***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 01 октября 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Заболотских К.А.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 328,40 руб., из них: 99 497,13 руб. – сумма основного долга, 7 342,16 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 47 273,64 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 819,47 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 306,57руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110 542 руб. Процентная ставка по кредиту 22,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 369 841,53 руб. на счет заемщика *** (далее - счет), открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашений, которым заемщик руководствуется при осуществлении платежей. Сумма ежемесячного платежа составила 3 183,14 руб. В период действия договора были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, которые оплачиваются в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ранее заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным требованием.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из письменных материалов дела установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была предоставлена сумма кредита 110 542 руб., бессрочно, 60 календарных месяцев, процентная ставка – стандартная 22,50 %, без льгот, с ежемесячным платежом равными долями в размере 3 183,14 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

Доказательств расторжения, прекращения договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору по возврату денежных средств и оплате процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчик не исполняет, кредит до настоящего времени не возвращен. Доказательств ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств по указанному кредитному договору, либо исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме, суду не представлено.

Все существенные условия договора содержатся в Общих условиях договора, которые опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ООО «ХКФ Банк». Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Индивидуальных условиях.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи.

Истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 110 542 руб., что подтверждается материалами гражданского дела и никем не оспаривается.

Из обоснования искового заявления ООО «ХКФ Банк» следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по которому образовалась просроченная задолженность в размере 155 328,40 рублей.

До настоящего времени требование в полном объеме ответчиком не исполнено.

Как следует из расчета, представленного ООО «ХКФ Банк», задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 328,40 руб., из них: из них: 99 497,13 руб. – сумма основного долга, 7 342,16 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 47 273,64 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 819,47 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Суд соглашается с данным расчетом сумм задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен, в нем учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Оценивая степень соразмерности неустойки (штрафа) за возникновение просроченной задолженности, заявленной истцом к взысканию, последствиям нарушения кредитного договора ***от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении настоящего гражданского дела по существу, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчика взятых на себя обязательств и считает, что сумма начисленной Банком неустойки за возникновение просроченной задолженности, в размере 819,47 руб. отвечает последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в связи с чем, не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемой Банком неустойки, в соответствии с положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ.

При этом, доводы ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям суд признает несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитный договор *** между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, согласно графику платежей, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств должен был поступить ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету ФИО1 *** следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору *** поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ *** от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ - был отменен. Заявителю разъяснено, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Братский городской суд <адрес> было подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции вх. № М-3116.

Таким образом, истец обратился за судебной защитой своего права в пределах срока исковой давности, первоначально в порядке приказного судопроизводства, а затем, с учетом предусмотренных законом обстоятельств, в рамках неистекшего срока исковой давности в порядке искового производства, в связи с чем, требования ФИО1 о применении срока давности к настоящему гражданскому спору является несостоятельным, основано на неправильном толковании норм права.

Поскольку ответчик не представил доказательства возврата истцу задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 5660 руб. достоверно подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ и *** от 12.09.2024

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 4 306,57 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт *** ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 328,40 руб., из них: из них: 99 497,13 руб. – сумма основного долга, 7 342,16 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 47 273,64 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 819,47 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5660 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Заболотских

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Заболотских