Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023 Дело № 2-5664/2023
66RS0001-01-2023-003902-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Екатеринбург 13 ноября 2023 года
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Усачева А.В.,
при секретаре судебного заседания Горбуновой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 537 064 руб. 87 коп.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял обязательства ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.
Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет, прекратил внесение ежемесячных платежей, требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 537 064 руб. 87 коп., в том числе сумма основного долга – 370 469 руб. 34 коп., убытки (проценты неуплаченные после выставления требования) – 155 945 руб. 43 коп., штраф – 10 650 руб. 10 коп..
Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленных письменных возражениях заявила о применении сроков исковой давности.
Суд, исследовав письменные материалы дела, не находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял обязательства ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I У Договора).
В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II У Договора).
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 190.00 руб.
Из материалов дела следует, что ФИО1 ежемесячные платежи производила периодически в недостаточном размере.
В этой связи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 15.10.2015 выставило ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 602 413 руб. 11 коп. Установлен срок для досрочного исполнения обязательства - 30 дней с момента направления указанного требования.
Ответчик это требование не выполнила, задолженность не уплатила.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.
Следовательно, 15.10.2015 банком реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Таким образом, поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору до 15.11.2015, в указанный срок задолженность ответчиком не погашена, соответственно, с 16.11.2015 начал течь срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору, который истек 16.11.2018.
Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьям 196, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из изложенного следует, что срок исковой давности, начавший течь по требованиям из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту обращения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ДД.ММ.ГГГГ в суд истек.
При таких обстоятельствах, в виду истечения срока исковой давности, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 537 064 руб. 87 коп. удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 537 064 рублей 87 копеек - отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца после принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья А.В. Усачёв