Решение по делу № 2-311/2025 от 23.09.2025 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-311/2025 УИД58RS0019-01-2025-000293-11

Заочное Решение

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 сентября 2025 года с. Лопатино Пензенской области

Лопатинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Антоновой О.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении Лопатинского районного суда Пензенской области гражданское дело №2-311/2025 по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в сумме 1744437,01 рублей и расторжении кредитного соглашения № от 25.12.2023 года, указывая на то, что 25.12.2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1 заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 1460000 рублей на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 25 числа каждого месяца (п.п.2.1, 4.1, 5.1 кредитного договора).

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются условиями дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

Условия ВТБ БО, заявление ВТБ БО и заявление об использовании системы ВТБ БО, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и принятые банком (с проставлением отметки о принятии заявлений), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком соглашением ВТБ БО, которые в соответствии со ст.428 ГК РФ является договором присоединения.

15.12.2023 года ИП ФИО1 направил заявление о предоставлении услуг Банка и было принято банком на обслуживание с предоставлением дистанционного банковского обслуживания с подключением к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» и подключением к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».

В соответствии с условиями ВТБ БО: клиент и банк пришли, в том числе, к соглашению по заключению сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), изменению (и) или дополнению ранее заключенных сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), в том числе заключенных на основании электронных оферт, сформированных и направленных клиентом в банк с помощью системы ВТБ БО, путем их акцепта банком (в случае принятия банком электронной оферты клиента), а также путем присоединения клиента к условиям договоров/соглашений, которые определены банком, в случае если такие условия предусматривают возможность и порядок заключения договоров/соглашений с помощью системы ВТБ БО.

Стороны признают, что электронные оферты, сформированные посредством системы ВТБ БО, электронные документы (в том числе вложения в произвольные электронные документы), надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями (в том числе простой электронной подписью) пользователей клиента и переданные с помощью системы ВТБ БО, имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях, подписанных этими же представителями клиента и скрепленных (при необходимости) оттиском печати клиента (при наличии печати), влекут аналогичные им права и обязанности сторон, независимо от того, существуют такие документы на бумажных носителях или нет, и являются основанием для заключения банком с клиентом договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), а также изменения и дополнения ранее заключенных сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним).

Для входа в личный кабинет клиентом используется ИНН, секретное слово и/или ОТР-код, полученный в СМС-сообщении на основной номер мобильного телефона клиента, а пользователем клиента используется логин и пароль, полученный при регистрации пользователя клиента в системе ВТБ БО и ОТР-код, полученный в СМС-сообщении на номер мобильного телефона пользователя клиента, указанный при его регистрации клиента в системе ВТБ БО.

При подписании заявления о предоставлении услуг банка от 15.12.2023 года клиент подтвердил, что согласен получать от банка на номер мобильного телефона, указанный клиентом, СМС-сообщения, связанные с обслуживанием клиента в системе ВТБ Бизнес, в качестве средства аутентификации и подтверждения операций в системе «ВТБ Бизнес Онлайн» (раздел 2 заявления и заявления об использовании системы «ВТБ Бизнес»).

Клиент заполнил и подписал Онлайн-заявку на получение кредита. После принятия банком решения по заявке, клиент посредством ЭЦП подписал кредитное соглашение. Банк осуществил акцепт оферты путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента.

Таким образом, банк и заемщик заключили кредитное соглашение, которому автоматически был присвоен номер №№ от 25.12.2023 года.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1460000 рублей, что подтверждают выписка из лицевого счета и банковский ордер.

В соответствии с п.п.9.4, 9.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать исполнения заемщиком обязательств досрочно, в том числе в случае, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по кредитному договору.

Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности, 10.03.2025 года истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое осталось без удовлетворения.

В соответствии с п.п.8.2, 8.3 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 22.05.2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1744437, 1 рублей, из которых 1400222,72 рублей основной долг (остаток ссудной задолженности), 268993,58 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 75220,71 рублей проценты по просроченному долгу.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о дате, месте и времени судебного заседания. Письменного мнения по иску не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что иск обоснован, подан в соответствии с Законом и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ИП ФИО1, между банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1 было заключено кредитное соглашения №№ от 25.12.2023 года.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются условиями дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

Условия ВТБ БО, заявление ВТБ БО и заявление об использовании системы ВТБ БО, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом и принятые банком (с проставлением отметки о принятии заявлений), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком соглашением ВТБ БО, которые в соответствии со ст.428 ГК РФ является договором присоединения.

