Дело № 2-815/2022

УИД 02RS0002-01-2022-001330-26

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 300 000 рублей 00 копеек, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета №. По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит (лимит кредитной карты) в пределах 100 000 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых. Срок действия договора (срок возврата кредита) - 24 месяца с даты выдачи кредита. Согласно условий соглашений, заключенных с заемщиков, кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по соглашению не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 294 261 рубль 69 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 359 рублей 91 копейка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика были направлены требования о возврате задолженности по кредиту, данное требование не исполнено, задолженность по соглашениям заемщиком не погашена. Истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 261 рубль 69 копеек; расторгнуть заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 359 рублей 91 копейка; расторгнуть заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 13 306 рублей 21 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 15.03.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение №2118851/0180, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек, сроком до 16.03.2026, с уплатой 13% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 6 соглашения, периодичность платежей: ежемесячно, плановая дата дифференцированного платежа: по 20 числам каждого месяца.

В соответствии с п.12 соглашения, установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.п. 12.1.1. 12.1.2).

В силу п. 14 соглашения, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, номер счета, открытого клиенту для предоставления кредита: №.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения договора сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам (п. 2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование»), кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В силу п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно) (п. 4.1.2 Правил).

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренными статьями 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления (п. 6.1.1 Правил).

В силу п. 6.1.3 Правил, неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующем за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

На основании п.п.а п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 300 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банком перечислена на счет ФИО2 сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300 000 рублей 00 копеек, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

Также, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата – 24 месяца с даты выдачи кредита, с уплатой 26,9% годовых за пользование кредитом.

Согласно п. 6 соглашения, платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере 3% от суммы задолженности.

В соответствии с п.12 соглашения, установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств)

В силу п. 14 соглашения, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 17 соглашения, клиенту открыт счет для предоставления кредита №.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения договора сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам (п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

В соответствии с п. 5.1 Правил, кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора и выполнении условий предусмотренными настоящими правилами.

В силу п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.7. Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета.

Согласно п. 5.8.1 Правил, клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа на платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении (п. 5.10 Правил).

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

На основании п. ДД.ММ.ГГГГ Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику предоставление лимита в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из внебалансового мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банком предоставлен лимит на счет ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000 рублей 00 копеек, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из имеющихся в материалах дела выписки по лицевому счету, расчету задолженности следует, что у ответчика имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 261 рубль 69 копеек, из которых: 269 659 рублей 45 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 3 986 рублей 35 копеек – неустойка по просроченному основному долгу, 19 496 рублей 75 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 119 рублей 14 копеек – неустойка по просроченным процентам; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 359 рублей 91 копейка, из которых: 97 637 рублей 13 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 1 816 рублей 18 копеек – неустойка по просроченному основному долгу, 16 085 рублей 59 копеек - проценты за пользование кредитом, 821 рубль 01 копейка – неустойка по просроченным процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по условиям соглашениям, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Установлены сроки возврата суммы задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования банка остались без ответа, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала был подан иск в суд.

Доказательств тому, что обязательства по соглашению исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по соглашениям, в связи с нарушением обязательств по кредитным договорам, что является основанием для обращения истца в суд с иском о расторжении заключенных соглашений, взыскании задолженности по соглашениям в полном объеме.

Следовательно, задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 261 рубль 69 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 359 рублей 91 копейка, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 13 306 рублей 21 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть заключенное между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 261 рубль 69 копеек.

Расторгнуть заключенное между ФИО2 и АО «Россельхозбанк» соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116 359 рублей 91 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 306 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2022