УИД: 71RS0009-01-2023-000928-25

Дело №2-740/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2023 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Мамоновой М.Н.,

при секретаре Рубцовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-740/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте в размере 174 242,11 руб., расходов по уплате государственной пошлины 4685,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.10.2007 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в результате неоднократной реорганизации ПАО «Финансовая Корпорация «Открытие») и ФИО1 заключили договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № <данные изъяты> Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении /Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ФИО1 был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в сумме 140000,00 руб., проценты за пользование кредитом составили 30% годовых. Сумма задолженности по договору за период с 30.11.2020 по 18.05.2022 составила 174242,11 руб., из которых: сумма основного долга составила 139348,35 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 34893,76 руб.

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что кредит ЗАО МКБ «Москомприватбанк» она погасила в течение двух лет после его получения, договор у нее не сохранился, поэтому она не может представить его суду. Просит отказать истцу в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

Как указал истец в исковом заявлении 08.10.2007 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг <данные изъяты> на сумму (лимит овердрафта) 140 000,00 рублей.

02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», впоследствии переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.01.2017 (Протокол <данные изъяты> от 30.01.2017) наименование банка изменено на АО «БИНБАНК Диджитал».

Из договора о присоединении от 29.10.2018, утвержденного решениями внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018, решением единственного акционера АО «БИНБАНК Диджитал» от 22.10.2018, решениями единственного участника ООО «Инвест-Трейдинг», ООО «НМ-Эксперт», ООО «ОТКРЫТИЕ Трейдинг», ООО «ПромФинанс», ООО «САФМАР ПЕНСИИ» от 22.10.2018, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

По смыслу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

В п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В п. 4 ст. 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Таким образом, законодательством определено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указал истец в исковом заявлении кредитное досье заемщика банком утрачено. В подтверждении заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, с указанием персональных данных ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в заключаемом Банком договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Вместе с тем, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 1, 9, 309, 421 ГК РФ).

В частности, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным (ст. ст. 819-820 ГК РФ).

Согласно положениям ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Так, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к которым в свою очередь относятся условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида; а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из акта об утрате кредитного досье от 22.05.2023, представленного истцом, следует, что информация о местонахождении кредитного досье/его части отсутствует, досье ФИО1 по договору № <данные изъяты> от 08.10.2007 на хранение в архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности операционного блока не поступало и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах. Принятые меры по розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли <данные изъяты>

В подтверждение исковых требований истцом суду были представлены выписки по счету за период с 14.12.2019 по 18.05.2022, расчет задолженности на 18.05.2022 <данные изъяты>

Исходя из представленных стороной истца документов, нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям (сумма кредита, процентная ставка, срок кредита).

Представленные истцом выписка по счету, условия предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 07.04.2009, Тарифы и условия обслуживания кредитных карт не являются допустимыми доказательством, подтверждающим наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном иске, и не подтверждает волеизъявление заемщика на заключение кредитного договора.

Истцом также не представлено доказательств зачисления Банком средств на счет клиента, фактического получения денежных средств в установленном в кредитном договоре размере.

Представленная выписка по счету не указывает на принадлежность банковского счета именно заемщику ФИО1

Выписка по счету, в которой отражаются финансовые операции и движение денежных средств, не подтверждает факт заключения между сторонами кредитного договора, для которого в силу ст. 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, истцом не доказано заключение с ответчиком кредитного договора, кредитный договор № <данные изъяты> от 08.10.2007 не представлен, выписка по счету клиента не является допустимым и достаточным доказательством заключения между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 кредитного договора от 08.10.2007 и получения ответчиком взыскиваемой суммы денежных средств.

В связи с отсутствием доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 08.10.2007 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то требования о взыскании расходов истца по уплате госпошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 08.10.2007 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07.07.2023.

Председательствующий М.Н. Мамонова