Решение по делу № 2-2699/2025 от 05.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2 – 2699/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Кривощековой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2699/2025 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключили Кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 392000 руб., по ставке 22,4% годовых, сроком на 1826 дней, путем перечисления на счет заемщика.

В нарушение условий договора, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

... банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 385465,18 руб. не позднее ..., однако, требование банка не исполнено.

Истцу стало известно, сто ФИО1 умер ..., открыто наследственное дело.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности по Договору №... от ... в размере 54239,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Определением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от ... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, АО «ФИО5.», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ПАО «Банк Уралсиб».

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «ФИО5.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном возражении на исковое заявление указал, что с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору с АО «ФИО5.» не согласен.

По существу указал, что ... между АО «ФИО5.» и ФИО1 был заключен Договор С. жизни и здоровья физических лиц №... СП сроком на 60 месяцев, согласно п. 2 которого страховщик обязался за обусловленную договором плату, при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

Согласно п. 4.1 Договора С., страховыми случаями признаются смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока С. и болезнь, явившееся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока С..

Выгодоприобретателем по Договору С. является сам застрахованный ФИО1, в случае смерти его наследники.

Смерть ФИО1 наступила в период действия договора С. (с ... по ...).

На момент смерти ФИО1 (...), страховая сумма по Договору С. составляла 250833,33 руб., которая выплачена выгодоприобретателям: 150499,99 руб. ФИО2, 50166,67 руб. ФИО3, 50166,67 руб. ФИО4

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ... между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен Кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 392000 руб., по ставке 22,4% годовых, сроком на 1826 дней, путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается Заявлением №... от ..., Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №... от ....

Согласно п. 6 Кредитного договора, платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующей дате предоставления первого кредита.

В нарушение условий договора заемщик не исполнял обязательства по возврату кредита, допускал просрочку, чем нарушил условия договора.

АО «Банк Р.С.» было выставлено и направлено в адрес ответчика Требование (Заключительное) от ..., из которого усматривается, что задолженность ФИО1 по договору №... от ... составляет 385465,18 руб., из которых: основной долг 322689,29 руб., проценты по кредиту – 34611,89 руб., неустойка 28164 руб.

... ФИО1 умер.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из Наследственного дела №... к имуществу ФИО1, усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО2, действующая от себя и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО3, ... года рождения, и ФИО4, ... года рождения.

Временно исполняющим обязанности нотариуса нотариального округа ... и ... Республики Башкортостан ФИО6 – ФИО7, выданы Свидетельства о принятии наследства по закону на 1/2 долю жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ...

Согласно Выпискам из ЕГРН, по состоянию на ..., кадастровая стоимость жилого дома составляет 1062637,34 руб., кадастровая стоимость земельного участка составляет 769268,94 руб.

Таким образом, стоимость 1/2 доли наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, составляет 915953,14 руб. (1062637,34 руб. + 769268,94 руб. / 2), что превышает заявленный истцом размер задолженности по кредиту в размере 54239,13 руб.

Иной оценки стоимости наследственного имущества суду не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы от участников процесса не поступило.

При рассмотрении дела было установлено, что ... между АО «ФИО5.» и ФИО1 был заключен Договор С. жизни и здоровья физических лиц №... СП сроком на 60 месяцев, согласно п. 2 которого страховщик обязался за обусловленную договором плату, при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.

Согласно п. 4.1 Договора С., страховыми случаями признаются смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока С. и болезнь, явившееся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока С..

В соответствии с п. 7 Договора С., выгодоприобретатель по договору С. определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Из п. 2 ст. 934 ГК РФ следует, что договор личного С. считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, выгодоприобретателем по Договору С. №... СП от ... является сам застрахованный ФИО1, в случае смерти его наследники.

Смерть ФИО1 наступила ..., то есть в период действия договора С. (с ... по ...).

Из письменного возражения АО «ФИО5.» следует, что на момент смерти ФИО1 (...), страховая сумма по Договору С. №... СП от ... составляла 250833,33 руб.

... страховщиком был составлен Страховой акт №... СП о страховой выплате, а выгодоприобретателям была произведена страховая выплата в размере 250833,33 руб. (150499,99 руб. ФИО2, 50166,67 руб. ФИО3, 50166,67 руб. ФИО4).

Ответчик ФИО2 возражала против заявленных требований указав, что задолженность погашена в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ... ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору №... (ФИО1), на счет АО «Банк Р.С.» внесены денежные средства в размере 220000 руб.

... ФИО2 на счет АО «Банк Р.С.» за ФИО1 переведены денежные средства в размере 1000 руб.

Из Выписки из лицевого счета по Кредитному договору №... за период с ... по ... усматривается, что после смерти ФИО1 (...) на счет ... поступили денежные средства в размере 220000 руб., которые списывались банком ежемесячными платежами до августа 2025 г.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о том, что уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.

Доказательств подачи в банк обращения о досрочном погашении кредита, материалы дела не содержат, суду не представлено.

Учитывая, что по состоянию на ... размер задолженности по Кредитному договору №... от ... составлял в размере 385465,18 руб., ... на счет заемщика поступили денежные средства в размере 220000 руб., что являлось недостаточным для досрочного погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что Банк правомерно продолжил списание денежных средств в счет погашения кредита в соответствии с ранее согласованными условиями договора (ежемесячно), досрочного погашения не произошло.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ..., с учетом платежей после даты выставления Заключительного счета, составляет 51239,13 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 51239,13 руб.

Иного расчета задолженности суду не представлено.

Проанализировав Выписку по счету, Заключительный счет, расчет задолженности по состоянию на ..., суд приходит к выводу о том, что расчет выполнен с учетом условий договора, действующего законодательства, является правильным, арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В силу закона, смерть должника не прекращает действие кредитного договора, и ответчик, являясь наследником в порядке универсального правопреемства, обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Принимая во внимание, что наследство после смерти ФИО1 приняли его супруга ФИО2 и её несовершеннолетние дети ФИО3, ФИО4, Задолженность ФИО8 задолженность перед банком не погашена, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца за счет перешедшего наследственного имущества задолженности по кредитному договору в размере 51239,13 руб.

Поскольку по настоящему делу спор возник между кредитором и наследниками по вопросу о погашении задолженности из кредитного договора, Банк не являлся участником страховых отношений, выгодоприобретателем страховой суммы являются наследники застрахованного лица, кредитным договором не предусмотрено обеспечение обязательств по договору путем С. жизни и здоровья, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компанией суд не находит, в связи с чем в удовлетворении требований к АО «ФИО5.» отказывает.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2 АП., ФИО3, ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Р.С.» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 дровне, ФИО3, ФИО4, АО «ФИО5.» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 дровны (паспорт №...), ФИО3, ... года рождения (свидетельство о рождении №....), ФИО4, ... года рождения (свидетельство о рождении №....) в солидарном порядке в пользу АО «Банк Р.С.» (ИНН №..., №...) задолженность по Кредитному договору №... от ... в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества заемщика ФИО1 в размере 51239,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 55239,13 руб. (пятьдесят пять тысяч двести тридцать девять рублей 13 копеек).

В удовлетворении исковые требования АО «Банк Р.С.» к АО «ФИО5.» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Абсалямова Д.Р.

Решение в окончательной форме, с учетом положений ст.ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 15.12.2025 г.