Дело № 2-700/2023

07RS0003-01-2023-000614-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г. Нарткала

Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Богатыревой З.А., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ДрайвКлик Банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «ДрайвКлик Банк», в котором просила признать действия ответчика по одностороннему изменению условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными, взыскать с ответчика денежные средства в размере 108 914 руб. - разницу в стоимости договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в размере 54 457 руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также морального вреда в размере 100000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи автомобиля № на транспортное средство KIA SЕLTOS. При покупке указанного транспортного средства был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сетелем Банк». ООО «Сетелем Банк» переименован ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК». При заключении данного договора истцу было навязано дополнительное страхование транспортного средства, а стоимость страхования была включена в стоимость кредитного договора.

В соответствии с п. 9 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае прекращения договора страхования АС, заемщик обязуется обеспечить непрерывность страхования, заключив договор страхования АС. Дополнительное страхование транспортного средства, КАСКО, было заключено на один календарный год до ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией МАКС. Стоимость КАСКО составила 80 334 руб.

Все требования, предусмотренные договором № от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнены. Ежемесячные платежи погашает в срок и в полном объеме. Договор страхования АС заключен своевременно. Каких-либо нарушений в исполнении Договора № от ДД.ММ.ГГГГ ею не допущено, однако ДД.ММ.ГГГГ истцом получено смс-сообщение о том, что процентная ставка по кредиту увеличена до 16,90% годовых и ежемесячный платеж увеличен до 35 297 руб. вместо 33 541 руб., в связи с чем переплата по кредиту составляет 126 432 руб. из-за незаконных действий ответчика по одностороннему изменению условий кредитного договора.

В качестве основания увеличения процентной ставки Ответчик указал отсутствие договора страхования. Увеличение процентной ставки с 14,886% до 16.90% в связи с отсутствием дополнительного добровольного страхования считает незаконным, необоснованным и нарушающим ее права.

В судебном заседании ФИО1 поддержала исковое заявление, просила его удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, обратился в суд с возражением, в котором исковые требования не признал, просил отказать истцу в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Заслушав присутствующих, исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № на общую сумму 1 728 936,67 руб., на срок 84 платежных периода.

Заемщик обратился в Банк с Заявлением, в котором просила предоставить ей кроме кредита на оплату транспортного средства (1 411 200 руб.), кредит на оплату иных потребительских нужд: оплата страховой премии по договору страхования КАСКО с ПАО СК «Росгосстрах» в размере 80334,00 руб., подключение услуги «СМС-информатор» на мобильный телефон №, услугу оказывает Банк, стоимость 6636,00 руб., оплата страховой премии по полису страхования «Защита в пути» с ООО СК «Сбербанк страхование» в размере 6 000,00 руб., оплата услуги «Помощь на дорогах», услугу оказывает ООО «Все эвакуаторы» при посредничестве ООО «СБСВ-Ключавто Спектр», стоимость 150 000,00 руб., оплата услуги «ГЭП-страхование», услугу оказывает ООО «Все эвакуаторы» при посредничестве ООО «СБСВ-Ключавто Спектр», стоимость 44 100,00 руб., оплата страховой премии по договору страхования транспортного средства от поломок (Продленная гарантия) с ОАО «АльфаСтрахование» в размере 21 666,67 руб., оплата услуги «Сервисная карта», услугу оказывает ООО «СБСВ-Ключавто Спектр», стоимость 9 000,00 руб.

Содержание Заявления, в том числе в графе «Согласие на получение дополнительной услуги/кредита» удостоверено собственноручной подписью Заемщика.

Из заявления на кредит следует, что ФИО1 выбрала кредитный продукт «Партнерский: APL», по которому обязательным является оформление на срок не менее одного года договора (полиса) страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля от рисков «Угон»/«Хищение» и «Полная гибель» на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования (если требования превышают стоимость автомобиля - на его действительную стоимость).

Заемщик самостоятельно выбрала кредитный продукт, на условиях которого желает получить кредит в Банке.

