Гражданское дело №
УИД: 05RS0№-81
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес> 29 ноября 2022 г.
Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:
председательствующего - судьи Ахмедханова М.М.,
при секретаре судебного заседания Багомедовой А.Б.,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», нотариусу Московского городского нотариального округа ФИО2 о признании недействительными условий кредитного договора, исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре,
установил:
ФИО1 обратился в Избербашский городской суд с исковым заявлением к АО «Тинькофф Банк», нотариусу Московского городского нотариального округа ФИО2 о признании недействительными условий кредитного договора, исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре.
В обоснование иска указано, что 09.08.2017г. между ФИО1 и АО «Тьнькофф Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту, зачислив на нее кредитные денежные средства, которыми заемщик воспользовался, активировав карту. Договор был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты, составными частями договора явились Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитный карт АО «Тинькофф Банк».
В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. В заявлении также указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены. В заявлении-анкете указано, что заемщик соглашается с УКБО, размещенными на официальном сайте банка.
По обращению АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2, временно исполняющим обязанности нотариуса <адрес> ФИО4, была выдана исполнительная надпись, в соответствии с которой с ФИО1, 16.04.1987г.р., в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № на общую сумму 222 393 руб., из которых 155 623 руб. - сумма основного долга, 62 270 руб. - проценты за пользование займом, а также понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи расходы в размере 4500 руб.
В начале сентября 2022г. из СМС-сообщения ФИО1 стало известно о взыскании с него кредитной задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» по исполнительной надписи нотариуса.
Следует отметить, что исполнительная надпись является недействительной, поскольку при заключении кредитного договора с ФИО5 не согласовывалось условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. С условиями, согласно которым предусмотрено право банка взыскать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, он ознакомлен не был, соответствующее условие кредитного договора должно было быть согласованным обеими сторонами.
Кроме того, в действиях банка, усматривается злоупотребление правом и ущемление прав истца как потребителя финансовых услуг.
Таким образом, требования истца о признании положения кредитного договора, предусматривающего возможность, взыскания задолженности путем обращения за исполнительной надписью к нотариусу являются законными и обоснованными.
Поскольку нотариусом была совершена исполнительная надпись на основании соглашения, которое между сторонами спора заключено не было, исковые требования о признании недействительной и отмене исполнительной надписи нотариуса о взыскании задолженности по кредитному договору также подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного просит суд признать несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 условие договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, предусмотренное п.4.3.2 Общих условий кредитования в рамках кредитного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ; признать недействительной и отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом ФИО2, выданную в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании истец ФИО1 исковое заявление поддержал по основаниям изложенным в нем, просил удовлетворить в полном объеме, при этом он не отрицал, что получил кредитную и необходимо было её погашать, но проблема в том, что все заблокировано и он не может ни снять, ни оплатить, ни пользоваться счетами. Чтобы договориться на оплату, нужно, чтобы его счета разблокировали. Просил отменить нотариальное письмо, с которым он не был ознакомлен.
Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчику – нотариусу Московского городского нотариального округа ФИО2, по адресу, указанному в исковому заявлении неоднократно были направлены судебное извещение с указанием даты, времени и места рассмотрения дела, однако судебная корреспонденция вернулась обратно, без указания причины возврата.
Суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствии не явившегося ответчика на основании ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В силу ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат нарушенные гражданские права.
В силу положений ст. 310 ГПК РФ, заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.
Согласно ст. 1 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», нотариат в Российской Федерации призван обеспечивать в соответствии с Конституцией Российской Федерации, конституциями (уставами) субъектов Российской Федерации, настоящими Основами защиту прав и законных интересов граждан и юридических лиц путем совершения нотариусами предусмотренных законодательными актами нотариальных действий от имени Российской Федерации.
В соответствии со ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», нотариус беспристрастен и независим в своей деятельности и руководствуется Конституцией Российской Федерации, конституциями (уставами) субъектов Российской Федерации, настоящими Основами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, принятыми в пределах их компетенции, а также международными договорами.
В соответствии со ст. 39 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», порядок совершения нотариальных действий нотариусами устанавливается настоящими Основами и другими законодательными актами Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.
