Решение по делу № 2-77/2023 от 30.03.2023

УИД 72RS0001-01-2023-000075-73 № 2-77/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 30 марта 2023 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности договору займа. Свои требования мотивирует тем, что 08.06.2022 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № ЯЛ00000000106, по которому КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» передал заемщику денежные средства в размере 82322 руб. на срок 60 мес. под процентную ставку 35 % годовых. В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора займа заемщик принял на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,0% годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. Заемщик обязан погасить долг по договору займа в срок до 08.06.2027 года. Платежи заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа не вносились. График платежей был нарушен. Переговоры с заемщиком не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж, в том числе штраф (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа. Согласно п. 3.1.2 Общих условий договора займа в случае нарушения условий договора займа КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора. Истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Абатского судебного района Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 09.12.2022 года вынесен судебный приказ № 2-3942/2021/1м о взыскании задолженности с ФИО1, 19.01.2023 года указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи. На 10.02.2023 года общая задолженность заемщика перед истцом составляет 101989 руб.. Из них задолженность по сумме основного долга составляет 82322 руб.; сумме процентов за пользование суммой займа составляет 19497 руб.; сумме штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 19.08.2022 года по 10.02.2023 года составляет 170 руб.. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского займа № ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года в размере 101989 руб., в том числе, сумму основного долга в размере 82322 руб.; сумму процентов за пользование суммой займа в размере 19497 руб.; сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 19.08.2022 года по 10.02.2023 года в размере 170 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3240 руб.; почтовые расходы в размере 122 руб.. Взыскать с ответчика в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с 11.02.2023 года сумму процентов за пользование займом ставке 35 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа. Взыскать с ответчика в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с 11.02.2023 года сумму штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.35). В просительной части искового заявления представитель истца по доверенности ФИО5 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена (л.д.44), направила телефонограмму, в которой просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласна, считает, что сумма долга завышена, просила в иске отказать (л.д.47).

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частчно по следующим основаниям:

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса займодавца в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на заемщика обязанность по возмещению займодавцу убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 08.06.2022 года между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ЯЛ00000000106 на сумму 82322 руб. на срок 60 месяцев, срок возврата займа 08.06.2027 года, под 35 % годовых. Погашение займа осуществляется 60 платежами, указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора (платежи являются аннуитетными и рассчитываются из количества дней в месяце). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком займодавцу, составляет 182894 руб., из них: на погашение основного долга – 82322 руб.; на погашение процентов – 96456 руб.; ЕЧВЗ-4116 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа заемщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,0 % годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно (п. 12 Индивидуальных условий договора). С условиями договора заемщик ФИО1 согласна, удостоверив его своей подписью. Данный факт подтверждается имеющейся в материалах дела копией договора потребительского займа и не оспаривается ответчиком (л.д.12-14).

Истец свои обязательства по договору исполнил 08.06.2022 года, данный факт ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств судом установлен и ответчиком не оспаривался. График платежей был нарушен.

В материалах дела имеется расчет задолженности по договору потребительского займа № ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года, согласно которому по состоянию на 10.02.2023 года у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 101989 руб., в том числе: основной долг 82322 руб., проценты за пользование суммой займа 19497 руб., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 170 руб. (л.д.16-19). Указанный расчет проверен судом и признан арифметически правильным.

23.09.2022 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой, погасить образовавшуюся задолженность по договору потребительского займа № ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года в размере 9411 руб. по состоянию на 23.09.2022 года (л.д.20). Данное требование ответчиком оставлено без исполнения. Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности полностью или в части суду не предоставила.

09.12.2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области с ФИО1 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» по делу № 2-3942/2022/1м взыскана задолженность по договору потребительского займа № ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года по состоянию на 21.11.2022 года в размере 82322 руб. – сумма основного долга, 13104 руб. – сумма процентов за пользование суммой займа, 53 руб. – сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 18.08.2022 года по 21.11.2022 года, 83352 руб. – сумма процентов за пользование суммой займа до окончания срока действия договора займа, всего на общую сумму 178831 руб.; почтовые расходы в размере 59 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2388 руб.. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Данный факт подтверждается материалами гражданского дела № 2-3942/2022/1м.

