УИД 77RS0016-02-2023-013042-69
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 августа 2023 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,
при помощнике судьи фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7632/2023 по иску ФИО1 к адрес о признании незаконными действий в отказе проведения банковской операции и закрытии банковского счета,
установил:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес, в котором просит признать действия адрес в части касающейся принятия решения об отказе в расторжении договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА¬БАНК, переводе остатка денежных средств на другой счет клиента признать не правомерными; возложить на адрес обязательство расторгнуть договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес с истцом, с предоставлением возможности распоряжения остатком денежных средств в соответствии с действующим законодательством в отсутствие оснований ранее наложенных ограничений по счету за отсутствием таковых; возложить на адрес обязательство провести мероприятия по реабилитационной процедуре истца на основании п. 13.4 ст.7 ФЗ № 115 от 07.08.2001 г.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме сумма
В обоснование заявленных требований истец указывает, что в ноябре 2022 года ФИО1 был открыт банковский счет № 40817810007330167014 в адрес «АЛЬФА-БАНК», как на физическое лицо. На момент открытия счета ФИО1 являлась индивидуальным предпринимателем. После открытия вышеуказанного банковского счета истец неоднократно переводила денежные средства со своего бизнес счета адрес на личный счет физического лица как доход от предпринимательской деятельности. В настоящее время бизнес счет адрес истцом закрыт. Остаток денежных средств переведен на вышеуказанный счет физического лица № 40817810007330167014. 12 января 2023 года ФИО1 обратилась в адрес «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о закрытии банковского счета физического лица и перевода остатка денежных средств в другой банк на собственный счет физического лица. Однако по данному заявлению адрес счет закрыт не был, остаток денежных средств переведен не был. По неизвестным для истца причинам счет физического лица в адрес был банком заблокирован и на счете физического лица адрес находится сумма, которыми истец распорядиться не может. Указанные выше обстоятельства послужили основаниям для предъявления настоящего иска в суд.
Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела надлежащим образом извещен, направил в суд письменные возражения на иск.
С учетом положений ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
По делу установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 является клиентом адрес, в котором у нее открыт счет № 4081781007330167014 29 ноября 2022 года.
Как указывает истец, 12 января 2023 года она обратилась в адрес «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о закрытии банковского счета и перевода остатка денежных средств в другой банк на собственный счет физического лица.
Однако по данному заявлению адрес счет закрыт не был, остаток денежных средств переведен не был.
На обращение истца, адрес направило письмо в котором пояснило о необходимости обращения в офис Банка с документами, подтверждающими операции по счету, предшествовавших дате подачи заявления о закрытии счета.
Такие документы истцом в Банк представлены не были.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Также основания предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).
Позиция банка в отношении обращения клиента была изложена в письме от 13 февраля 2023 года и заключалась в неисполнении клиентом требований Банка о представлении необходимой информации.
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Пунктом 5 Письма Банка России от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" определены критерии, по которым сделки обладают признаками "сомнительных", в соответствии с которым к сомнительным операциям относится осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
Во исполнение указанных выше требований закона ответчиком у истца были запрошены документы, подтверждающие операции по счету.
Учитывая, что документы истец Банку не представил, Банк правомерно отказал в расторжении договора и переводе денежных средств в сторонний Банк.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования фио к адрес о расторжении кредитного договора –оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме
Судья К.А. Подопригора