Дело №2-139/2023 Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года г.Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Макаровой Н.В.,

при секретаре Поварницыной Ю.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца адвоката Онучина А.Н., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФИО1

к Акционерному обществу «Альфа-Банк» (<данные изъяты>)

о признании недействительным договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к АО «Альфа-Банк» о признании недействительным договора потребительского кредита от 06 августа 2022 года.

В обоснование иска ФИО1 указала на то, что у неё имеются два счёта в АО «Альфа-Банк». На один счёт зачисляется получаемая ею заработная плата. Другой счёт открыт по кредитной карте с лимитом кредитования в размере 150000руб. В воскресенье 07 августа 2022 года на её мобильный телефон поступили три СМС – сообщения (пароли) от АО «Альфа-Банк». Она сразу вошла в личный кабинет на сайте АО «Альфа-Банк» и увидела информацию о переводе между её счетами суммы в размере 1536162руб. 79коп. Такой суммы не было на её счетах. Она открыла информацию о зарплатном счёте и увидела, что с данного счёта осуществляются переводы по 100000руб. с назначением платежа «Банк ВТБ прочие расходы». С её счёта списана денежная сумма в размере 1535000руб. Она пыталась заблокировать переводы денежных сумм, но получила сообщение о том, что блокировка счёта возможна только в офисе банка. Она немедленно обратилась в полицию и дополнительно узнала, что на её имя выдана карта «Мир». Она такую банковскую карту не заказывала. Вечером 07 августа 2022 года все карты, полученные ею в АО «Альфа-Банк», были заблокированы. ФИО1 08 августа 2022 года обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о хищении денежных средств, осуществлённого с использованием её персональных данных. Банк выдал ей договор потребительского кредита от 06 августа 2022 года и выписку по счёту, согласно которым на счёт по договору от 06 августа 2022 года поступила сумма выданного кредита в размере 2003000руб. С данного счёта 07августа2022 года на её зарплатный счёт была перечислена денежная сумма в размере 1536162руб. 79коп.; затем со счёта были списаны денежные суммы в размере 454520руб. 78коп. и 12316руб. 45коп. для перечисления в ООО «Альфа Страхование – Жизнь». Менеджер банка пояснил, что переводы денежной суммы 1536162руб. 79коп. заблокированы до 16 августа 2022 года; денежные суммы, перечисленные в страховую организацию, можно вернуть, подав соответствующее заявление. Указанные денежные суммы 09 августа 2022 года были возвращены. Таким образом, сделка является недействительной, так как она совершена под влиянием обмана потерпевшего. Кредитный договор заключён от её имени, но без её участия, заёмные средства фактически предоставлены неустановленному лицу, действовавшему от её имени. При таком положении заключение договора в результате мошеннических действий неустановленного лица является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к пункту 2 статьи168ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Ответчик АО «Альфа-Банк» представил возражения против иска, в которых указывает, что личность истца была установлена (верифицирована) при дистанционном обращении за банковскими услугами (за получением кредита и выдачей наличных средств). Договор потребительского кредита от 06 августа 2022 года заключён посредством интернет-банка «Альфа-Онлайн». С ФИО1 (Клиентом) 09 апреля 2022 года был заключён договор о комплексном банковском обслуживании. Согласно данному договору ФИО1 обязалась лично использовать номер телефона <***>. На имя ФИО1 открыт текущий счёт. 06 августа 2022 года ФИО1 подключила интернет-банк «Альфа-Клик» к номеру своего мобильного телефона <***>. Договор потребительского кредита заключён посредством подписания договора электронной подписью, что предусмотрено законом и договором о банковском обслуживании. Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный банком одноразовый пароль, совпадает с введённым клиентом одноразовым паролем, и время его ввода не истекло. ФИО1 вошла в систему «интернет-банк «Альфа-Клик», используя мобильный телефон <***> и полученные пароли, подала заявку на получение кредита 06 августа 2022 года. ФИО1 правильно ввела пароли (коды) полученные от Банка, в том числе выбрала счёт для зачисления суммы кредита в размере 2003000руб. На указанный счёт была зачислена сумма кредита. Данные обстоятельства подтверждаются отчётами из системы «интернет-банк «Альфа-Клик». Таким образом, оформление кредита через систему «интернет-банк «Альфа-Клик» осуществлено в результате использования пароля, известного только ФИО1; введение в системе «интернет-банк «Альфа-Клик» паролей (кодов), полученных в ответ на заявку о получении кредита, означает подписание договора аналогом собственноручной подписи и ознакомление со всеми существенными условиями договора. После поступления суммы кредита на счёт проведены расходные операции. Денежная сумма в размере 1536162руб. 79коп. переведена со счёта по договору потребительского кредита на счёт, открытый ФИО1 на основании договора о банковском обслуживании. Денежные суммы в размере 454520руб. 78коп. и 12316руб. 45коп. для перечисления в оплату страховых услуг в АО«АльфаСтрахование-Жизнь». Направляя электронные обращения и используя полученные пароли (коды), 07 августа 2022 года клиент заказал в электронном виде и активировал через систему «интернет-банк «Альфа-Клик» банковскую карту и подключил платёжный мобильный сервис MIR Pay. Посредством данной банковской карты клиент осуществил 16 операций по снятию наличных средств на общую сумму 1535000руб. Согласно договору комплексного банковского обслуживания клиент несёт ответственность за все операции, проводимые в банкоматах, при использовании систем «интернет-банк «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» до момента извещения банка об утрате средств доступа к указанным системам, кодов (паролей), мобильного устройства. Клиент обязан не передавать третьим лицам мобильное устройство, используемое для получения банковских услуг; средства доступа (коды (пароли)). При указанных обстоятельствах банк предоставил ФИО1 всю необходимую информацию об условиях договора, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства. Соответственно, банк не допускал обманных действий в отношении клиента; клиент несёт ответственность за предоставление третьим лицам сведений о паролях и кодах, используемых за совершения операций в системах банка (том 2, л.д.1-11, 166-167, 190).