Согласно статье 89 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность.
Судом установлено, что нотариусом <адрес> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ совершена за реестровым №-н/77-2021-7-2239 исполнительная надпись, в соответствии с которой в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность с ФИО1 в размере 222393,43 рублей.
Согласно исполнительной надписи с ФИО1 подлежит взысканию неуплаченная в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно Кредитному договору № задолженность в размере 155 623 руб. - сумма основного долга, 62 270 руб. - проценты за пользование займом, нотариальный тариф в размере 4500 руб.
Судом также установлено, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты, посредством подписания ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф.
При этом в заявлении-анкете отмечено, что условия договора на выпуск и обслуживание кредитных карт содержатся в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Одновременно указано, что заявитель понимает и соглашается с тем, что Общие Условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ, ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Кроме того, в заявлении-анкете ФИО1 дано согласие Банку на осуществление взаимодействия с третьими лицами, в том числе для целей возврата просроченной задолженности.
Согласно п. 2.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством Дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу tinkoff.ru, если эти изменения не противоречат законодательству Российской Федерации.
В соответствии с п.3.5.2 Клиент в любой момент может отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все Картсчета (Счета), Накопительные счета и Счета вклада.
Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО).
Согласно п. 2.12, п. 6.4 УКБО банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу: tinkoff.ru.
Любые изменения и дополнения в Универсальный договор (отдельные договоры ), в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений и дополнений в силу.
Пунктом 5.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.
Данное положение внесено Банком в УКБО ДД.ММ.ГГГГ в связи с вступлением в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Порядок внесения изменений и дополнений в Универсальный договор предусмотрен главой 6 УКБО.
Так, в соответствии с п. 6.2 УКБО Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры ), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.9 настоящих условий, которым предусмотрено, что с целью ознакомления Клиента с Условиями (Общими условиями ) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу по адресу: tinkoff.ru.
Пунктом 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.10, 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются:
1) нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества;
2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 2.1) договоры займа, кредитором по которым выступает единый институт развития в жилищной сфере, и кредитные договоры, кредитором по которым на основании уступки прав (требований) выступает единый институт развития в жилищной сфере, при наличии в таких договорах займа и кредитных договорах или в дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса; 3) иные документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
Статьей 91 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» предусмотрены условия совершения нотариусом исполнительной надписи, согласно которой исполнительная надпись совершается, если:
1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;
2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.
В настоящем деле истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 об отмене исполнительной надписи не имеется, учитывая, что уведомление о наличии у истца задолженности по поручению Банка направлялось ДД.ММ.ГГГГ партнером Банка ЗАО «Группа компаний АККОРД», однако Заявитель не обратился за получением данного письма и ДД.ММ.ГГГГ оно было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения, таким образом истец был надлежащим образом извещен о требовании Банка по погашению суммы задолженности.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Доводы истца о том, что на момент подписания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ возможность взыскания посредством исполнительной надписи не была предусмотрена законодательством РФ, суд отклоняет, поскольку как следует из материалов дела, заключая кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 понимал и согласился с тем, что Общие Условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ, был ознакомлен и согласился с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.
В то время как, согласно п. 2.12, п. 6.4 УКБО, банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернет по адресу: tinkoff.ru.
Любые изменения и дополнения в Универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений и дополнений в силу.
Истцом заявлено требование о признании несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 условие договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Действительно пунктом 5.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.
Данное положение внесено Банком в УКБО ДД.ММ.ГГГГ в связи с вступлением в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Порядок внесения изменений и дополнений в Универсальный договор предусмотрен главой 6 УКБО.
Так, в соответствии с п. 6.2 УКБО Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.9 настоящих условий, которым предусмотрено, что с целью ознакомления Клиента с Условиями (Общими условиями ) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет по адресу по адресу: tinkoff.ru.
Суд не находит оснований для удовлетворения данного требования.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Банк», нотариусу Московского городского нотариального округа ФИО2 о признании недействительными условий кредитного договора, исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня оглашения путём подачи жалобы через Избербашский городской суд Республики Дагестан.
Судья М.М. Ахмедханов
Мотивированное решение составлено
02.12. 2022 г.