.

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Сергеевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-94/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарской отделение № 6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарского отделения №6991, обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> – 328 381, 06 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 6 483, 81 руб. В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора <№> от <Дата> ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, сроком на 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом ... % процентов годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковской обслуживание. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им производятся с нарушением. За период с <Дата> по <Дата>, включительно, образовалась задолженность в размере 328 381,06 руб. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, нарушающим права истца, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Однако, требование банка оставлено без удовлетворения. Задолженность за период с. <Дата> по <Дата>, включительно, составляет 328 381,06 руб., в том числе: просроченные проценты- 43 722,91 руб., просроченный основной долг – 284 658,15 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала-Самарского отделения №6991, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явился.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат Митришкина Е.А. исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск.

Представители третьих лиц - Управления Роспотребнадзора по Самарской области, ООО СК "Сбербанк страхование", О МВД России по г. Новокуйбышевск, Судебный пристав-исполнитель ОСП г. Новокуйбышевска ФИО2 не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив основания заявленных требований, возражений, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с гражданским законодательством суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела на основе доказательств.

Согласно положениям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1, ч.2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании положений ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию ( ч.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно ч.2 ст. 5 вышеназванного закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между банком и клиентом регулируется договором банковского обслуживания.

Как установлено судом, ФИО1 является клиентом ПАО Сбербанк. В его пользовании находится карта МИР Золотая, а также на его имя открыт банковский счет <№>, куда перечислялась заработная плата.

К указанной банковской карте ответчиком подключен пакет услуг Мобильный банк по номеру телефона <№>.<Дата> ФИО1 обратился в банк с заявлением-анкетой, содержащим предложение заключить с ним договор потребительского кредита на условиях и тарифах, изложенных в заявлении, то есть сделал оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями договора потребительского кредита <№> от <Дата> и обязуется неукоснительно соблюдать условия по обязательствам.

В соответствии с условиями кредитного договора <№> от <Дата> ПАО Сбербанк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, сроком на 60 месяцев, с взиманием за пользование кредитом ... % процентов годовых.

В соответствии с п. 17 договора клиент поручил зачислить сумму кредита на расчетный счет <№>, привязанный к его банковской карте.

Кроме того, <Дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» также заключен договор на выпуск и обслуживание виртуальной кредитной карты Mastercard Credit Digital <№> с лимитом задолженности ... руб., с условием уплаты процентов в размере ... % годовых.

Кредитный договор и договор на выпуск и обслуживание виртуальной кредитной карты заключены ФИО1 дистанционно через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», которые составлены в электронном виде и подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи через систему Мобильный банк, позволяющую клиенту осуществлять денежные переводы, иные операции дистанционно при помощи электронных средств связи по факту верификации и аутентификации клиента посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.2 условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, предусмотренной Банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Заявление на банковское обслуживание ФИО1 подписано собственноручно <Дата>.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договора банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять.

В соответствии с п.1.15 договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.6 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением договора, клиент имеет право расторгнуть договор, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении по форме, установленной банком.

Согласно п. 3.9.1, в рамках договора клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием системы Сбербанк Онлайн и электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право:

– обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита;

– в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «потребительского кредита» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий;

– после подписания Индивидуальных условий клиент имеет возможность сохранить их на собственном устройстве, в течение срока действия кредитного договора направить на адрес электронной почты, указываемый клиентом при инициировании такой операции.

Проведение кредитных операций в системе Сбербанк Онлайн и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания.

ФИО1 своего несогласия с договором банковского обслуживания не выражал, в банк с заявлением о его расторжении не обращался.

Ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию <Дата> в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <№> своего мобильного устройства, что подтверждается представленными в материалы дела сведениями из АС «Сбербанк Онлайн».

Согласно имеющимся в материалах дела выпискам, <Дата> в 14:55 часов ФИО1 самостоятельно оформлена заявка на потребительский кредит, в 16:57 часов заявка была одобрена, в 18:55 осуществлен перевод кредитных средств в размере ... руб. на карту клиента со счетом <№>.

<Дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме ... руб.

В этот же день, <Дата> в 17:27 часов истцом в банкомате ПАО «Сбербанк России» <№> получены наличные денежные средства в размере ... руб.

<Дата> в 18:47 часов через систему «Сбербанк Онлайн» ответчиком подана заявка на оформление кредитной карты, и 18:53 часов кредитная карта была одобрена, осуществлен выпуск виртуальной кредитной карты ЕСМС4586 с лимитом в ... руб.

<Дата> в 18:56 часов на указанную карту зачислено ... руб., в 18:59 часов ответчиком в банкомате ПАО «Сбербанк России» <№> получены наличные денежные средства в указанном выше размере.

Сообщения, содержащие поручение на проведение спорных операций, поступали в банк с телефонного номера ответчика, подключенного к услуге Мобильный Банк. Данные операции по подаче заявки на получение кредита и подтверждение получения кредита совершены после подтверждения клиентом проведения операций путем введения паролей, пришедших посредством смс-сообщений на номер телефона, подключенного к Мобильному Банку. Верификации и аутентификации клиента по совершенным операциям пройдена, и банк исполнил распоряжения клиента, как направленные в банк уполномоченным лицом.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита <№> от <Дата> и Индивидуальные условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от <Дата> права заемщика не нарушают, закону не противоречат, составлены и согласованы сторонами до подписания кредитных договоров, в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», являющихся общедоступными и известными ФИО1 как клиенту ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата-21 число месяца.

В соответствии с п.12 кредитного договора, при несвоевременном внесении и перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых.

Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им производятся с нарушением.

За период с <Дата> по <Дата>, включительно, образовалась задолженность в размере 328 381,06 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, нарушающим права истца, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.

Однако, требование банка оставлено без удовлетворения. Задолженность за период с <Дата> по <Дата>, включительно, составляет 328 381,06 руб., в том числе: просроченные проценты- 43 722,91 руб., просроченный основной долг – 284 658,15 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарской отделение № 6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> – 328 381, 06 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 6 483, 81 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 декабря 2023 года.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

.