Решение по делу № 2-275/2025 от 14.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд.

74RS0006-01-2024-006554-28

Дело № 2-275/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года г. Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.С.

при секретаре Рябцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило расторгнуть договор целевого жилищного займа от (дата) №, взыскать с ответчика денежных средств, учтенных на именном накопительном счете, и перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения его из реестра участников, в размере 4 485 079 рублей 18 копеек, пени за период с 01 октября 2023 года по 12 августа 2024 года по 13 декабря 2024 года в размере 90 538 рублей 24 копеек, и далее в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности. Кроме того, ФГКУ «Росвоенипотека» просило произвести взыскание, в том числе путем обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: (адрес), установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 340 000 рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от (дата) №, заключенному с Банком ВТБ (ПАО) для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 600 000 рублей, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечивалось залогом приобретаемой квартиры. Согласно Правилам предоставления целевых жилищных займов в случае, если участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих досрочно уволен с военной службы, то он возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, а также неустойку. Ответчик ФИО1 досрочно уволена с военной службы, однако соответствующую информацию ФГКУ «Росвоенипотека» не сообщил, что повлекло необоснованные выплаты истцом в счет исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Ранее в судебном заседании не возражала против заявленных требований, не согласна была лишь с оценкой имущества.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, (дата) между ФГКУ «Росвоенипотека», с одной стороны, и ответчиком ФИО2, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, с другой стороны, заключен договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Предоставление вышеуказанного целевого жилищного займа производилось в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370.

Целевой жилищный заем предоставлен в размере 1 600 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от (дата) №, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), находящегося по адресу: (адрес), общей площадью 77,1 кв. м, состоящего из двух комнат, находящегося на пятом этаже, договорной стоимостью 3 340 000 рублей, а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 8 договора № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от (дата), также предусмотрено, что средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

В соответствии с п. п. 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с ч.1 ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с п.п. 1, 2 и 4 ч. 1 ст. 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» - «н» п.1, подп. «в» - «е.2» и «з» - «м» п. 2 ст. 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья – в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Судом установлено, что ответчик не относится к лицам, указанным в ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», доказательств обратного суду не представлено, согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (дата), а потому у ФИО2 возникла обязанность возвратить средства целевого жилищного займа, использованные для погашения обязательств заемщика перед Банком в общей сумме 4 485 079 рублей 18 копеек.

В связи с получением сведений об исключении ФИО2 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, 09 августа 2023 года в адрес ответчика направлены требования о возврате средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения с военной службы, однако в добровольном порядке данные требования удовлетворены не были.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении соответствующего договора и взыскании средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных в погашение обязательств ФИО1 по ипотечному кредиту после увольнения с военной службы в общей сумме 4 485 079 рублей 18 копеек являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

В силу п.74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

Доказательств надлежащего уведомления уполномоченного органа о факте своего увольнения, как то предусмотрено п.74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, ответчиком ФИО2 не представлено, а потому правовых оснований для отказа в удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» в части ежемесячных платежей, не имеется.

В соответствии с подп. «в» п. 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учитывая, что досудебное требование ФГКУ «Росвоенипотека» о возврате средств, перечисленных в погашение обязательств ФИО2 по ипотечному кредиту после увольнения с военной службы в добровольном порядке не удовлетворено, с ответчика также подлежат взысканию пени в соответствии с подп. «в» п. 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов за период с 01 октября 2023 года по 12 августа 2024 года в размере 90 538 рублей 24 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать пени, предусмотренные подп. «в» п.85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов по день вступления решения суда законную силу.Как разъяснено в п. 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени в соответствии с подп. «в» п. 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов по день вступления решения суда законную силу являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем, при этом только по решению суда взыскание на предмет залога может быть обращено, в частности, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что двухкомнатная квартира по адресу: (адрес), принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при этом право собственности ФИО2 обременено ипотекой в силу закона на неопределенный срок в пользу Российской Федерации.

