Решение по делу № 2-3947/2022 от 23.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-3947/2022

УИД 24RS0002-01-2022-004976-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Рудаковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в сумме 46917,20 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1607,52 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 25.06.2020 г. между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор <***> на сумму 45000 руб. с оплатой 26,4 % годовых сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность возникла 28.07.2020 г. Общая сумма задолженности составляет 46917,20 руб.: из которой просроченная ссудная задолженность 40151,29 руб., просроченные проценты 5652,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 881,50 руб., неустойка на просроченную ссуду 159,56 руб., неустойка на просроченные проценты 71,88 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, предполагаемым наследником является сын – ФИО1 После смерти ФИО2 ответчик ФИО1 предоставил документы в АО «АльфаСтрахование» для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения. Однако, смерть заемщика не была признана страховым случаем, страховой компанией в выплате страхового возмещения отказано (л.д. 3-5).

Определением суда от 10.10.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «АльфаСтрахование» (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела (л.д. 83), в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по заявленным требованиям возражал. Пояснил, что о заключенном между матерью ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» кредите он знал, готов оплатить основной долг, но не согласен с требованиями о взыскании процентов и неустойки. Также ответчик пояснил, что он принял в наследство после смерти матери в виде дома и земельного участка. Кроме того ФИО1 пояснил, что является единственным наследником, предполагает, что общая стоимость наследного имущества составляет не более 1500000 рублей.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 99), причины неявки не сообщил, отзыва и ходатайств не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, надлежащим образом извещённых о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 25 июня 2020 г. ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша на сумму 45000 руб. сроком на 60 месяцев с оплатой 9,9 % годовых, в случае если не использовано 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, то процентная ставка составляет 26,4% со сроком предоставления транша 36 месяцев. В данном заявлении ФИО2 выразила желание включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (л.д. 11).

25 июня 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которым сумма займа составляет 45000 руб., срок действия договора и возврата кредита определен сторонами 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом сторонами согласована в размере 9,9 % годовых, в случае если не использовано 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, то процентная ставка составляет 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредита определено, что количество платежей составляет 60, размер платежа по кредиту 1484,69 руб. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер платежа составляет 212,50 руб., за исключением последнего месяца льготного периода – 570,92 руб. Периодичность оплаты ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (л.д.12-13).

Также сторонами кредитного договора подписан информационный график по погашению кредита (л.д. 13 оборотная сторона), который является неотъемлемой частью кредитного договора. Из графика установлено, что погашение задолженности предусмотрено ежемесячно 25го числа.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 04 июля 2016 г. предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно исполнять.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 20-23).

Согласно копии свидетельства о смерти (л.д. 7 оборотная сторона) и актовой записи о смерти (л.д. 66) ФИО2, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является эмболия уточненной артерии - тромбофлебия глубоких сосудов нижней конечности.

Актовой записью о рождении №31 от 25.09.1989 года (л.д. 64) подтверждается, что ФИО1, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, является сыном ФИО2.

Актовой записью о рождении №422 от 14.03.1980 года (л.д. 65), подтверждается что ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является сыном ФИО2.

Согласно информации нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО5 от 14.10.2022 г. (л.д. 67), на временном хранении находится наследственное дело, открытое после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону первой очереди являются: сын ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, и сын ФИО4, который отказался от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 Наследственное имущество состоит из: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 694987,41 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 227814,72 руб., прав на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в ПАО Сбербанк, по состоянию на 10.11.2021 г. – 280,60 руб., по состоянию на 15.02.2022 г. – 14771,63 руб.

В соответствии с выписками из ЕГРН (л.д. 84-87), кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 694987,41 руб., земельного участка по адресу: <адрес>, составляет 227814,72 руб.

В соответствии с сообщением Ачинского отделения АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» от 13.10.2022 г. (л.д. 71) за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, числится 1/4 доля квартиры по адресу: <адрес> на основании договора от 09.06.1995 г. №1712.

Из сообщения ПАО «Сбербанк» от 19.10.2022 г. (л.д. 77) установлено, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются счета с остатком на них денежных средств: № с остатком 50,53 руб., № с остатком 230,07 руб.

Из сообщения ПАО «Совкомбанк» (л.д. 91) установлено, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются счета с остатком на них денежных средств: № с остатком 0,00 руб., № с остатком 91,82 руб.; № с остатком 0,0 руб.; № с остатком 0,00 руб.; № с остатком 0,00 рублей.

В соответствии с сообщением РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» от 18.10.2022 г. (л.д. 70) на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных автотранспортных средств и прицепов к ним не значится по состоянию на 10.11.2021 г.

Представленным в материалы дела сообщением Инспекции Гостехнадзора Ачинского района и г. Ачинска от 24.10.2022 г. (л.д.76,92) подтверждается, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, самоходные машины и другие виды техники не регистрировались.

Согласно сообщению ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 24.10.2022г. (л.д. 74) на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, маломерные суда не регистрировались.

Представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО2 (л.д. 15-16) подтверждается, что заемщику 25.06.2020 г. на счет были зачислены денежные средства по кредиту в сумме 45000 руб. Также данной выпиской подтверждается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен 16.10.2021 года.

Из представленного расчета задолженности (л.д. 25-27) установлено, что с 26.11.2021 г. по кредитному договору образовалась просрочка, по состоянию на 12.09.2022 г. задолженность составляет 46917,20 руб., из которых 40151,29 руб. задолженность по просроченной ссуде, 5652,97 руб. задолженность по просроченным процентам, 881,50 руб. просроченные проценты по просроченной ссуде, 159,56 руб. неустойка на просроченную ссуду и 71,88 руб. неустойка на просроченные проценты (за период с 13.05.2022 г. по 07.06.2022 г.).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, ФИО1 вступил в права наследования после смерти матери ФИО2 Следовательно, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, составляет 923174,55 руб.=(91,82+50,53+230,07+694987,41+227814,72).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что принимая наследственное имущество, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы спорного кредита умершей и процентов по данному договору в пределах стоимости перешедшего к нему имущества в сумме 923174,55 руб., однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил.

При этом, расчет задолженности по кредитному договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета ответчиком не представлено, данных о том, что по кредитному договору были внесены платежи не учтенные в расчете истца, в материалах дела не содержится.

При заключении кредитного договора ФИО2 выразила желание быть застрахованной в АО «АльфаСтрахование», что отразила в заявлении на включение на программу добровольного страхования (л.д. 14). Согласно заявлению выгодоприобретателем является по страховым рискам само застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Согласно сообщению АО «АльфаСтрахование» (л.д. 80), срок страхования в отношении ФИО2 был с 25.06.2020 года по 24.06.2023 года, программа страхования №4. Страховым риском по данной программе, в том числе, является смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре. Согласно предоставленным документам, смерть ФИО2 наступила от тромбофлебита глубоких вен нижних конечностей, осложнившегося тромбоэмболией. Согласно выписке из амбулаторной карты, флебит у ФИО2 был диагностирован в 2018 году. АО «АльфаСтрахование» не может признать данное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО2 по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1 в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № 73 от 29.09.2022 г. (л.д. 7) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 1607,52 руб.

В соответствии со ст. 333.19 НК с учетом размера подлежащих удовлетворению требований, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1607,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 25 июня 2020 года в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в сумме 46917,2 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1607,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2022 г.