РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года с. Бичура

Бичурский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Багуловой О.В., при секретаре-помощнике ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-324/2025 по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости принятого наследственного имущества ФИО1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО « ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, просил взыскать с наследников просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 254 рубля 48 копеек, из них: 10 000 рублей - основной долг, 14 254 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 500 рублей – комиссии, 1 500 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В результате чего образовалась задолженность в размере 26 254 рубля 48 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между АО «Связной Банк» и ООО «ПКО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № перешло к истцу.

Определением <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО3 (брат умершего заемщика).

На основании определения <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Бичурский районный суд Республики Бурятия.

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО4 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, при подаче иска заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом. В суд направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из разъяснений, данных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Связной Банк (АО) с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту MasterCard World и открыть специальный карточный счет в рублях в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 10 000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, процентная ставка 57%, минимальный платеж 2000 рублей, дата платежа 10 число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор банковской карты № в соответствии, с условиями которого банк предоставил ответчику кредит лимитом 10000 рублей, под 57% годовых. ФИО1 согласился с действующими Общими условиями обслуживания, получил кредитную карту и ПИН-код к ней. Факт заключения договора и получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре-заявлении.

В рамках данного договора ФИО1 выдана банковская карта №.

Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО)), раздела 4 "Правила предоставления и обслуживания карт" установлено, что в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством.

Карта является собственностью банка. Совершение клиентом операций возможно только с момента ее получения и/или ее активации. Срок действия карты устанавливается тарифами. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств на СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно (п. 5.5).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (п. 5.8).

Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.11).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности (п. 5.16).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п. 5.18).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства после присоединения клиента к договору, открыл клиенту счет в банке и выдал кредитную карту, с установленным лимитом, что подтверждается распиской в получении карты ответчиком и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <адрес>.

Из справки о размере задолженности, сформированной на 09.03.2025 года задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 26 254 рубля 48 копеек, из них: 10 000 рублей - основной долг, 14 254 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 500 рублей – комиссии, 1 500 рублей – штрафы.

Истцом ООО «Феникс» предъявлена к взысканию задолженность в размере 26 254 рубля 48 копеек, образовавшаяся за период с 10.11.2012 по 23.04.2015 года.

Наследником заемщика ФИО1 является ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела №, открытого нотариусом <данные изъяты> нотариального округа <адрес>.

Ответчиком ФИО3 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» подписали акт приема-передачи прав требований к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому права требования, в том числе, к ответчику по договору № в размере 26 254 рубля 48 копеек перешли к ООО «ПКО «Феникс».

Договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Из искового заявления следует, что в адрес ответчика было направлено уведомление о заключении указанного договора об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга в размере 26 254 рубля 48 копеек в течение 30 дней с момента получения требования. Требование ООО «ПКО «Феникс» о полном погашении долга ответчиком не исполнено.

Обращаясь к ФИО1 с требованием о полном погашении долга, Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Тем самым, обращение Банка с требованием о полном погашении задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. При таких обстоятельствах оснований для исчисления срока исковой давности по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска не имеется, поскольку с учетом положений действующего законодательства, кредитор вправе досрочно истребовать всю суммы кредита.

Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав по последнему ежемесячному платежу Банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа). С указанного момента и до дня подачи настоящего искового заявления истекло 12 лет 4 месяца 9 дней. Сведений о том, что банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в материалах дела, не имеется.

Разрешая настоящий спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд, установив, что обязательства по договору подлежали исполнению посредством внесения периодических платежей, последний платеж по договору должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался, с настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем ежемесячным платежам.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Ввиду отказа истцу в удовлетворении основных исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате госпошлины возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости принятого наследственного имущества ФИО1, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Бичурский районный суд РБ.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2025 года.

Судья О.В.Багулова