В судебном заседании истец ФИО1 и её представитель адвокат Онучин А.Н. просили об удовлетворении предъявленного требования в соответствии с доводами, изложенными в иске, и письменном объяснении (том 2, л.д.165). Истец ФИО1 пояснила, что 06 августа 2022 года без её ведома неустановленное лицо осуществило вход в её личный кабинет на сайте оператора связи, услугами которого она пользуется; в личный кабинет сайта «Госуслуги» и личный кабинет АО «Альфа-Банк», услугами которого она пользуется. 02 августа 2022 года она сообщила по телефону лицу, представившемуся сотрудником оператора связи, код из СМС – сообщения для того, чтобы отменить блокировку сим – карты, и отменить платные услуги.

Ответчик АО «Альфа-Банк», извещенное о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенное о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило.

Дело рассмотрено судом в порядке главы 22 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, изучив гражданское дело, материалы уголовного дела №12201570016000, приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и иные.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела (анкеты, договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в Акционерном обществе «Альфа-Банк») следует, что между ФИО1 (Клиентом) и Акционерным обществом «Альфа-Банк» (Банком) заключён договора о комплексном банковском обслуживании от 09 апреля 2022 года; для пользование банковским услугами подключён телефонный № (том 2: л.д.12-124).

Истец ФИО1 не оспаривала факт заключения ею данного договора.

По условиям договора комплексного банковского обслуживания:

-простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с Договором;

-банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением №13 к договору: СОПД, анкета-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявление (поручение) заемщика на перевод денежных средств, заявление заемщика и график платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения договора кредита наличными. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Электронные документы, подписанные простой электронной подписью, направляются на адрес электронной почты клиента, указанный клиентом в заявке на кредит, поданной посредством интернет-канала/услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» (пункт 3.27);

-операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента (за исключением операций, проведенных с использованием карты, и подтвержденных набором ПИН), или в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, в том числе поступивших в банк через телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», Интернет-канал, посредством услуги «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Чек», в рамках Денежного перевода «Альфа-Оплата», сервиса «Поток» и/или через банкомат банка (пункт 3.5);

-операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом договора, совершенные Клиентом/Держателем дополнительной карты с использованием кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными клиентом/держателем дополнительной карты (как доверенным лицом от имени клиента) с использованием Простой электронной подписи (пункт 8.14).

В силу статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, суд полагает, что истец ФИО1 имела возможность пользоваться услугами АО «Альфа-Банк» дистанционно (без посещения офиса кредитного организации) для проведения операций с денежными средствами посредством использования мобильного средства связи и информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», полученных Паролей, Кодов и иных средств аутентификации и верификации (идентификации) Клиента Банком, подписывая соответствующие документы простой электронной подписью.