В добровольном порядке ФИО1 задолженность по договору займа не уплатила. Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности полностью или в части суду не предоставила.

Из вышеуказанного следует, что ФИО1 была полностью ознакомлена с условиями договора займа, своей подписью в договоре займа подтвердила, что при заключении договора ею получена вся необходимая информация о займе и условиях его возврата. Подписав договор займа, ФИО1 тем самым выразила согласие с предложенными банком условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ, договор займа составлен в письменной форме.

Таким образом, из приведенной нормы следует, что требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов является правом кредитора, которое он может реализовать по своему усмотрению. Суд считает, что каких-либо действий, способствовавших необоснованному увеличению суммы задолженности по кредитному договору, банком не допущено.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Таким образом, ФИО1, зная о наличии задолженности по договору займа, своевременных мер по ее погашению не предприняла, тем самым, собственными действиями допустила образование просроченной задолженности.

Суд считает, что неуплата ответчиком суммы займа, процентов по нему и штрафных санкций является существенным нарушением договора, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» следует взыскать задолженность по договору потребительского займа № ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года по состоянию на 10.02.2023 года в сумме основной долг 82322 руб., проценты за пользование суммой займа 19497 руб..

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 19 августа 2022 года по 10 февраля 2023 года в сумме 170 руб.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление Правительства № 497).

По пункту 1 постановления Правительства № 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 постановления Правительства № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление штрафных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не содержит сведений о том, что КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 заявили об отказе от применения моратория (https://bankrot.fedresurs.ru/moratorium?searchString=&onlyActive=true).

Таким образом, сумма штрафа за нарушение сроков возврата суммы займа подлежит исчислению за период с 02.10.2022 года по 10.02.2023 года и с учетом представленного истцом расчета составляет: 170руб:176дней*132дня=127руб. 50 коп. Во взыскании остальной части штрафа следует отказать.

Оснований для уменьшения размера пени на просроченный основной долг суд не усматривает. С учетом суммы основного долга, периода просрочки и прочих обстоятельств дела сумма пени 127 руб. 50 коп. является соразмерной и поэтому подлежит взысканию в полном объеме. Ставка пени (20,0 % годовых) соответствует положениям п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно разъяснениям п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафа за нарушение срока возврата суммы займа за период с 11.02.2023 года по день фактического погашения задолженности по уплате процентов. Суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска в данной части заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы: при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3240 руб. (л.д.6), а также оплачены почтовые расходы в сумме 122 руб., из них: почтовые расходы за направление искового заявления - 63 руб. (693 руб. / 11), почтовые расходы за направление претензии 26.09.2022 года - 59 руб. (944 руб. / 16) (л.д.8,22).

Поскольку суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично в общей сумме 101946 руб. 50 коп., с ответчика ФИО1 в пользу истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований: почтовые расходы в размере 121 руб. 95 коп. и государственная пошлина в размере 3238 руб. 93 коп..

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с ФИО1:

задолженность по договору потребительского займа ЯЛ00000000106 от 08.06.2022 года по состоянию на 10.02.2023 года в сумме 101946 (сто одна тысяча девятьсот сорок шесть) рублей 50 копеек, в том числе: основной долг 82322 рублей 00 копеек, проценты за пользование суммой займа 19497 рублей 00 копеек, штраф за нарушение сроков возврата суммы займа за период с 02.10.2022 года по 10.02.2023 года в размере 127 рублей 50 копеек;

проценты за пользование займом по ставке 35 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 11.02.2023 года по день фактического возврата займа;

штраф за нарушение сроков возврата суммы займа по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 11.02.2023 года по день фактического возврата займа;

судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 3238 (три тысячи двести тридцать восемь) рублей 93 копейки и почтовые расходы в сумме 121 (сто двадцать один) рубль 95 копеек.

В удовлетворении остальной части иска кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 30 марта 2023 года.