Дело № 2-12/2023

УИД 50RS0029-01-2021-006268-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Наро-Фоминск 29 мая 2023 года

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Суворовой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Головчаснкой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО8 о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ФИО9 о защите прав потребителя в котором согласно уточнённых требований просит о признании смерти ФИО2, произошедшей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Полисам «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО10 и ФИО2, взыскании с ФИО11 в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты> за нарушение сроков невыплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование требований указывает, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в банке <данные изъяты>, были оформлены <данные изъяты> потребительских кредитных договора, которые застрахованы, ФИО12 по программе «<данные изъяты>» согласно которым страховым случаем по договору страхования является - «<данные изъяты>» В соответствии с договором страхования, страховщик обязался выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю. Страховая премия по всем договорам страхования была уплачена страхователем в полном объеме. Страховая сумма по каждому договору составила полную сумму кредитного обязательства. № от ДД.ММ.ГГГГ (страховое дело № №); -№ от ДД.ММ.ГГГГ (страховое дело №); -№ от ДД.ММ.ГГГГ (страховое дело №). ДД.ММ.ГГГГ, наступило страховое событие, в результате смерти ФИО2. Наследником к имуществу ФИО2, стал супруг ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после умершей супруги. Истец в установленный законом срок известил <данные изъяты>, подав заявление о страховом событии в письменном виде, и страховую компанию <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ, на адрес электронной почты истца, поступили перечень необходимых документов и образцы заявлений. Не позднее ДД.ММ.ГГГГ, все запрошенные документы, через дополнительный офис «<данные изъяты>», были направлены ответчику. Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения. Истец считает отказы в выплате страхового обеспечения по Полисам «<данные изъяты>» № №, №, № не законными, обосновывает свою позицию тем, что ФИО2 на учете в ПНД и НД не состояла, вела здоровый образ жизни, много работала, алкоголь не употребляла, ежедневно управляла автомобилем следуя на работу и обратно, иногда в течении дня, выполняя отдельные поручения руководства. Родственники, соседи, друзья и коллеги по работе не наблюдали за умершей употребления алкогольсодержащих напитков, согласно результатам лабораторных исследований крови и мочи, умершей не обнаружены: этиловый, метило-вый, пропиловые, бутиловые спирты, ацетон».

Дело рассмотрено в отсутствии истца ФИО1, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца ФИО7 ФИО4 исковые требования поддержал, на удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика ФИО13 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав истца и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (ч. 2 ст. 942 ГК РФ).

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

В судебном заседании установлено, и не спаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ за основании заявления ФИО2 последняя включена в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «<данные изъяты>». условия по страховому продукту «<данные изъяты>» являются приложением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между страховщиком и <данные изъяты>. Выбранной программой страхования ФИО2 является «<данные изъяты> Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. страховая сумму <данные изъяты>, страховые риски: <данные изъяты> Выгодоприобретатель: застрахованный, а в случае его смерти-наследники. Страхования премия-<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ за основании заявления ФИО2 последняя включена в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «<данные изъяты>». условия по страховому продукту «<данные изъяты>» являются приложением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между страховщиком и ФИО15 Выбранной программой страхования ФИО2 является «<данные изъяты> Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма <данные изъяты>, страховые риски: <данные изъяты>. Выгодоприобретатель: застрахованный, а в случае его смерти-наследники. Страхования премия- <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО16 и ФИО2 заключен договор страхования «<данные изъяты>» № на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по трахому продукту «<данные изъяты>», которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма <данные изъяты>. Страховые риски: <данные изъяты> Страхования премия-<данные изъяты>

Согласно п. 4.5.2. Условий страхования по страховому продукту "<данные изъяты>", события не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств, в частности - <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Согласно справки о смерти № причина смерти ФИО2 : <данные изъяты>

Согласно заключения эксперта № (экспертиза трупа) причиной смерти ФИО2 явилась <данные изъяты>

Наследником первой очереди по закону является истец – супруг ФИО1

ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая.

Рассмотрев заявление и представленные документы, ФИО17 направило в адрес ФИО1 письменный отказ в выплате страхового возмещения, указанием на прямую причинно-следственную связь между употреблением застрахованным лицом алкоголя и его смертью и как следствие отсутствия страхового случая.

Согласно заключению эксперта № ФИО18, причиной смерти ФИО2 явилась <данные изъяты> Морфологические изменения внутренних органов, установленные при исследования трупа ФИО2, а так же при гистологическом исследовании микропрепаратов органов ее трупа, являются характерными для <данные изъяты> <данные изъяты>, послуживших причиной смерти ФИО2, не представляется возможным.

Оценивая представленное в материалы дела заключение экспертизы суд признает его надлежащим доказательством, исследовательская часть (содержание и результаты исследований с указанием примененных методов) изложена с достаточной ясностью, полно и последовательно. У специалистов дававшего заключение имеется необходимое образование и стаж экспертной работы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307, 310 УК РФ.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии установленных законом оснований для возложения на ответчика обязательств по выплате страхового возмещения.

С учетом буквального толкования условий договора страхования (п. 4.5.2 условий по страховому продукту "<данные изъяты>" (являющихся неотъемлемой частью договора коллективного страхования)) и положений ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть ФИО2 не является страховым случаем.

Причиной смерти застрахованного лица ФИО2 явилась <данные изъяты>

С учетом принятых условий страхования, указанное событие не является страховым случаем, и как следствие, у страховой компании отсутствует обязанность по уплате страхового возмещения.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения, оснований для взыскания производных требований от основного у суда так же не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ФИО19 о признании смерти ФИО2, произошедшей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по Полисам «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО20 и ФИО2, взыскании с ФИО21 в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты> за нарушение сроков невыплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.06.2023.

Судья: Е.И. Суворова