Из представленных истцом и ответчиком документов (отчёта о подключении каналов «Альфа-Клик», «Альфа – Мобайл») следует, что 06 августа 2022 года ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением №CCOPAVSA5Z2208061003 на получение кредита наличными и заключении договора потребительского кредита, подписав данное заявление электронной почтой (том 1, л.д.5, 67-68; том 2, л.д.125-128).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 06 августа 2022 года №CCOPAVSA5Z2208061003, подписанных ФИО1 (Заёмщиком) простой электронной подписью, отчётом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи Акционерное общество «Альфа-Банк» рассмотрело Заявление ФИО1 и предоставляет Заёмщику кредит в размере <данные изъяты>. для оплаты страховой премии по договору страхования и использования оставшейся части кредита на любые цели по усмотрению Заёмщика на условиях:

-срок пользования кредитом и возврата кредита – 60 месяцев (пункт2);

-внесение платы в размере <данные изъяты> процентов годовых за пользование кредитом (пункт 4);

-полная стоимость кредита в размере <данные изъяты> процентов годовых;

-погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом путём внесения ежемесячного платежа в размере 46000руб. не позднее 20?22 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (пункт 6, график платежей);

-уплаты неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства по погашению основного долга и уплате процентов (пункт 12) (том 1, л.д.5-7, 10, 69-73, 78-79; том 2, л.д.129-135, 136-140).

Из положений части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно содержанию заявления на получение кредита и оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков кредита наличными», заявления о добровольной оформлении услуги страхования, поданных в АО«Альфа-Банк» и подписанных электронной подписью, ФИО1 выразила желание на оказание ей услуг, связанных со страхованием, заключение с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования по программе «Страхование» и оплату услуг по страхованию за счёт кредита в виде уплаты страховой премии; ФИО1 уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для предоставления кредита и заключения договора о предоставлении потребительского кредита; ФИО1 ознакомлена с условиями страхования по Программе страхования и существенными условиями договора страхования (страховых рисках, страховой сумме, размере страховой премии, сроке страхования), получила полную и подробную информацию о выбранной Программе страхования (том 1, л.д.8-9, 74-77).

Оценивая индивидуальные условия договора потребительского кредита, суд находит, что в данном документе, что содержатся условия о сумме кредита, сроке кредита, порядке предоставления кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательства и иные, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», то есть в указанном документе имеются существенные (индивидуальные) условия кредитного договора (договора потребительского кредита).

Из выписки по счёту, распечатки из личного кабинета следует:

-06 августа 2022 года АО «Альфа-Банк» зачислило в безналичном порядке на счёт ФИО1 денежную сумму в размере <данные изъяты>.;

-07 августа 2022 года от имени ФИО1 осуществлены действия по переводу части полученной денежной суммы в размере 1536162руб. 79коп. на счёт банковской карты, выданной 07 августа 2022 года;

-с данного счёта, открытого на имя ФИО1, в банкомате <адрес> сняты денежные средства на сумму 1535000руб. (15 операций по снятию денежной суммы в размере 100000руб. и 1 операция по снятию денежной суммы в размере 35000руб.);

-денежные суммы в размере 454520руб. 78коп. и 12316руб. 45коп. для перечислены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве страховой премии по договору страхования (том 1, л.д.84-85, 113-116; том 2, л.д.148-158).

Согласно отчёту 07 августа 2022 года, списка смс-сообщений Л.Е.АБ. обращалась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение банковской карты, заявлениями о переводе денежных средств на счёт по данной карте и выдаче наличных средств со счёта банковской карты, подписав данные заявления электронной почтой, в том числе активировав банковскую карту (том 2: л.д.145-147).

При таких обстоятельствах суд считает, что формально между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 фактически заключён договор потребительского кредита от 06 августа 2022 года №CCOPAVSA5Z2208061003; данное соглашение подписано Заёмщиком простой электронной подписью в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания; стороны договора согласовали его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме, в том числе касающиеся дополнительной услуги по страхованию; передача денежной суммы кредита была произведена.

Предъявив иск, истец ФИО1 выразила несогласие с тем, что 06 августа 2022 года она обращалась с заявлением о предоставлении кредита, подписывала договор потребительского кредита электронной подписью, то есть получила кредит посредством дистанционного обращения за банковской услугой, указав, что кредит на её имя получен и использован от её имени в результате мошеннических (обманных) действий.

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе (пункт 2).

