Решение по делу № 2-1911/2023 от 25.05.2023 - о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение, взыскании судебных расходов.

УИД: 34RS0№...-97

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Штапаук Л.А.,

При секретаре Петровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Волгоградской области о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Волгоградской области о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 666 120 руб. 20 коп., под 18 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно договора страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №...Q602KDN100241685 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчётом задолженности, выпиской по счету.

В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установило, что в сентябре 2020 ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу нотариальной палаты Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ наследственного дела в отношении имущества умершего заемщика не имеется.

По мнению кредитора, Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в Волгоградской области, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ. Смерть заемщика - событие, обладающее признаками страхового случая. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Переход выморочного имущества к государству закреплен императивно, от государства не требуется выражение волеизъявления на принятие наследства.

Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части.

В настоящее время обязательства по кредитному договору №...Q602KDN100241685 от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности. Задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – 241 936 руб. 56 коп., по процентам – 26 156 руб. 37 коп., а всего 268 092 коп. 93 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ПАО РОСБАНК просит признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ Территориальное управление Росимущества в Волгоградской области; обязать Территориальное управление Росимущества в Волгоградской области обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ; обязать Территориальное управление Росимущества в Волгоградской области перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика №...-12 от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счёт погашении задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 092 руб. 93 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 880 руб. 93 коп.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечена Нотариальная палата Волгоградской области.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении спора в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика Территориальное управление Росимущества в Волгоградской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлен. Ходатайств об отложении судебного заседания не представлено. В материалы дела представили письменные возражения, относительно заявленных исковых требований, в которых просят в удовлетворении иска отказать, ввиду отсутствия правовых оснований, а также рассмотреть дело без участия представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования Нотариальной палаты Волгоградской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлен. Ходатайств об отложении судебного заседания не представлено. В материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Согласно ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные ГПК РФ. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены указанным Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, право истца на своевременное рассмотрение дела, суд с учётом положений ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В статье 19 Конституции РФ закреплено равенство всех перед законом и судом.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе путем подачи искового заявления.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму на сумму 666 120 руб. 22 коп. руб., под 18 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №...-12.

Согласно заключенному договору страхования страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Страхователем и ПАО РОСБАНК, без учёта комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 666 120 руб. 22 коп. Срок страхования - 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине; установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

В сентябре 2020 ФИО1 умер.

Как указал истец в иске, в срок, установленный договором, кредит банку в полном объёме возвращён не был. В связи с неисполнением условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 268 092 руб. 93 коп., из которых: 241 936 руб. 56 коп. - задолженность по основному долгу, 26 156 руб. 37 коп. - задолженность по процентам.

Полагая, что в настоящий момент у заемщика перед истцом имеются неисполненные обязательства по возврату задолженности по кредитному договору, у ФИО1 отсутствуют наследники, принявшие наследство после его смерти, что свидетельствует о принятии данного наследства Российской Федерацией в лице Территориального управления Росимущества в Волгоградской области в качестве выморочного, а также, что в силу положений договора страхования жизни и здоровья заемщика именно ответчик является выгодоприобретателем по договору, ПАО РОСБАНК обратилось в суд с данным иском.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследственное дело после умершего ФИО1 не заводилось.

В целях выявления наследственного имущества, а также лиц, которые могли потенциально принять наследство после смерти ФИО1 судом делались запросы в Управление Федеральной службы государственной регистрации и картографии по Волгоградской области, в органы ГИБДД.

Исходя из полученной информации, установить лиц, принявших наследство после смерти ФИО1, суду не удалось.

При этом, судом также установлено, что наследственного имущества, кроме права на обращение в страховую компанию за получением страховой выплаты по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», также не имеется.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утв. постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №...); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (ст. 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Как установлено судом, по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по нему является сам страхователь либо его наследники (в случае смерти страхователя). Истец как кредитное учреждение в данном договоре не поименован в качестве выгодоприобретателя.

Учитывая факт заключения ФИО1 договора страхования жизни и здоровья, а также смерть застрахованного лица, в случае наличия у ФИО2 на момент смерти имущества, выгодоприобретателем по договору страхования является Российская Федерация.

Вместе с тем, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о признании ответчика, действующего в силу своих полномочий от имени Российской Федерации в правоотношениях по принятию выморочного имущества, выгодоприобретателем по договору страхования, не подлежат удовлетворению, так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущее судебную защиту (в порядке ч. 1 ст. 3 ГПК РФ).

В рассматриваемом случае, учитывая отсутствие указания в договоре страхования на ПАО РОСБАНК в качестве выгодоприобретателя либо как на лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику, нарушений его прав по указанному требованию не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В п. 4 ст. 430 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно ст. 961 ГК РФ выгодоприобретатель по договору имущественного страхования, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Основанием для обращения заинтересованного лица ПАО РОСБАНК в суд может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него в силу закона.

Вместе с тем, ни положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, ни условиями договора страхования, не предусмотрена обязанность выгодоприобретателя по обращению к страховщику в целях возможности получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

При этом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложена в обязательном порядке на него в силу закона.

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №..., данное лицо осуществляет полномочия в установленной сфере деятельности, а именно принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно совместному письму Министерства финансов РФ и Федеральной налоговой службы от ДД.ММ.ГГГГ № «О выморочном имуществе» функция, связанная с учётом, оценкой и реализацией имущества, перешедшего по праву наследования к государству, Указом Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... закреплена за налоговыми органами.

Таким образом, оснований для возложения на ответчика обязанности по реализации им своего диспозитивного права как наследником выморочного имущества путём обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, а также по перечислению суммы полученного страхового возмещения в пользу истца законом также не предусмотрена.

Возложение же на ответчика обязанности по перечислению истцу полученных в счёт страхового возмещения денежных средств не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права, избранный ПАО РОСБАНК.

В связи с вышеизложенным, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется, поскольку избранный истцом способ защиты права не отвечает требованиям закона и условиям договора страхования.

Поскольку в действиях ответчика суд не усматривает нарушение прав истца, а требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины являются производными, то оснований для их удовлетворения у суда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества РОСБАНК к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Волгоградской области о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться в страховую компанию и перечислить страховое возмещение, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Л.А. Штапаук

----------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦подпись судьи ________Л.А.Штапаук¦

¦ ¦

¦ секретарь А.С. Петрова ¦

¦ (должность) (Инициалы, фамилия)¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

------------------------------------------¬

¦Подлинный документ подшит в деле (наряде)¦

¦дело №__________,том № __________, лист ¦

¦дела____________ ¦

¦ секретарь судебного заседания ______ ¦

¦ (должность) ¦

¦ А.С. Петрова ______ ¦

¦ (подпись и расшифровка) ¦

L------------------------------------------