Дело № 2 -884/2022
42RS0014-01-2022-001076-25
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мысковский городской суд Кемеровской области в составе
судьи Ульяновой О.А.,
при секретаре судебного заседания Караевой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски
31 августа 2022 г.
гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, согласно которому просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4, по состоянию на 18.07.2022 г. в размере 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7808,51 руб.
В исковом заявлении в обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк указало следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 84595,44 руб. на срок 18 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договоров банковского обслуживания. 15.11.2016 г. ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета №), подписывая которое подтвердил своё согласие с «Условиями обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 17.11.2020 г. ФИО4 самостоятельно через устройство самообслуживания подключила к своей карте «Мобильный банк». 10.01.2021 г. ФИО4 самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона №, получила в смс сообщении пароль для регистрации, использовала карту с счетом № и верно ввела пароль для входа в систему. 26.02.2021 г. ФИО4 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 26.02.2021 в 11-59 ФИО4 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО4, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены просто электронной подписью. 26.02.2021 в 12-03 ФИО4 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 26.02.2021 в 12-03 ФИО4 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный банк» 26.02.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 84595,44руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с пунктами 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета)отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 18.07.2022 г. задолженность ФИО4 составляет 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб. В настоящее время задолженность не погашена. 26.02.2021 ФИО4 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем было подписано соответствующее заявление. 24.12.2021 банком было направлено обращение в страховую компанию относительно страховой выплаты. В ответ страховая компания сообщила об отказе в выплате страхового возмещения ввиду расторжения договора страхования 15.03.2021 г. Обязательство прекращается смертью должника. Между тем, обязательство заёмщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании ч.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства. Ответчики являются наследниками заемщика ФИО4, потому истец просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору.
При подаче искового заявления от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворенное судом.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, не известив суд о причине своей неявки, хотя о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства путём направления судебных повесток заказными письмами.
Поскольку ответчики не известили суд о причинах неявки, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, в исковом заявлении ПАО Сбербанк указало на отсутствие возражений против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации"
в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 1 ст. 2, ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с положениями статей 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и имеет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдало кредит ФИО4 в сумме 84595,44 руб. на срок 18 месяцев под 19,9 % годовых (л.д. 77-80).
Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
Исполнение Банком обязанности по зачислению кредита в размере 84595,44 руб. ФИО4 подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» (л.д. 63-64,75-76).
В то же время, заемщик ФИО4 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в соответствии с Графиком платежей, уплате процентов за пользование кредитом (п. 2, 4, 6) индивидуальных условий «потребительского кредита»).
Согласно копии свидетельства о смерти на л.д. 65 ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
На момент смерти ФИО4 обязательство заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.
Согласно ответу страховой компании (л.д. 40) договор страхования в отношении ФИО4 был расторгнут 15.03.2021 г.
Истец обращался к наследникам с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов, о расторжении договора (л.д. 29-36). До настоящего времени требование не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 18.07.2022 г. размере задолженности заемщика ФИО4 по кредитному договору составляет 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб. (л.д. 44 – 57).
Расчет задолженности заемщика, представленный истцом, судом проверен и признаётся верным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора и требованиям закона, он не оспорен ответчиками.
Как следует из ответа нотариуса на запрос суда (л.д. 87), в производстве нотариуса Мысковского нотариального округа ФИО5 имеется наследственное дело, открытое после умершее ДД.ММ.ГГГГ ФИО4. Наследниками по данному наследственному делу зарегистрированы ФИО3, ФИО1, ФИО2.
Свидетельство о праве на наследство по завещанию выдано наследникам в вышеуказанных долях (каждому) на следующее имущество:
При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства заемщика ФИО4 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследниками задолженность не погашена, кредитный договор подлежит расторжению, взыскание кредитной задолженности должно быть произведено солидарно с наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, в размере, не превышающем стоимость перешедшего им по наследству имущества.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7808,51 руб., уплаченной ПАО Сбербанк при обращении в суд (л.д. 21).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 235 ГПК РФ, суд
решил :
Иск Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия/№), ФИО2 (паспорт серия/№), ФИО3 (паспорт серия/№) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО4, по состоянию на 18.07.2022 г. в размере 53617,04 руб., в том числе, просроченный основной долг – 49987,07 руб., просроченные проценты – 3629,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 7808,51 руб.
Ответчики вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать заявление об отмене данного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня истечения срока для обращения ответчиков с заявлением об отмене данного решения, а если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения судьей определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ульянова О.А.
Мотивированное решение изготовлено 01.09.2022 г.