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2).

В соответствии с частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с распечаткой звонков, смс-сообщений, представленной ООО «<данные изъяты>», абонент ФИО1 использующая №, не получала сообщений от АО «Альфа-Банк» на указанный номер в период с 06 по 07 августа 2022 года (том 1: л.д.93-106).

Согласно просмотренной в судебном заседании видеозаписи операций, осуществлённых 07 августа 2022 года в банкомате <данные изъяты>), установленном в помещении по адресу: <адрес>, операции по снятию денежных средств произвело неустановленное физическое лицо (мужчина) (том 2, л.д.185-186).

Уже 08 августа 2022 года ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с заявлением о неправомерности перечисления денежной суммы в размере 1536162руб. 79коп. и снятии со счёта денежных сумм (том 1: л.д.86).

ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №12201570016000 по факту совершения преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ, поскольку с её счёта банковской карты произведено хищение денежной суммы в размере 1535000руб. неустановленным лицом (том 1: л.д.82-83, 138-125; уголовное дело).

Из сообщения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные суммы, перечисленные в качестве страховой премии от имени ФИО1, возвращены Акционерному обществу «Альфа-Банк» (том 1: л.д.30).

Из содержания объяснений истца следует, что ФИО1 сообщала неустановленному лицу (третьему лицу) сведения о коде (пароле), полученном на мобильное средство связи (телефон).

Такие действия ФИО1 не соответствуют договору комплексного банковского обслуживания (пункт 14.2.2), поскольку Л.Е.АБ. фактически не исполняла обязанность не передавать третьим лицам средства доступа мобильному устройству, используемому для дистанционного пользования банковскими услугами.

Материалы уголовного дела №12201570016000, возбуждённого по факту совершения преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (по факту завладения денежными средствами ФИО1 в размере 1535000руб. путём обмана и злоупотребления доверием) не свидетельствуют о том, что лицо, виновное в похищении денежных средств ФИО1, является представителем или работником АО «Альфа-Банк».

Из материалов уголовного дела не усматривается, что АО «Альфа-Банк» знало о том, что обращения (сообщения) ФИО1 вызваны действиями иного лица (лиц), а не самой ФИО1, что похищенные средства получены представителем или работником АО «Альфа-Банк».

Доказательства иного суду не представлено.

При таком положении суд полагает, что АО «Альфа-Банк» не знало и не могло знать, что при осуществлении операций с денежными средствами посредством использования мобильного средства связи и информационно- телекоммуникационной сети «Интернет», банкомата, полученные пароли, коды и иные средства аутентификации и верификации (идентификации) клиента банком, которые повлекли предоставление кредита и распоряжение им, исходят не от клиента, обладающего правом на совершение банковских операций в силу договора комплексного банковского обслуживания.

Учитывая изложенное, суд находит, что не имеется правовых оснований для признания договора потребительского кредита от 06 августа 2022 года №CCOPAVSA5Z2208061003 недействительным и применении последствий недействительности сделки на основании статьи 179 ГК РФ.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 указанной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

В силу статьи 8 ГК РФ права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Оценивая полученные доказательства, суд находит, что характер действий истца, немедленно заявившего о неполучении кредита и возврате заёмных средств, характер действий неустановленного лица, по снятию денежных средств со счёта истца, место снятия денежных сумм со счёта истца (отделённость места совершения банковских операций от места жительства и места работы истца) свидетельствуют о том, что истец Л.Е.АБ. не имела намерения по получению кредита в размере <данные изъяты>. и использования страховых услуг; фактичекски не направляла в банковское учреждение заявку на получение кредита, не распоряжалась заёмными средствами.

При таком положении суд полагает, что договор потребительского кредита, оформленный от имени истца, не соответствует требованиям закона, нарушает права истца, поскольку он совершён помимо воли истца, в результате неправомерных действий неустановленного лица; такой договор является недействительным на основании пункта 1 статьи 168 ГК РФ.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительным договор потребительского кредита от 06 августа 2022 года №CCOPAVSA5Z2208061003, совершённый между Акционерным обществом «Альфа-Банк» (Банком) и ФИО1 (Заёмщиком) недействительным.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение принято в окончательной форме 17 апреля 2023 года.

Судья (подпись) Н.В. Макарова

Копия верна:

Судья Н.В. Макарова

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-139/2023

Пермского районного суда Пермского края УИД 59RS0008-01-2022-004403-25