дело № 2-122/2022

УИД 02RS0010-01-2022-000377-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Чоя 05 июля 2022 года

Чойский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Романовой В.Н.,

при секретаре Казаниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 251 795 рублей 24 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 717 рублей 95 копеек. Исковое заявление мотивировано тем, что 01.06.2019 года между истцом и ФИО4 заключен кредитный договор №2244657517, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 261 238 рублей 16 копеек под 22,9% годовых на срок 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, его предполагаемым наследником является ФИО2 Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, однако наследодатель и ответчик свои обязательства по договору не исполнили, в связи с чем по состоянию на 25.04.2022 года задолженность составила 251 795 рублей 24 копейки, их них: просроченная ссудная задолженность – 164 193 рубля 74 копейки, просроченные проценты – 32 902 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 321 рубль 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 13 248 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 18 129 рублей 11 копеек.

Протокольным определением суда от 26.05.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО1 в судебном заседании согласилась с предъявленным исковым требованием.

Заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч.3 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 вышеуказанного постановления).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 261 238 рублей 16 копеек на срок 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 17,9% годовых, в случае использования заемщиком 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита), а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что количество платежей по кредиту – 35, минимальный обязательный платеж - 9 699 рублей 80 копеек. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Судом установлено, что ФИО4 получил денежные средства в сумме 261 238 рублей 16 копеек.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ произошло зачисление денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 получил денежные средства со счета наличными в сумме 4 200 рублей и 190 000 рублей, что составляет 74,34% от общей суммы, то есть более 20%, соответственно процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику установлена в размере 22,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита содержится график погашения задолженности сумма ежемесячных аннуитетных платежей составила 10 388 рублей 01 копейка, платежная дата 14 число каждого месяца, последний платеж 01.06.2022 года в сумме 10 387 рублей 58 копеек.

П. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно свидетельству о смерти I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Платежи в счет исполнения обязательства с даты смерти не производились.

Из наследственного дела № нотариального округа «Чойский район» Республики Алтай следует, что в отношении умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заведено наследственное дело, единственным наследником является супруга наследодателя – ФИО1

Согласно выписке из ЕГРН от 18.05.2022 года № КУВИ-001/2022-75205870, представленной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палат Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии» по Республике Алтай:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имела кадастровую стоимость 208 664 рубля 74 копейки;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имел кадастровую стоимость 131 610 рублей 00 копеек.

Согласно сведениям Министерства сельского хозяйства Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 на территории Республики Алтай самоходных машин и других видов техники не зарегистрировано.

Из сообщения МРЭО ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированных транспортных средств нет.

Согласно сообщению Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4 маломерные суда не зарегистрированы.

Из сообщения Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на лицевом счете ФИО4, нет средств пенсионных накоплений.

Согласно сообщению Управления Федеральной налоговой службы по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО4 зарегистрированы открытые банковские счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (1 счет) и ПАО «Совкомбанк» (3 счета).

В ответе ПАО «Совкомбанк» указано, что на имя ФИО4 открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 179 рублей 77 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 0 рублей 47 копеек.

Из сообщения представителя ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ принял решение о вступлении в программу добровольного страхования. Страховой компанией является ЗАО «МетЛайф».

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией отказано в удовлетворении заявления на страховую выплату, признании наступившего события страховым случаем и осуществлении выплаты в связи с тем, что причина смерти «заболевание», тогда как заемщик был застрахован от наступления риска «смерть в результате несчастного случая».

ФИО1 в судебном заседании согласилась с тем, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному с умершим ФИО4, отказалась от проведения судебной оценочной экспертизы.

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что к взысканию истцом предъявлена сумма задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, доказательства иного отсутствуют.

Из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 251 795 рублей 24 копейки, их них: просроченная ссудная задолженность – 164 193 рубля 74 копейки, просроченные проценты – 32 902 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 321 рубль 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 13 248 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 18 129 рублей 11 копеек. С указанным расчетом ответчик согласилась.

Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, поскольку к взысканию истцом предъявлена сумма задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, доказательства иного не представлены, исковое требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 717 рублей 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 01 июня 2019 года по состоянию на 25 апреля 2022 года в сумме 251 795 (двести пятьдесят одна тысяча семьсот девяносто пять) рублей 24 копейки, их них: просроченная ссудная задолженность – 164 193 рубля 74 копейки, просроченные проценты – 32 902 рубля 19 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 321 рубль 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 13 248 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 18 129 рублей 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 717 (пять тысяч семьсот семнадцать) рублей 95 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Чойский районный суд Республики Алтай.

Судья В.Н. Романова

Мотивированное решение суда изготовлено 06 июля 2022 года.

Судья В.Н. Романова