С учетом того, что обязательства ФИО2 по возврату средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных в погашение его обязательств по ипотечному кредиту после увольнения с военной службы в добровольном порядке не исполнены, допущенное ФИО2 нарушение принятого на себя обязательства, в силу положений ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», нельзя признать незначительным, в связи с чем суд считает, что заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению путем продажи данной спорной квартиры с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен, в том числе указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутым в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, согласно п. 3.1 заключенного между сторонами договора № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от (дата), договорная стоимость приобретаемой квартиры по адресу: (адрес), общей площадью 77,1 кв. м, состоящей из двух комнат, находящейся на пятом этаже, составляет 3 340 000 рублей.

В связи с оспариванием ответчиком указанной выше стоимости заложенного имущества, по делу была назначена и проведена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО Агентство «Вита – Гарант».

Согласно заключению эксперта *** от (дата), рыночная стоимость объекта - квартира, общей площадью 77,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый номер №, по состоянию на (дата), составляет 7 249 096 рублей.

При определении рыночной стоимости заложенного имущества суд принимает за основу указанное выше заключению эксперта *** от (дата), поскольку оно соответствует положениям действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего вопросы оценочной деятельности.

Данное заключение выполнено квалифицированным экспертом, не заинтересованным в исходе дела, обладающим необходимым образованием и квалификацией, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, о чем имеется соответствующая подписка, оснований не доверять данному заключению, суд не усматривает.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартира, общей площадью 77,1 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: (адрес), кадастровый №, в размере 5 799 276 рублей 80 копеек (80 % от 7 249 096 рублей).

В соответствии с ч. 3 ст. 95 Гражданского процессуального кодекса РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертам, специалистами.

Как следует из заявления *** расходы на проведение судебной экспертизы составляют 18 552 рублей, что подтверждается представленными документами.

Из определения Калининского районного суда г.Челябинска от 12 декабря 2024 года усматривается, что расходы по оплате экспертизы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

В связи с изложенным, с учетом положений ст. 95 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым возместить расходы на проведение экспертизы в сумме 18 552 рублей за счет средств федерального бюджета, перечислив данную денежную сумму в *** зарегистрировано в качестве юридического лица Администрацией г.Челябинска 13.11.2000 г. за №18039, ИНН <***>, КПП 745301001, ОГРН <***>, ОКВЭД 70.31.21, ОКПО 53857611, Расчетный счет (руб.) 40702810672210010988 в Челябинском отделении №8597 ПАО «Сбербанк», Кор.счет 30101810700000000602, БИК 047501602. Юридический адрес банка: 454080, <...> А.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), зарегистрированной по адресу: (адрес) (паспорт серия № № выдан (дата) ***) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», (ИНН <***>), по договору целевого жилищного займа от (дата) № денежные средства, учтенные на именном накопительном счете, и перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников, в размере 4 485 079 рублей 18 копеек, пени за период с (дата) по (дата) в размере 90 538 рублей 24 копеек.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки ***, зарегистрированной по адресу: (адрес) (паспорт серия № выдан (дата) ***), в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», (ИНН <***>), пени в соответствии с подп. «в» п. 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов с (дата) по день вступления в законную силу настоящего решения суда, в размере 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму основного долга 4 485 079 рублей 18 копеек.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа №, заключенный (дата) между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», (ИНН <***>), и ФИО1, (дата) года рождения, уроженки г. ***, зарегистрированной по адресу: (адрес) – Ивановск, (адрес) (паспорт серия № № выдан (дата) ***).

Во исполнение обязательств ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), зарегистрированной по адресу(адрес) (паспорт серия № № выдан (дата) ***), по договору № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от (дата) обратить взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки – двухкомнатной квартиры, общей площадью 77,1 кв. м, расположенной по адресу: (адрес), кадастровый номер объекта: №, установив начальную продажную цену в размере 5 799 276 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.С.Андреева

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2025 года.