УИД: 66RS0011-01-2025-000406-90
№ 2-636/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Каменск-Уральский 6 мая 2025 года
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,
при секретаре Ивакиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк»
к
ФИО1
о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
11 августа 2024 года между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму 639 900 рублей 00 копеек на срок 59 месяцев под 19,9% годовых.
Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства марки VOLKSWAGEN Passat, *.
Заемщик обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.
Заемщик, взятые обязательства не выполнил. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к заемщику с требованиями:
- о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2024 года по состоянию на 6 февраля 2025 года:
просроченную ссудную задолженность в размере 649 900 рублей 00 копеек,
просроченные проценты в размере 85 953 рубля 87 копеек,
просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 204 рубля 01 копейку,
неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 25 рублей 28 копеек,
неустойку на просроченную ссуду в размере 1 573 рубля 20 копеек,
неустойку на просроченные проценты в размере 113 рублей 03 копейки,
неразрешенный овердрафт в размере 39 934 рубля 90 копеек,
проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2 493 рубля 02 копейки,
комиссию за ведение счета в размере 745 рублей 00 копеек,
иные комиссии в размере 66 677 рублей 45 копеек,
расходы по уплате госпошлины в размере 41 992 рубля 40 копеек,
- обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки VOLKSWAGEN Passat, *, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 417 169 рублей 89 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменный отзыв по иску суду не представил.
Изучив письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Факт заключения договора и его условия подтверждены индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 11 августа 2024 года (л.д. 14-16).
В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно кредитному договору № от 11 августа 2024 года ФИО1 обязан выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Ответчик имеет сумму задолженности по кредиту № от 11 августа 2024 года просроченную ссудную задолженность в размере 649 900 рублей 00 копеек, просроченные проценты в размере 85 953 рубля 87 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 204 рубля 01 копейку.
Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с нее вышеназванных сумм в судебном порядке.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых.
Представленным расчетом (л.д. 31) подтверждено, что размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет в размере 25 рублей 28 копеек, неустойки на просроченную ссуду составляет в размере 1 573 рубля 20 копеек, неустойки на просроченные проценты составляет в размере 113 рублей 03 копейки.
Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.
Истец просит взыскать неразрешенный овердрафт, проценты по неразрешенному овердрафту, комиссии, комиссию за ведение счета.
Размер комиссии «Возврат в график» составляет 590 рублей 00 копеек, которая подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если задолженность погашается в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится ответчиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через Систему ДБО, офис банка (л.д. 13-14).
Требования истца о взыскании комиссии «Возврат в график», неразрешенный овердрафт, проценты по неразрешенному овердрафту подлежат удовлетворению.
Истец просит взыскать комиссию за карту.
Тарифы по оплате комиссий за карту и правила ее уплаты, с которыми ознакомили заемщика, истец суду не представил.
При таких обстоятельствах, при отсутствии объективных доказательств, подтверждающих размер и порядок выплаты комиссии за карту, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на транспортное средство.
11 августа 2024 года между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого в обеспечение обязательств по договору предоставил в залог транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, * (л.д. 14 оборот-16).
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.
Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со статьей 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В обеспечение кредитных обязательств в залог было передано транспортное средство – автомобиль марки VOLKSWAGEN Passat, *.
Указанное транспортное средство принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 70-71).
В соответствии с договором № от 11 августа 2024 года (л.д. 14 оборот-16) предмет залога обеспечивает исполнения обязательств залогодателя по договору.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на транспортное средство - автомобиль марки VOLKSWAGEN Passat, * подлежит удовлетворению.
Истец просит взыскать судебные расходы.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ко взысканию заявлена сумма в размере 849 619 рублей 76 копеек, судом взыскана сумма в размере 785 302 рубля 31 копейка, что составляет 92,43% от заявленной суммы.
Соответственно взысканию подлежит государственная пошлина в размере 38 813 рублей 58 копеек.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 11 августа 2024 года по состоянию на 6 февраля 2025 года:
просроченную ссудную задолженность в размере 649 900 рублей 00 копеек,
просроченные проценты в размере 85 953 рубля 87 копеек,
просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 204 рубля 01 копейку,
неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 25 рублей 28 копеек,
неустойку на просроченную ссуду в размере 1 573 рубля 20 копеек,
неустойку на просроченные проценты в размере 113 рублей 03 копейки,
неразрешенный овердрафт в размере 39 934 рубля 90 копеек,
проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2 493 рубля 02 копейки,
комиссию за ведение счета в размере 745 рублей 00 копеек,
комиссию за услугу «Возврат в график» в размере 2 360 рублей 00 копеек,
расходы по уплате госпошлины в размере 38 813 рублей 58 копеек,
всего 824 115 (восемьсот двадцать четыре тысячи сто пяднадцать) рублей 89 копеек.
Обратить взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN Passat, *, реализовать имущество на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством, а полученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору займа № от 11 августа 2024 года.
В удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за карту в размере 64 317 рублей 45 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 мая 2025 года.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М.И. Безукладникова