Дело № 2-6320/2022

УИД: 36RS0002-01-2021-009468-63

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 14 сентября 2022 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Бородинова В.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кацай А.А.,

при участии в судебном заседании представителя ответчика – ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 26.01.2016 в размере 534 221,10 рублей, из которых основной долг – 437133,51рублей; проценты за пользование кредитом – 60909,70 рублей; плата за пропуск платежей пографику – 36177,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины вразмере 8542,21 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор, во исполнение которого банк открыл счет и предоставил сумму кредита. Поскольку ответчик не надлежаще исполнял обязанность по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, банк обратился к ФИО1 с требованием о досрочном возврате кредита, которое выполнено не было. Поскольку заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств так и не были исполнены, банк реализовал право на обращение в суд (л. д. 6-9).

Заочным решением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от20.01.2022 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично, с ФИО1 взыскан основной долг по кредитному договору от 26.01.2016 <***> вразмере 437133,51рублей, проценты за пользование кредитом в размере 60909,70рублей, штраф за пропуск платежей по графику в размере 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8542,21 рублей. В удовлетворении остальной части требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано (л. д. 62-67).

Определением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от01.08.2022 заочное решение суда от 20.01.2022 отменено (л. д. 95-96).

Все лица, участвующие в деле, извещены судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности от 17.08.2022, в судебном заседании исковые требования не признал, просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском, стороной ответчика представлены письменные возражения.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что К.А.ВБ. 26.01.2016 направил в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную анкету и заявление опредоставлении потребительского кредита.

В указанном заявлении ФИО1 просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 451959,27 рублей, атакже принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

При этом в заявлении ФИО1 указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет; В рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Согласно п. 1.6. условий по обслуживанию кредитов, договор - это договор потребительского кредита, заключенный между банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и график платежей.

Согласно п. 2.1. условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течении пяти рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Рассмотрев заявление ФИО1 от 26.01.2016, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

26.01.2016 ФИО1 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом ФИО1 подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляры на руки.

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор <***>.

Во исполнение своих обязательств по договору, банк открыл К.А.ВВ. счет (№) и предоставил кредит, что подтверждается выпиской со счета.

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 451959,27 рублей; срок кредита – 1828 дней; процентная ставка – 28,35 % годовых; размер ежемесячного платежа – 14170,00 рублей (последний платеж – 13 027,79 рублей) (л.д. 20-23).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре).

Судом установлено, что ФИО1 нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л. д. 21).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.5. условий, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе требовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, до выставления заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графику, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента в сумме 534 221,10 рублей и сроке его погашения - до 26.11.2016. Ответчик должен был обеспечить на своем счету наличиеденежных средств, в сумме 534 221,10 рублей, из которых: 437133,51 рублей – основной долг; 60909,70 рублей– проценты по кредиту; 36177,89 рублей – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 32).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 18.11.2021 размер задолженности ответчика по кредитному договору от26.01.2016 <***> составляет 534221,10 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 437133,51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 60909,70 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 36177,89 рублей, плата за СМС-информирование и другие комиссии – 0,00 рублей; неустойка после ЗТ – 0,00 рублей (л.д.10-12).

До настоящего времени указанная денежная сумма ответчиком банку не возвращена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

По правилам ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из заключительного требования от 26.10.2016, приложенного истцом к исковому заявлению, требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***> и возврате всей суммы задолженности ФИО1 надлежало обеспечить в срок до 26.11.2016 (л. д. 32).

Настоящий иск предъявлен в суд только 25.11.2021, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что с настоящим иском истец обратился по минованию установленного ч. 1 ст. 196 ГК РФ срока исковой давности.

При таких обстоятельствах указания ответчика на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> обоснованы.

Причин для восстановления пропущенного срока исковой давности у суда не имеется, поскольку ходатайство об этом от АО «Банк Русский Стандарт» не поступало. Кроме того, это противоречит п. 3 ст. 23, ст. 205 ГК РФ, а также разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43.

В ч. 2 ст. 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом срок исковой давности пропущен, то исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> надлежит оставить без удовлетворения.

С учетом этого и, исходя из ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8542,21 рублей не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 534221,10рублей, государственной пошлины в размере 8542,21 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Судья В.В. Бородинов

Решение в окончательной форме изготовлено 16.09.2022