Дело НОМЕР (НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года
Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода,
в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н.
при секретаре Масаки И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указывая, что истец ФИО2 (на день получения Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3) ПАО «Совкомбанк» предоставлен потребительский кредит на сумму (лимит кредитования) 1 000 000 (один миллион) рублей. Срок действия договора (срок возврата кредита) 60 (шестьдесят) месяцев, Срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого, заключен Договор кредитования карта «Халва». При предоставлении потребительского кредита и включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков истец просил банк подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 14,9%». Данная услуга давала истцу возможность участия в акции «Все под 0», тем самым снижения процентной ставки по Договору потребительского кредита при соблюдении условий предоставления данной Услуги. Условия предоставления услуги «Гарантия минимальной ставки» изложены в Паспорте услуги. Согласно пункта 2.1. Пересчет процентов происходит в соответствии с Тарифами Банка на текущий момент при соблюдении следующих условий: оплачена комиссия за услугу; финансовая защита сохранялась на всем сроке кредита; Клиент не допускал просрочек по кредиту с даты подключения услуги; в каждом отчетном периоде по карте «Халва» с даты подключения услуги Клиент совершал хотя бы одну покупку; не было частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги; полное досрочное погашение произошло не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по Договору. Порядок участия в акции «Все под 0» содержался в Паспорте акции. Согласно п.6.1.1. имел отсылку к условиям услуги «Гарантия минимальной ставки». Все условия истцом выполнены. При выполнении условий банк обязался вернуть истцу денежные средства в размере 653 055 рублей. После ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что банк единолично без заявления истца о намерении погасить кредит досрочно списал со счета истца денежные средства в размере достаточном для закрытия кредита. Данное действие банка нарушило право истца на снижение процентной ставки по Договору потребительского кредита. Истец обратился в банк с заявлением на неправомерные действия. Как следует из ответов банка: «что согласно общим условиям договора, при наличии на счете достаточной суммы для полного закрытия договора производится полный расчет с банком. На 16.02. была внесена сумма достаточная для полного погашения. Списание произведено корректно»; « заемщиком нарушены условия, а именно полное досрочное погашение возможно в течение последних 30 дней действия договора. Однако, в рамках лояльности истцу произведено начисление процентов в размере 208 468, 98 рублей. Подробная информация отражена в мобильном приложении». По расходному кассовому ордеру НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ истцу было выплачено 208 469 рублей. Согласно справки о закрытии кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по потребительскому кредиту НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность погашена в полном объеме. Договор закрыт 17.02.2025г. Намерения полного досрочного погашения кредита у истца не было. Распоряжение банку о полном досрочном погашении кредита и соответственно списания денежных средств истец не давал. ПАО «Совкомбанк» нарушены им же установленные правила. В адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.
На основани изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму возврата денежных средств согласно условиям акции «Все под 0» в размере 444 316 руб., компенсацию морального вреда в размере 444 316 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства, неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги) за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства, штраф.
В судебном заседании истец, представитель истца- адвокат ФИО5 исковые требования поддержали.
Представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав пояснения истца, представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 (в настоящее время ФИО2) был заключен Договор потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ., лимит кредитования 1 000 000 руб., срок кредита 60 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка-16,9% годовых.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 (в настоящее время ФИО2) был заключен Договор потребительского кредита НОМЕР Карта «Халва»
При заключении кредитного договора НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ. истец в заявлении о предоставлении кредита просил подключить услугу «Гарантия минимальной ставки».
Согласно Паспорта услуги «Гарантия минимальной ставки», перерасчет процентов происходит в соответсвии с Тарифами Банка на текущий момент при соблюдении следующих условий:
оплачена комиссия за услугу;
финансовая защита сохранялась на всем сроке кредита;
Клиент не допускал просрочек по кредиту с даты подключения услуги;
в каждом отчетном периоде по карте «Халва» с даты подключения услуги Клиент совершал хотя бы одну покупку;
не было частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги;
полное досрочное погашение произошло не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по Договору/произошло при оформлении продукта «Больше и Дешевле плюс»;
если полное досрочное погашение произошло при оформлении продукта «Больше и Дешевле плюс», необходимо повторное подключение Услуги.
Согласно Паспорта акции «Всё под 0», Участниками Акции являются клиенты-владельцы Карты «Халва», оформившие Кредит на территории всех структурных подразделений Банка в период, указаный в п.4.1 (п.5.1).
Акция предусматривает установление по Кредиту льготного периода кредитования со ставкой 0% годовых с даты оформления Кредита до дня полного погашения суммы задолженности, сформированной по первоначально установленному лимиту при соблюдении следующих условий:
Участник Акции подключил к Кредиту услугу «Гарантия минимальной ставки» и выполнил все условия для пересчета процентов по сниженной ставке, предусмотренные данной услугой;
Участником Акции выполнялась «Программа бального кэшбека» по Карте «Халва» ежемесячно в течение всего срока действия Кредита.
ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства в размере 27 261 руб. 24 коп. Данной суммы было достаточно для полного погашения задолженности, в связи с чем задолженность по Договору потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ. была погашена ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт в связи с надлежащим исполнением.
Последний платеж, согласно индивидуальным условиям и графику платежей, должен быть ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчка поступило обращение истца, в рамках рассмотрения обращения, заявлением истца было удовлетоврено в рамках лояльности, денежные средства в размере 208 468 руб. 98 коп. по услуге «Гарантия минимальной стаки» были перечислены на счет истца.
Как следует из материалов дела, согласно Договора потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ., срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж, согласно индивидуальным условиям и графику платежей, должен быть ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцом были внесены денежные средства в размере 27 261 руб. 24 коп. Данной суммы было достаточно для полного погашения задолженности, в связи с чем задолженность по Договору потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ была погашена ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт в связи с надлежащим исполнением.
Довод стороны истца, что ответчик произвел полное погашение задолженности в отсутствие согласия истца, не может быть признано обоснованным.
Как следует из Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при полном досрочном погашении происходит в любую дату, при условии достаточности суммы денежных средств на Банковском счете для полного исполнения кредитных обязательств, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта (п.3.11).
Как следует из Заявления о предоставлении потребительского кредита, истец в заявлении указал следующее «Я прошу Банк-денежные средства, поступающие на открытый мне Банковский счет без дополнительного распоряжения с моей стороны направлять на исполнение моих обязательств по Договору потребительского кредита и иных моих обязательств перед Банком;».
Таким образом, по мнению суда, истец заранее дал согласие на списание денежных средств со счета в том числе и для списания денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при полном досрочном погашении происходит в любую дату, при условии достаточности суммы денежных средств на Банковском счете для полного исполнения кредитных обязательств.
Таким образом, ответчик обоснованно погасил задолженность по Договору потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и закрыл договор в связи с надлежащим исполнением, в связи с наличием на счете истца денежных средств достаточных для полного погашения кредита.
Полное досрочное погашение произошло ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита.
Одним из условий услуги «Гарантия минимальной ставки» является условие, что полное досрочное погашение кредита должно произойти не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по Договору.
Данное условие истцом соблюдено не было.
Согласно Паспорта акции «Всё под 0», Акция предусматривает установление по Кредиту льготного периода кредитования со ставкой 0% годовых с даты оформления Кредита до дня полного погашения суммы задолженности, сформированной по первоначально установленному лимиту при соблюдении, в частности, условия- Участник Акции подключил к Кредиту услугу «Гарантия минимальной ставки» и выполнил все условия для пересчета процентов по сниженной ставке, предусмотренные данной услугой;
Поскольку истцом не выполнены все условия, предусмотренные услугой «Гарантия минимальной ставки», условия акции «Всё под 0» на истца не распространяются.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств согласно условиям акции «Все под 0» в размере 444 316 руб., удовлетоврению не подлежат.
Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, производны от вышеуказанных требований, в удовлетоврении которых истцу было отказано, данные требования также не подлежат удовлетоврению.
На основани изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья Д.Н.Лебедев
Решение суда в окончательной форме составлено 19.09.2025 года.