Дело № 2-1794/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2022 года г.Озерск Челябинская область
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,
при секретаре Дьяковой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 17.07.2019 года по состоянию на 14.07.2022 года в общей сумме 82 050 руб. 28 коп., в т.ч. : суммы основного долга по кредиту – 68 603 рубля 85 коп., просроченные проценты – 12 674 рубля 13 коп., неустойка на просроченную ссуду – 274 рубля 90 коп., неустойка на просроченные проценты – 497 рублей 40 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2 661 рубль 51 коп.
В обоснование иска указали, что 17.07.2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 68 603 рубля 85 коп. сроком на 590 дней под 28%/78,9% годовых.
14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
Заемщику было направлено требование о погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Обязательный приказной порядок судебного производства соблюден, выданный мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности, отменен в связи с возражениями должника.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 61), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Согласно материалам дела ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу <адрес> (л.д. 50), а также зарегистрирована по месту пребывания с 27.01.2020 года по 27.01.2030 года по адресу: <адрес> (л.д. 51).
Судом по месту регистрации ответчика, а также по месту ее пребывания направлялись судебные повестки, но ответчиком получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 49,54,59-60).
Истцу и суду иное место жительства ответчика не известно.
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Как установлено судом, 17.07.2019 года ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № № (л.д.12-19).
Кроме того, в своем заявлении ответчик дала согласие на присоединение ее к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 16). Согласно приложению 1 к указанному заявлению ФИО1 дала согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования, дала согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. (л.д. 17 оборот)
В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Таковые в заявлении (оферте) ФИО1 имеются, в частности указана сумма кредита – лимит кредитования – 100 000 рублей, договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 28% годовых, за проведение наличных операций – 78,9% процентов годовых, льготный период для безналичных операций – до 56 дней.
Погашение кредита и оплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, платежный период -25 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, уплачивается неустойка в размере 0,0548 % за каждый день просрочки от суммы просроченного минимального обязательного платежа.
С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью в заявлении (оферте) – л.д.12-14.
Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 был предоставлен кредитный лимит по карте в размере 100000 руб. (л.д. 11), начиная с августа 2020 года, ответчик прекратил вносить денежные средства в погашение кредита и процентов.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.22-23).
Истец – ПАО «Совкомбанк» требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов, а также неустоек в связи с нарушением условий договора, в общей сумме 82 050 рублей 28 коп., в том числе:
- основной долг по кредиту – 68 603 рубля 85 коп.,
- просроченные проценты – 12 674 рубля 13 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду – 274 рубля 90 коп.,
- неустойка на просроченные проценты – 497 рублей 40 коп.,
Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.
До обращения в суд с указанным иском ПАО КБ «Восточный» в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ 12.05.2021 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по этому кредитному договору в общей сумме 81 277 руб. 98 коп. : основной долг по кредиту – 68 603 руб. 85 коп., просроченные проценты – 12 674 руб. 13 коп., и госпошлина – 1 319 руб. 17 коп.
17 мая 2021 г. мировым судьей судебного участка № 4 г.Озерска Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений от должника определением мирового судьи от 19.08.2021 г. судебный приказ отменен., л.д.40-44.
В период производства по делу ответчиком денежные средства не вносились, обратного суду не представлено.
Согласно банку данных исполнительных производств с официального сайта Федеральной службы судебных приставов, на исполнении отсутствует исполнительное производство о взыскании с ответчика задолженности по судебному приказу, вынесенному мировым судьей судебного участка № 4 г. Озерска 17.05.2021 года (л.д. 36).
Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности.
Расчет задолженности по кредиту:
1) Задолженность по основному долгу составила 68 603 рубля 85 коп.
Ответчиком за время пользования кредитом в счет погашения основного долга уплачено всего 31 396 рублей 10 коп.
Таким образом, задолженность по основному долгу составила: 100 000 – 31396,10 =68 603 рубля 85 коп.
2). Задолженность по процентам по просроченной ссуде за период с 12.08.2020г. по 10.10.2021 г.– 12 674 рубля 13 коп.
Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом на сумму основного долга (срочного или просроченного) и в размере рассчитываются по формуле:
Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (28 % годовых) Х количество дней пользования : 365 (366)дней (количество дней в году).
Согласно расчета процентов по просроченной ссуде за период с 12.08.2020 года по 10.10.2021 г. заемщику было начислено процентов в размере 12 674 рубля 13 коп. (л.д.9). В счет погашения задолженности по процентам ответчиком денежные средства не вносились.
3) неустойка на просроченную ссуду за период с 12.09.2019г. по 26.02.2021г. и неустойка на просроченные проценты за период с 12.08.2019г. по 26.02.2021г.составили – 274 рубля 90 коп. и 497 рублей 40 коп. соответственно.
Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:
Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,0548 % в день за просрочку Х количество дней просрочки.
За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей. Ответчик в установленные графиком сроки платежи не производил.
Ответчиком в счет погашения долга по неустойкам денежные средства не вносились.
Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.9-10) проверен судом и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от 17.07.2019 года : основной долг по кредиту – 68 603 рубля 85 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 12 674 рубля 13 коп., неустойку на просроченную ссуду – 274 рубля 90 коп., неустойку на просроченные проценты – 497 рублей 40 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 661 рубль 51 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.
Председательствующий - Дубовик Л.Д.
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>