Дело №
УИД 74RS0№-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 декабря 2022 года, с. Аргаяш Челябинской области
Аргаяшский районный суд Челябинской области
в составе председательствующего судьи Кулматовой Э.Ф.,
при секретаре Мелехине И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к ЮФ о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ЮФ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 870 651,14 рублей, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 11 906,51 рублей.
В обоснование иска указали, что <данные изъяты> и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в размере 648 704 руб., в том числе 560 000 рублей сумма к выдаче, 88 704 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование с уплатой процентов в размере 19,90% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. При условии надлежащего исполнения обязательств, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 690,10 рублей, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 870 651,14 рублей, из них 587 459,93 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 38 194,30 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 241 690,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 910,81 рублей, комиссии за направление извещений 396 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещены.Представитель истца ВА просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ЮФ о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора и Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору между <данные изъяты> и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в размере 648 704 руб., в том числе 560 000 рублей сумма к выдаче, 88 704 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование с уплатой процентов в размере 19,90% годовых сроком на 60 месяцев. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Размер ежемесячного платежа составляет 17 263,72 рублей 15 числа каждого месяца, с ДД.ММ.ГГГГ 19 263,68 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 17 528,95 рублей. Кроме того, в период действия договора заемщику были предоставлены и активированы следующие дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.
Во исполнение указанного кредитного договора истцом предоставлены ответчику денежные средства в размере 560 000 рублей через кассу банка, 88 704 рублей перечислены на основании распоряжения заемщика для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счёту. Ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами.
Ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком в добровольном порядке не погашена.
Задолженность заемщика по договору перед истцом по его расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 870 651,14 рублей, из них 587 459,93 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 38 194,30 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 241 690,10 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 910,81 рублей, комиссии за направление извещений 396 рублей.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требование Банка во взыскании убытков в виде неполученных процентов после выставления требования не подлежит удовлетворению, поскольку их взыскание не предусмотрено нормами гражданского законодательства и условиями кредитного договора.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно раздела 3 п.1 Общих условий договора следует, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.
Согласно пункту 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе взимать штрафы: за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения;за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В соответствии с пунктом 3 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесенных банком по осуществлению действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Согласно Общим условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора (п. 1, 1.1,1.2. раздела 2).
Согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 дней.Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Поскольку банком требование о полном досрочном погашении кредита было выставлено ДД.ММ.ГГГГ, то начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ является необоснованным и нарушающим права заёмщика, как потребителя финансовых услуг.
Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательств. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора не предусмотрено.
На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о взыскании убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 241 690,10 руб. удовлетворению не подлежат.
Поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательства должник не представил, суд полагает необходимым исковые требования Банка удовлетворить частично, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 628 961,04рублей, в том числе 587 459,93 рублей основной долг, проценты за пользование кредитом 38 194,30 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 2 910,81 рублей, комиссии за направление извещений 396 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 489,60 руб., в удовлетворении требований в остальной части необходимо отказать.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628 961,04 рублей, в том числе сумма основного долга 587 459,93 руб., проценты за пользование кредитом 38 194,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 910,81 руб., комиссии за направления извещений 396 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины 9 489,60 руб., всего 638 450,64 рублей.
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании неоплаченных процентов в размере 241 690,10 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в остальной части отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ,судья: