Решение по делу № 2-3321/2023 от 15.12.2023

Дело № 2-3321/2023 К О П И Я

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице судьи Монастырной Н.В. при секретаре судебного заседания Шипуновой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО5,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (т.1 л.д.2-3), указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 99950 рублей под 23,80%/49,90% годовых по безналичным/наличным сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодека РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 43 362 рубля 47 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 117487 рублей 54 копейки, в том числе, просроченная задолженность – 117487 рублей 54 копейки, из которой просроченные проценты – 16239 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность – 99950 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 7 рублей 42 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1291 рубль 01 копейка.

В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117487 рублей 54 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3549 рублей 75 копеек.

Возбуждено гражданское дело №.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (т.2 л.д. 2-3), указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 90667 рублей 41 копейка под 13,80%/43,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 31 месяц.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодека РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 580 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 74 776 рублей 31 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 75143 рубля 17 копеек, в том числе, просроченная задолженность – 75143 рубля 17 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 73360 рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1143 рубля 72 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 371 рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты – 267 рублей 32 копейки.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75143 рубля 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2454 рубля 30 копеек.

Возбуждено гражданское дело №.

ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство, объединенному гражданскому делу присвоен номер № (т.2 л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с встречным иском о признании договоров незаключенными (т.2 л.д.39-41), указав в обоснование своих требований, что в 2020 году она обращалась в ПАО «Восточный экспресс Банк», заключала кредитные договоры и полностью их оплачивала.

В 2021 году представитель ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» звонила ей и просила прийти в банк подписать заявления на закрытие банковской карты, о чем имеются оригиналы заявлений от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Также ей были выданы на руки договоры, как она полагала, это документы, которые подтверждали закрытие кредитных карт. Данные договоры она не подписывала.

Однако, позже стали поступать звонки о задолженности по кредиту. Она обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк», но данный филиал был закрыт.

Денежных средств, указанных в договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитную карту она не получала.

Полагала, что указанные договоры являются незаключенными.

Просила признать договор кредитования от № от ДД.ММ.ГГГГ, договор кредитования от № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными.

В ходе рассмотрения дела истец по встречному иску ФИО1 уточнила свои требования (т. 2 л.д. 63-68), просила признать договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, совершенными под влиянием заблуждения.

В обоснование уточненных требований указала, что в предоставленных выписках по операциям клиента выданных ПАО «Восточный экспресс банк» за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выписке по счету ПАО «Совкомбанк» содержится разная информация.

Весь кредит состоит из покупки сертификатов: сертификат по программе «Мультисервис» (20 000 рублей); сертификат юридической помощи (8 000 рублей); сертификат по программе «Забота от ООО «Консилиум М.Д.» (6 000 рублей), итого - 34 000 рублей.

Остальная сумма указано, что была переведена по заявлению на счет № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данных счетов нет ни в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, ни в договоре от ДД.ММ.ГГГГ №. Также были зачислены деньги в кассу несколькими платежами. Однако, не предоставлено доказательств, что эти деньги зачисляла в кассу она.

Она заблуждалась относительно предмета того, что она подписала, не знача, что подписывает кредитные договоры. Доверяла сотрудникам банка. Никаких денежных средств не вносила, никакие денежные средства не получала.

Следует учесть тот факт, что она только доход в виде пенсии. Проживает одна и не имеет детей. Если бы она знала, что ей предоставляют два кредита на сумму 200 000 рублей, она бы их не взяла, так как не смогла бы оплачивать из своей пенсии.

Никаких действий по оплате этих кредитов она не совершала.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил отзыв на встречное исковое заявление (т.2 л.д.46), в котором указал, что с правовой позицией и изложенными во встречном исковом заявлении доводами ответчика (истца по встречному исковому заявлению), не согласен, считает их несостоятельными и не подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№) по тарифному плану «ЕДИНЫЙ-ТОП».

Собственноручно подписывая кредитный договор, ответчик подтвердила, что была проинформирована о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, процентах по договору, в том числе, размере процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования предоставленными денежными средствами заемщиком, установленных комиссиях и иных суммах, подлежащих уплате, а также что ознакомлена и согласна Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Таким образом, ответчик была осведомлена о порядке исполнения обязательств по погашению кредита.

Кроме того, факт заключения договора кредитования и согласия заемщика с его условиями подтверждает, помимо получения кредитных денежных средств, его частичным погашением, как видно из выписки по лицевому счету № (№).

Все условия договора перед подписанием были известны ФИО1, которые подписала добровольно, чем дала осознанное согласие с предложенными условиями кредитования, что подтверждается собственноручной подписью на каждой странице кредитного договора, выпиской из лицевого счета.

Согласованные сторонами условия кредитования не противоречат закону, не ущемляют права ответчика, как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ.

Просили отказать в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», удовлетворить первоначальные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в полном объеме.

Ответчик по первоначальному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (т.2 л.д.37, л.д.52), обеспечила явку своего представителя, представила письменные пояснения (т.2 л.д. 114-116), указала, что она обращалась неоднократно в ПАО КБ «Восточный» за выдачей кредита. Заключала кредитный договор на сумму 19 002 рублей. Данный кредит был оплачен в срок.

В октябре 2019 года также получила в кредит 25 600 рублей от сотрудников ПАО КБ «Восточный». Затем вносила денежные средства в счет погашения данного кредита.

Специалист банка в августе 2020 года пригласил ее на частичное погашение задолженности, сказав, что нужно подписать документы и внести до конца 2020 года денежные средства в кассу банка в размере 50 000 рублей.

Она, доверяя сотрудникам банка, не читая, подписала, где указывал сотрудник банка документы. Сказала также, что с пенсии раз месяц будет вносить в кассу деньги.

Вносила денежные средства ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рубль, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рубль. Считала, что погасила всю сумму долга.

Затем в январе 2021 года ей позвонил специалист из банка и попросил прийти подписать документы на закрытие кредитной карты. Она пришла в банк и, не читая документы, их подписала.

В 2022 году ей поступил звонок из банка о том, что она имеет задолженность по кредитному договору. Тогда она и узнала об этих кредитных договорах и задолженности. У нее стали взыскивать долг судебные приставы с пенсии.

В итоге выплатила банку 74 754 рубля, а также из пенсии удержали 36898 рублей 89 копеек.

Никаких денежных средств по указанным кредитным договорам она не получала. Не знала, что это были кредитные договоры. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в суд с иском о признании данных кредитных договоров незаключенными.

Просила отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика по первоначальному иску ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения первоначальных исковых требований ПАО «Совкомбанк» возражала, просила удовлетворить встречные исковые требования ФИО1, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление (т.2 л.д. 71-76, л.д. 88-93, л.д. 130-135), указала, что ФИО1 вносила в ПАО «Восточный экспресс Банк» регулярно оплату в счет погашения кредитов, которые оформляла ранее.

Затем ее пригласили в банк на частичное досрочное погашение кредита по договору кредитования №, ФИО1 внесены суммы в размере 6 900 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; 3 310 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; 3 310 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; 3 310 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; 9 210 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлением на частичное досрочное погашение кредита.

Сотрудник банка попросил по телефону прийти и подписать еще одно заявление на закрытие кредита, также сказали оплатить денежные средства в счет закрытия договора, заключенного в 2019 году.

ФИО1 были внесены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6 201 рублей, в общей сумме 31 005 рублей на расчетный счет №, указанный в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ей не разъяснили, что это новый договор кредитования с суммой кредитования 101 376 рублей. Указав, что ей необходимо подписать документы на закрытие договора кредитования №.

ФИО1 всего выплачено банку 67 903 рубля 89 копеек (31 105 рублей внесено на счет №, указанный в договоре от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам, 36898 рублей 89 копеек – удержано из пенсии по судебному приказу).

При этом, сумма договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 101376 рублей.

ПАО «Совкомбанк» незаконно заявлены требования о взыскании с ФИО1 по данному кредитному договору суммы в размере 43362 рубля 47 копеек.

Таким образом, ФИО1 заблуждалась относительно содержания подписываемых ею документов, доверяла сотруднику банка. При этом, никаких денежных средств по данным кредитным договорам не получала, не вносила, не знала, что подписывает кредитные договоры.

Кроме того, получаемый ею доход не предоставляет возможности взять на себя такие кредитные обязательства.

Просила отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований, встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиями которого ответчику по первоначальному иску установлен лимит кредита в сумме 101376 рублей, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 13,80%/43,00% годовых по безналичным/наличным операциям. Размер минимального платежа установлен 6201 рубль ежемесячно, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа, предусмотрен выпуск карты <данные изъяты> и открытие счета № (т.2 л.д. 7-14).

Из п.20 договора следует, что заемщик дает распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете №, в размере 32667 рублей 41 копейка в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору.

При заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1, получено согласие на следующие дополнительные услуги:

- страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (6 101 рубль, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 1876 рублей);

- оплата комиссии за выпуск кредитной карты (800 рублей);

- услуги информационной поддержки от ООО «Юридические Решения» (4000 рублей);

- юридические консультации ООО «Юридические Решения» (3500 рублей);

- юридические консультации ООО «Юридические Решения» (12000 рублей);

- информационно-консультационные услуги от ООО «ЕЮС» (8000 рублей);

- информационно-консультационные услуги от ООО «Консилиум М.Д.» (6000 рублей).

Оплата данных услуг производится за счет кредитных средств, предоставленных ПАО КБ «Восточный».

Выпиской по счету № (т.2 л.д. 6), выпиской по счету № (т.2 л.д. 48, л.д. 124 оборот-126) подтверждается, как перевод ПАО КБ «Восточный» денежных средств в размере 32667 рублей 41 копейка в счет полного досрочного погашения обязательства заемщика, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, так и оплата указанных дополнительных услуг.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д. 123-124).

Как следует из иска, в период пользования кредитом ФИО1 произведены выплаты в размере 74 776 рублей 31 копейка.

В связи с образованием задолженности ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье 3-го судебного участка Ленинского судебного района г.Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному договору кредитования в размере 105662 рубля 29 копеек, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (т.2 л.д. 19, л.д. 83).

В рамках исполнительного производства №-ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 удержано и перечислено в ПАО «Совкомбанк» 29519 рублей 12 копеек (т.2 л.д. 77).

Из пенсии ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по указанному кредиту удержано 36989 рублей 89 копеек (т.2 л.д. 108-113).

Указанные денежные средства истцом при расчете задолженности в полном объеме не учтены.

Доводы ФИО1 о том, что намерений заключать кредитный договор, получить дополнительные денежные средства, у нее не было, а посещение офиса банка и внесение денежных средств было связано с желанием досрочно погасить (закрыть) ранее взятый (ДД.ММ.ГГГГ) кредит, подтверждаются представленными ею в материалы дела заявлениями о частичном досрочном погашении кредита (т.2 л.д. 78-82), приходными кассовыми ордерами (т.2 л.д. 94-106).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику по первоначальному иску установлен лимит кредита в сумме 100 000 рублей, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 23,80%/49,9% годовых по безналичным/наличным операциям. Размер минимального платежа установлен 6591 рубль ежемесячно, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа, предусмотрен выпуск карты Viza Instant Issue и открытие счета № (т.1 л.д. 13-17).

При заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 получено согласие на следующие дополнительные услуги:

- страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (6 491 рубль, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 6 450 рублей);

- оплата комиссии за выпуск кредитной карты (800 рублей);

- предоставление информации об исполнении кредитных обязательств (450 рублей);

- юридические консультации ООО «Юридические Решения» (8 000 рублей);

- услуги информационно-юридического сервиса «Мультисервис» от ООО «Юридические Решения» (20000 рублей);

- информационно-консультационные услуги от ООО «Консилиум М.Д.» (6000 рублей).

Оплата данных услуг производится за счет кредитных средств, предоставленных ПАО КБ «Восточный».

Выпиской по счету № (т.2 л.д. 127 оборот-128) подтверждается оплата указанных дополнительных услуг.

В связи с образованием задолженности ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье 3-го судебного участка Ленинского судебного района г.Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по указанному договору кредитования в размере 138 178 рублей 64 копейки, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (т.1 л.д. 11).

Доводы ФИО1 о том, что намерений заключать кредитный договор, получить дополнительные денежные средства, у нее не было, а посещение офиса банка было связано с желанием закрыть карты №, № подтверждаются представленными ею в материалы гражданского дела № заявлениями (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные гл.9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п.2).

Согласно ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной, как в случае нарушения требований закона (ст.168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности, при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст.178, п.2 ст.179 Гражданского кодекса РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п.1 ст.10 Гражданского кодекса РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела сделка может быть признана судом недействительной на основании ст.10 и п.1 или п.2 ст.168 Гражданского кодекса РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию.

В соответствии со ст.1 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).

В соответствии с п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», согласно п.3 ст.1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.178 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п.1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в том числе, если сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки.

Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные ст. 167 настоящего Кодекса.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе, если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств.

Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

В соответствии со ст.167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Оценив по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного сторонами доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь этих доказательств в их совокупности, и с учетом установленной законом обязанности каждой из сторон доказать свои доводы, руководствуясь вышеизложенными положениями Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу об обоснованности доводов встречного иска ФИО1

ФИО1 намерений заключать кредитный договор, получать дополнительные денежные средства ни ДД.ММ.ГГГГ, ни ДД.ММ.ГГГГ не имела, обратилась в ПАО КБ «Восточный» для досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и закрытии счетов.

Очевидно, что целью заключения всякого кредитного договора является получение денежных средств. Однако, фактически, подписав данные кредитные договоры, ФИО1 никакой материальной выгоды, за исключением досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, не получила, предоставленные кредитной организацией денежные средства ушли на оплату дополнительных услуг, потребности в которых у ФИО1 не имелось. Причем, повторное получение этих дополнительных услуг при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, вообще лишено смысла, поскольку эти услуги были предоставлены ФИО1 и оплачены из предоставленных банком денежных средств при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Полная, достоверная информация о характере предлагаемых ею к подписанию документов предоставлена потребителю сотрудниками кредитной организации не была. Доказательств обратного истцом по первоначальному иску не представлено. Судом неоднократно предлагалось ПАО «Совкомбанк» для опровержения доводов встречного иска обеспечить явку в судебное заседание сотрудников ПАО КБ «Восточный», оформлявших спорные кредитные договоры, а также предоставить видеозапись процесса совершения указанных сделок. Однако, данные доказательства суду не представлены.

Анализ представленных в материалы дела выписок по счетам, открытым в ПАО КБ «Восточный» на имя ФИО1, содержания и структуры подписанных ею документов, учитывая возраст, состояние здоровья истца по встречному иску, размер получаемых ею доходов в виде пенсии по старости, позволяет суду прийти к выводу о том, что при подписании спорных кредитных договоров ФИО1 существенным образом заблуждалась относительно природы совершаемых сделок и не заключила бы указанные договоры, если бы знала о действительном положении дел.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить встречные исковые требования ФИО1, а в удовлетворении первоначальных требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Признать недействительным договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Признать недействительными договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено судом 31.01.2024.

Судья (подпись) Н.В. Монастырная

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3321/2023 54RS0006-01-2023-001914-76 Ленинского районного суда г. Новосибирска