В соответствии с условиями ВТБ БО: клиент и банк пришли, в том числе, к соглашению по заключению сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), изменению (и) или дополнению ранее заключенных сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), в том числе заключенных на основании электронных оферт, сформированных и направленных клиентом в банк с помощью системы ВТБ БО, путем их акцепта банком (в случае принятия банком электронной оферты клиента), а также путем присоединения клиента к условиям договоров/соглашений, которые определены банком, в случае если такие условия предусматривают возможность и порядок заключения договоров/соглашений с помощью системы ВТБ БО.

Стороны признают, что электронные оферты, сформированные посредством системы ВТБ БО, электронные документы (в том числе вложения в произвольные электронные документы), надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями (в том числе простой электронной подписью) пользователей клиента и переданные с помощью системы ВТБ БО, имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях, подписанных этими же представителями клиента и скрепленных (при необходимости) оттиском печати клиента (при наличии печати), влекут аналогичные им права и обязанности сторон, независимо от того, существуют такие документы на бумажных носителях или нет, и являются основанием для заключения банком с клиентом договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), а также изменения и дополнения ранее заключенных сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним).

Для входа в личный кабинет клиентом используется ИНН, секретное слово и/или ОТР-код, полученный в СМС-сообщении на основной номер мобильного телефона клиента, а пользователем клиента используется логин и пароль, полученный при регистрации пользователя клиента в системе ВТБ БО и ОТР-код, полученный в СМС-сообщении на номер мобильного телефона пользователя клиента, указанный при его регистрации клиента в системе ВТБ БО.

При подписании заявления о предоставлении услуг банка от 15.12.2023 года клиент подтвердил, что согласен получать от банка на номер мобильного телефона, указанный клиентом, СМС-сообщения, связанные с обслуживанием клиента в системе ВТБ Бизнес, в качестве средства аутентификации и подтверждения операций в системе «ВТБ Бизнес Онлайн» (раздел 2 заявления и заявления об использовании системы «ВТБ Бизнес»).

В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий сумма кредита 1460000 рублей, срок кредита 36 месяцев с даты предоставления кредита (п.2.2), цель кредита: развитие, расширение бизнеса (п.2.3), дата аннуитетного платежа 25 число каждого месяца (п.2.4).

Акцептом настоящей Оферты-предложения со стороны банка является предоставление банком кредита на расчетный счет, указанный в пункте 2.5 настоящей оферты-предложения. Датой предоставление кредита считается дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика в банке. Срок для акцепта в течение 3 рабочих дней с момента поступления настоящей оферты-предложения в банк (п.3.1).

Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в настоящей оферте-предложении, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением (п.3.2).

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 20% годовых.

Ответчик заполнил и подписал Онлайн-заявку на получение кредита. После принятия банком решения по заявке, клиент посредством ЭЦП подписал кредитное соглашение. Банк осуществил акцепт оферты путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1460000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и банковским ордером.

В свою очередь, ответчиком обязательства по исполнению кредитного договора, исполняются ненадлежащим образом.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности, 10.03.2025 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с п.п.9.4, 9.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать исполнения заемщиком обязательств досрочно, в том числе в случае, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по кредитному договору.

В соответствии с п.п.8.2, 8.3 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 22.05.2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1744437, 1 рублей, из которых 1400222,72 рублей основной долг (остаток ссудной задолженности), 268993,58 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 75220,71 рублей проценты по просроченному долгу.

По данному расчету ответчик ФИО1 возражений суду не предоставил. Расчет проверен судом, он соответствует условиям договора, является арифметически верным и обоснованным.

Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора.

Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данным уведомлением банк уведомил ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, существенно нарушаются его условия, то договор подлежит расторжению и с ответчика следует досрочно взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору №№ от 25.12.2023 года по состоянию на 22.05.2025 года в общей сумме 1744437,01 рублей, из которых: 1400222,72 рублей основной долг, 268993,58 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 75220,71 рублей проценты по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины. Размер государственной пошлины при подаче искового заявления составляет 52 444 рублей. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежным поручением, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 52 444 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение №№ от 25.12.2023 года заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 784201001 с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) задолженность по кредитному соглашению №№ от 25.12.2023 года по состоянию на 22.05.2025 года в общей сумме 1744437,01 рублей, из которых: 1400222,72 рублей основной долг, 268993,58 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 75220,71 рублей проценты по просроченному долгу.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 784201001 с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 444 рублей.

Ответчик вправе подать в Лопатинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.С. Синькова