ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 июня 2025 года г.Минусинск Красноярского края,
ул.Гоголя,66а
Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,
при секретаре Пилипенко А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Экспобанк» обратилось в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 16 декабря 2019 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 777280,00 руб., сроком до 16 декабря 2026 г., кредитная ставка по договору с момента заключения кредитного договора и по 16 января 2020 г. – 28,4% годовых, с 17 января 2020 г. – 16,4% годовых. Кредит предоставлялся по продукту «АвтоДрайв» на оплату автотранспортного средства. По условиям договора заемщик, обязалась ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям договора предусмотрено, что при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Обеспечением обязательств по договору явился залог - транспортного средства <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN №. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на 4 июня 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 440559,45 руб., из которых: 432532.34 руб. – сумма основного долга, 6023,40 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 794,64 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 794,64 руб., 886,70 руб. – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 322,37 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов. В связи с указанными обстоятельствами, банк обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 16 декабря 2019 г. с ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также проценты за пользование кредитными средствами по ставке 16.40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с 5 июня 2024 г. до даты расторжения кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN №, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13605,59 руб.(л.д.1-3).
Представитель истца АО «Экспобанк», извещенный о дате, месте и времени, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).
Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известным адресам ее места жительства (л.д.143), в судебное заседание не явилась, от получения судебного извещения уклонился о чем свидетельствуют возвраты извещения с отметкой почты «истек срок хранения (л.д.144-145,146-147), об уважительности причины своей неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрении дела и отзыва по иску не представила, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица ОГИБДД МО МВД России «Минусинский», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела и отзыва по иску не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Экспобанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими сторонами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не мог быть ими заключен на значительно отличающихся условиях.
Как следует из материалов дела, 16 декабря 2019 г. между АО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 777280,00 руб., на срок 84 месяца, дата погашения кредита 0 16 декабря 2026 г. (л.д.45-46).
Пунктом 4 указанного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по 16 января 2020 г. – 28,4 % годовых, с 17 января 2020 г. – 16,4% годовых.
Согласно графику платежей и п. 6 кредитного договора ФИО1 должна была производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование ежемесячно, аннуитетными платежами, не позднее 16-го числа каждого месяца, начиная с января 2020 г. по 15775,00 (л.д.44).
Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщику начисляется пеня в размере 0,05 % от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что обязательства ФИО1 по договору обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN №.
16 декабря 2019 г. между ООО «Артель» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства № №, согласно которому ФИО1 общество обязалось передать в собственность ФИО8 транспортное средство <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN № (л.д.31).
Цена договора в рублевом эквиваленте, включающая в себя стоимость транспортного средства и все издержки составила 936000,00 руб. (п.2.1 договора).
Согласно данным ГИБДД МО МВД России «Минусинский», транспортное средство <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN № поставлен на учет в органах ГИБДД 5 апреля 2024 г., владельцем транспортного средства до настоящего времени является ФИО1 на основании договора купли – продажи транспортного средства от 16 декабря 2019 г.
Как следует из выписки по лицевому счету ответчиком допускались просрочки платежа, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентам, последний платеж был произведен в августа 2023 г. (л.д.48-62).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 4 июня2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 440559,45 руб., из которых: 432532.34 руб. – сумма основного долга, 6023,40 руб. – по уплате процентов за пользование кредитом, 794,64 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 794,64 руб., 886,70 руб. – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 322,37 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов (л.д.63-72).
Указанный размер задолженности ответчиком не оспаривался, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 16.4 % годовых на сумму основного долга начиная с 5 июня 2024 г. по дату расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.
В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно кредитному договору процентная ставка по кредиту с 17 января 2020 г. составляет 16,4 % годовых (п. 4 договора).
Поскольку до настоящего времени основной долг ответчиком не возвращен, условия о приостановлении начисления процентов договор от 16 декабря 2019 г. не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ вправе требовать начисление процентов за пользование заемными средствами по день их фактической уплаты.
В связи с чем, также подлежат удовлетворения требования истца о начислении процентов в размере 16,4 % годовых за период с 5 июня 2024 г. по день расторжения кредитного договора, то есть вступления настоящего решения суда в законную силу, на остаток основного долга – 432532,34 руб.
При этом суд полагает необходимым произвести расчет процентов за пользование кредитом за период с 5 июня 2024 г. по день принятия решения суда.
Расчет процентов за период с 5 июня 2024 г. по 6 июня 2025 г.
Сумма задолженности
Период просрочки
Процентная ставка
формула
Сумма процентов
с
по
дней
432 532,34
05.06.2024
31.12.2024
210
16,40%
432 532,34 x 16,4% x 210 / 366
40 700,58
432 532,34
01.01.2025
06.06.2025
157
16,40%
432 532,34 x 16,4% x 157 / 365
30 511,90
432 532,34
367
71 212,48
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита в адрес ответчика ФИО1 10 апреля 2024 г. направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты направления банком требования (л.д.26), которое до настоящего времени ответчиков не исполнено.
Исходя из вышеизложенного, факт неисполнения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, нарушения ею обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, принимая во внимание, что неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Суд считает установленным, что заемщик ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору, период просрочки составляет более 60 дней, размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем требование банка о взыскании долга за счет обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства обосновано и подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 13605,59 руб. (л.д. 10) подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору в сумме 440559,45 руб., проценты за пользование кредитом за период с 5 июня 2024 г. по 6 июня 2025 г. в размере 71212,48 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13605,59 руб., всего 525377 (пятьсот двадцать пять тысяч триста семьдесят семь) рублей 52 копейки.
Взыскивать с ФИО1 (паспорт серии № номер № выдан ДД.ММ.ГГГГ г. <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ИНН №) проценты по кредитному договору от 16 декабря 2019 г. в размере 16,4% годовых на сумму задолженности по основному долгу - 432532,34 руб., начиная с 7 июня 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, №, 2019 года выпуска, VIN № принадлежащее ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, направив выручку от реализации заложенного имущества на погашение задолженности по кредитному договору № № от 16 декабря 2019 г. в пределах суммы задолженности, существующей на дату погашения.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Минусинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Минусинский городской суд.
Судья Е.В.Полянская