По условиям Кредитного договора Заемщик обязан страховать автотранспортное средство от рисков полной гибели, угона/хищения, ущерба в течение всего срока действия Кредитного договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка составила 14,90% годовых. В случае отказа Заемщика от обязательства по страхованию автотранспортного средства, предусмотренному п. 9 Индивидуальных условий Кредитного договора. Кредитор вправе увеличить ставку по кредиту не более, чем на 2.00% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования АС, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию АС

Пунктом 9 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика не позднее даты оформления Договора заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора, Договор страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб (если предусматривает кредитный продукт) на срок не менее одного года, на страховую сумму, равную Сумме Кредита, а если Сумма Кредита превышает действительную стоимость АС, на сумму действительной стоимости АС, с указанием Кредитора Выгодоприобретателем по рискам полная гибель, угон/хищение в части задолженности Заемщика по Договору, если иное не установлено законом. В случае прекращения/расторжения Договора страхования Автотранспортного средства Заемщик обязуется обеспечить непрерывность страхования, заключив договор страхования Автотранспортного средства не позднее дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования на страховую сумму, равную сумме задолженности по кредиту, с соблюдением иных требований, установленных пунктом 9 ИУ Кредитного договора, и предоставить Кредитору не позднее 30 календарных дней Кредитору копии такого Договора страхования АС с документом, подтверждающим уплату страховой премии по нему.

Согласно полиса страхования №Е-0053856199 истцом заключен договор страхования (КАСКО) транспортного средства KIA SЕLTOS на один календарный год, с. ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ со страховой компанией МАКС. Стоимость КАСКО составила 80 334 руб. Таким образом действие данного договора у Истца прекратилось ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора Истец обязан был предоставить в Банк копии Договора страхования КАСКО на период 2022-2023 год и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

В связи с тем, что в течение 30 календарных дней после истечения срока действия Договора страхования КАСКО на период 2022-2023 год, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком не был предоставлен Договора страхования КАСКО на следующий период, процентная ставка по Кредитному договору в соответствии с п. 4 ИУ Кредитного договора была увеличена с ДД.ММ.ГГГГ на 2,00% годовых и составила 16,90%, ежемесячный платеж составил 35 297,00 рублей.

Представленный Истцом полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), заключенный на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует об исполнении Истцом обязанности по заключению договора страхования КАСКО, то есть от рисков полная гибель, угон/хищение, ущерб.

Таким образом, для дальнейшего применения базовой процентной ставки, истец (заемщик) должна была обеспечить непрерывность страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб.

Изложенное свидетельствует о правомерности действий ответчика в части увеличения процентной ставки по кредиту.

При подписании кредитного договора истец была ознакомлена с Общими и Индивидуальными условиями Кредитного договора, что подтверждается ее собственноручной подписью на каждом листе кредитной документации.

Вместе с тем истец не обеспечила соблюдение условий кредитного договора для дальнейшего применения базовой процентной ставки.

Согласие и просьба заемщика о предоставлении кредита на оплату дополнительных услуг были выражены путем предоставления отметки в соответствующей графе заявления на кредит.

ФИО1 подписала договор, также подтвердив своей подписью тот факт, что уведомлена о добровольности приобретения дополнительных услуг, ознакомлена и согласна с условиями и порядком отказа от данных услуг и была поставлена в известность о том, что ее согласие/несогласие на приобретение услуг не влияет на решение банка о предоставлении кредита.

Таким образом, повышение процентной ставки осуществлено Банком в соответствии с условиями Кредитного договор ввиду неисполнения Истцом обязанности по заключению договора страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, ущерб, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании действии ответчика по одностороннему изменению условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Требования о взыскании с ответчика денежных средств в размере 108 914 руб. - разницу в стоимости договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в размере 54 457 руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также морального вреда в размере 100000 руб. удовлетворению также не подлежат, поскольку данные требования производны от основных, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требованийФИО1 к ООО «ДрайвКлик Банк» о признании действии ответчика по одностороннему изменению условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными, взыскании с ответчика денежных средств в размере 108 914 руб. - разницу в стоимости договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в размере 54 457 руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также морального вреда в размере 100000 руб – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

ФИО3Богатырева

Решение в окончательной форме изготовлено 17.07.2023

Копия верна: З.А.Богатырева