Дело № копия

59RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> край 04 мая 2023 года

Кунгурский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Колеговой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Самариной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156158,98 руб., а также расходов на оплату госпошлины в размере 4323,18 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 97685,51 руб. под 29,90%/12,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1010 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1506 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1502 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 337325,34 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 156158,98 руб., из них: просроченные проценты – 57551,45 руб., просроченная ссудная задолженность - 97685,51 руб., иные комиссии – 933,02 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с иском не согласна, считает, что пропущен срок исковой давности, представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности; после объявленного судом перерыва ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась.

Суд, заслушав доводы ответчика, данные в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, исследовав материалы дела, приказное производство судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> №, обозрев гражданское дело судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> №, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №(№), по условиям которого банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 100000 руб. под 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 12,00% годовых за проведение наличных операций, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней.

При заключении договора, ФИО1 была ознакомлена с общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, была согласна с ними и обязалась соблюдать.

Индивидуальные условия кредита подписаны ФИО1 добровольно, собственноручно, стороны договора достигли соглашения по всем существенным условиям договора (л.д. 18-19, 22).

Банк свои обязательства исполнил полностью, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается копией карты, выпиской по счету (л.д. 10-16, 23).

При заключении договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт (л.д. 23 об.-24, 26-32).

ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» - все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из кредитного договора №(№

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, банк ссылается на то, что заемщик ФИО1 в течение срока действия договора неоднократно нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

Банком в адрес ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате суммы задолженности. Однако должник обязательств по кредитному договору не исполнил.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 337325,34 руб.

Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156158,98 руб., из них: просроченные проценты – 57551,45 руб., просроченная ссудная задолженность - 97685,51 руб., иные комиссии – 933,02 руб. (л.д. 5-9).

До обращения в суд с исковым заявлением истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа в отношении должника.

Определением мирового судьи судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156158,98 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2161,59 руб. - отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 33).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности истцом.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, что предусмотрено ст.199 ГК Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Кунгурского судебного района с требованием к ответчику о взыскании задолженности в приказном порядке ДД.ММ.ГГГГ, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании возражений должника (л.д.33, 50).

Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.40).

Условиями предоставления кредита ПАО «Восточный экспресс банк» предусмотрено погашение кредита и уплата процентов путем внесения минимального обязательного платежа на банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней. Каждый расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода (л.д.18).

Согласно расчета задолженности, выписки по счету просроченная задолженность фактически образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156158,98 руб. (л.д.5-9, 10-16), право банка на обращение в суд появилось с момента образования и учета просроченной задолженности. Таким образом, с учетом обращения банка в суд и к мировому судье (срок действия судебного приказа 47 дней), просроченная задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находится в пределах срока исковой давности, следовательно, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 27094,89 руб., в том числе просроченная сумма основного долга в размере 18549,59 руб., просроченные проценты 8545,30 руб. Период комиссии указан ДД.ММ.ГГГГ в размере 922,02 руб. и не находится в пределах срока исковой давности, поэтому взысканию не подлежит. Таким образом, всего сумма к взысканию составляет 27094,89 руб., в удовлетворении иска в части взыскания задолженности в большем размере следует отказать за пропуском срока исковой давности.

Доводы ответчика о том, что с ответчиком банком был заключен один договор №), во взыскании задолженности по которому решением мирового судьи отказано в связи с пропуском срока исковой давности опровергаются материалами настоящего гражданского дела и гражданского дела судебного участка № Кунгурского судебного района <адрес> №, из которых следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было заключено два разных кредитных договора №(№ и №(№ от одной даты - ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей разрешен вопрос в отношении кредитного договора №(№) (л.д. 51).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Распределяя в соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ и разъяснениями, приведенными в п.20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы по уплате государственной пошлины, суд учитывает процентное соотношение цены иска и размера удовлетворенных исковых требований имущественного характера, и определяет к взысканию с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 735 руб. (4323,18 х 17%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27094,89 руб. (двадцать семь тысяч девяносто четыре рублей 89 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 735 руб. (семьсот тридцать пять рублей). В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кунгурский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Н.А.Колегова

Копия верна. Судья :

Подлинное решение подшито в дело №, 59RS0№-39,дело находится в Кунгурском городском суде <адрес>.