит к выводу о взыскании задолженности с наследника заемщика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 817 рублей 22 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 24 июля 2023 года. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по договору о карте № 55179484 от 06.07.2006 в размере 20574 (двадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в сумме 817 рублей (восемьсот семнадцать) рублей 22 копейки.

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко