Дело № 2-3528/2025
УИД 86RS0007-01-2025-004933-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2025 года г. Нефтеюганск. Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при помощнике судьи Садовском А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
АО «ТБанк» (далее - Банк), изменившее наименование с АО «Тинькофф Банк», обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 09.07.2021 в сумме 649 417,76 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 17 988 руб., мотивируя тем, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк расторг его в одностороннем порядке, путем выставления Заключительного счета.
Однако, задолженность Заемщиком не погашена, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, заявив о рассмотрении дела в ее отсутствие, о применении срока исковой давности и отказе Банку во взыскании штрафов.
В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 06.07.2021, путем подписания простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, между АО «Тинькофф Банк», изменившим свое наименование на АО «ТБанк», и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № № (далее - Договор), по условиям которого, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 600 000 рублей на приобретение автомобиля, на срок 60 мес. под 15,9% годовых (пункты 1-4).
Заемщик же обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами по 17 700 руб., начиная с 11.08.2021 согласно Графику регулярных платежей (пункт 6, График).
За неоплату Регулярного платежа и невыполнение условий залога, Договором также предусмотрены штрафы: в размере 0,1% от просроченной задолженности и 0,5% от первоначальной суммы кредита соответственно.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается Расчетом/выпиской и не оспаривается ответчиком.
Ответчиком также не оспаривается, что свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами она стала исполнять не надлежащим образом, внеся последний платеж 12.01.2023.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Воспользовавшись правом на односторонний отказ от договора, 12.07.2023 Банк выставил Заемщику заключительный счет, согласно которому, на указанную дату задолженность составляла 649 417,76 руб., в том числе: основной долг – 541 212,87 руб.; проценты – 77 531,09 руб.; штрафы – 30 673,80 руб.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, обсуждая которое, суд исходит из следующего
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
С настоящим иском Банк обратился в суд 24.09.2025, следовательно, срок исковой давности пропущен Банком по состоянию на 24.09.2022.
Согласно Расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № №, содержащей информацию о внесенных ФИО1 платежей, за период с 11.08.2021 по 12.01.2023 последней внесено платежей на сумму 187 994,22 руб., что находится в пределах 11 регулярных платежей: 187994,22/17700=10,6, то есть по 11.06.2022.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что по платежам от 11.07.2022, 11.08.2022 и 11.09.2022 Банком пропущен срок исковой давности, в связи с чем суд уменьшает сумму задолженности по основному долгу и процентам на 53 100 (17700*3) руб.
Кроме того, заслуживает внимание и доводы ответчика об отказе Банку во взыскании штрафа в виде платы за невыполнение условий залога в размере 3 000 (600000*0,5%) руб. ежемесячно, поскольку ею представлены доказательства направления в Банк в электронном виде ПТС и договора купли-продажи на купленный ею на кредитные средства автомобиль еще 17.07.2021.
По какой причине Банк не оформил залог приобретенного заемщиком ФИО1 на кредитные средства автомобиля, суду неизвестно.
При таких обстоятельствах, суд уменьшает размер заявленного штрафа до 673,80 руб.
Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по Договору в размере 566 317,76 (649417,76-53100-30000) руб.
Поскольку требования Банка удовлетворены судом частично - на 87,2% (566317,76*100/649417,76), на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, суд также возлагает на ответчика обязанность возместить истцу расходы по уплате госпошлины на сумму 15 685,54 (17988*87,2%) руб.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № № в размере 566 317,76 руб. и 15 685,54 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 582 003 рубля 30 копеек.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.
СУДЬЯ: подпись.