Дело № 2-2045/2023
УИД 41RS0001-01-2022-011891-13
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 мая 2023 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Белоусова А.С.,
при секретаре ФИО5 С.Б.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и Банком заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности в размере 160 000 руб. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик свои обязательства по договору в части возврата заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ года Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На момент подачи иска задолженность ответчика перед Банком составила 241 704 руб. 87 коп.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 6 ноября 2019 года по 10 мая 2020 г. в размере 241 704 руб. 87 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу – 170 528 руб. 23 коп.; просроченные проценты – 67 546 руб. 64 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 630 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 617 руб. 05 коп.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1 наличие задолженности, образовавшейся по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года не оспаривал. Между тем не согласился с приведенным истцом расчетом задолженности, указав, что он содержит в себе движение денежных средств (списание), в том числе по другой кредитной карте. Представил свой контррассчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 78 976 руб. 16 коп.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, изучив материалы гражданского дела № 2-№/2021, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 850 ГК РФ в редакции, действующей на момент начала спорных правоотношений, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, в редакции от 18 марта 2019 г., если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса
Из содержания ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания.
Кроме того, в заявлении-анкете имеются графы, в соответствии с которыми в случае несогласия подключить услугу оповещения и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использование карты, а также на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка, необходимо поставить отметку. Вместе с тем, таких отметок в заявлении-анкете не содержится, что свидетельствует о согласии ФИО1 на подключение услуги СМС-банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка.
В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в Банке универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для кредитного договора является зачисление Банком суммы кредита на счет.
Таким образом, на основании заявления-анкеты между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № № с тарифным планом ТП 7.27 с лимитом задолженности 160 000 руб.
В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную банковскую карту № №.
Согласно заявке, подписанной ФИО1, он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном пользовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,77% годовых.
В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. п. 5.1, 5.4 Общих условий). В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. п. 5.7, 5.8, 5.10, 5.11 Общих условий).
Пунктом 5.12 Общих условий установлено, что при совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывает как переплату.
Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе при невыполнении клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Из содержания искового заявления следует, что ответчиком договорные обязательства исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно представленному суду расчету задолженности по договору № № на имя ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ года произведен первый перевод денежных средств по указанному договору.
Также из выписки по счету усматривается, что ответчик неоднократно пользовался кредитной картой, снимая наличные денежные средства, пополняя счет, вместе с тем, своевременно образовавшуюся задолженность не погашал.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк принял решение о расторжении договора путем выставления 10 мая 2020 года в адрес ответчика заключительного счета, в соответствии с которым по состоянию на 10 мая 2020 года включительно, образовалась заложенность в размере 241 704 руб. 87 коп., из которых: 170 528 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 67 546 руб. 64 коп. – просроченные проценты; 3 630 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Из материалов гражданского дела № 2-№/2021 следует, что ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка № № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края, по заявлению взыскателя АО «Тинькофф Банк», вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № №, государственной пошлины в общем размере 244 513 руб. 39 коп.
22 марта 2021 года судебный приказ отменен по заявлению должника, который выразил несогласие с заявленными требованиями.
В целях взыскания спорной задолженности истец обратился с настоящим иском в суд.
В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Реализуя принцип состязательности гражданского процесса, ФИО1 в судебном заседании выразил несогласие с расчетом задолженности, представленным истцом, указал, что он произведен с учетом движения денежных средств, в том числе по другой банковской карте, выданной по другому кредитному договору.
Как видно из расчета задолженности, представленного банком в материалы гражданского дела № 2-№/2021, в нем отражено движение денежных средств по двум банковским картам ФИО1: №, выданной в рамках спорного кредитного договора, а также №, выданной по другому кредитному договору.
Между тем истец просит взыскать с ответчика задолженность, обрадовавшуюся по кредитной карте (№ №, выданной в рамках кредитного договора № № с лимитом задолженности 160 000 руб.
Согласно представленному ответчиком контррасчету задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года (номер карты № №) составляет 78 976 руб. 16 коп.
В ходе рассмотрения дела суд предложил истцу представить расчет задолженности только по кредитной карте № №.
Соответствующий расчет суду представлен не был.
Разрешая требования истца и определяя сумму задолженности, которую следует взыскать с ответчика, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный ответчиком ФИО1, признав его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора кредитной карты.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года подлежат частичному удовлетворению в размере 78 976 руб. 16 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 569 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 78 976 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 569 руб., всего взыскать 81 545 руб. 16 коп.
В удовлетворении исковых требований в оставшейся части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 25 мая 2023 года
Председательствующий подпись А.С. Белоусов
Копия верна
Судья А.С. Белоусов
Подлинник решения находится в деле Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-2045/2023