РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8032/22 по иску ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с требованиями о признании ничтожными п. 1.2, п. 4 кредитного договора <***> от 09.06.2021 г., возложении обязанности установить ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора, отменить начисление задолженности по кредитному договору.

Мотивируя заявленные исковые требования, истец указала, что 09.06.2021 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>. В соответствии с п. 1 Договора, сумма кредита составляет сумма Сумма, подлежащая к перечислению на расчетный счет фио составляет сумма Согласно п. 1.2 Договора сумма для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита» составляет сумма На основании заявления заемщика от 21.06.2021 г. денежные средства в размере сумма были возвращены на кредитный счет истца. Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами в сумме сумма, не позднее 9 числа каждого месяца. Указанную обязанность истец выполняет без пропуска срока, начиная с июля 2021 года. 02.05.2022 г. ответчик в адрес истца направил уведомление о наличии задолженности по кредиту в размере сумма с требованием о погашении данной задолженности. Поскольку каких-либо дополнительных соглашений с Банком истец не заключала, уведомлений об изменении условий договора не получала, истец обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному и с иском в суд.

В судебное заседание истец не явилась, извещалась судом надлежащим образом судебными повестками.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск, в которых просил в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. l ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 09 июня 2021 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере сумма, в том числе:

-сумма к выдаче/перечислению - сумма;

-предоставление кредита в размере сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита».

Для расчетов между Банком и Истцом в соответствии с Общими условиями Договора используется банковский счет №42301810340200667637, открытый на имя Истца в Банке.

Согласно адрес условий «Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий» составляет 7,90 %. В случае отключения договора от программы «Финансовая защита» Банк вправе увеличить процентную ставку по договору с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение. Процентная ставка по договору составит - 17,50 %.

С целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей (адрес условий Договора), размер каждого из которых составляет сумма (адрес условий Договора). Дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца. В случае отключения договора от программы «Финансовая защита» и увеличения процентной ставки размер ежемесячного платежа будет увеличен с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение. Новый график платежей будет доступен Клиенту в информационных сервисах банка (адрес условий).

Судом установлено, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная информация об его условиях, в том числе о тарифах банка, о размерах его расходов по договору, о размере процентной ставки. Истец, подписав договор, согласился с его условиями.

На основании вышеизложенного, следует, что все Индивидуальные условия Договора, указанные в п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» были согласованы с истцом и были им подписаны.

В порядке, установленном ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк рассчитывает и доводит до клиентов полную стоимость кредитов в процентах годовых и в денежном выражении.

Согласно п. 1.2.6. раздела I Общих условий Договора, Услуга Банка, предоставление которой не является обязательным для заключения Договора (далее - Дополнительная услуга или ДУ) может быть подключена Клиентом при заключении Договора посредством обращения к УБЛ или через Информационные сервисы в порядке, установленном разделом IV Общих условий. Цена ДУ указывается в специальном разделе Заявления о предоставлении потребительского кредита (при ее активации Клиентом в момент дистанционного заключения договора) и в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц (далее - Тарифы), которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления клиентской документации и в сети Интернет на официальном сайте Банка www.homecredit.ru (далее - Сайт Банка), а также доводится до сведения Клиента в Информационном сервисе, посредством которого осуществляется подключение ДУ.

Ответчик надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по Договору, так Банк зачислил на счет истца №42301810340200667637 денежные средства в размере сумма и по поручению истца, изложенному в распоряжении: выдал денежные средства в размере сумма через кассу; перечислил сумму кредита в размере сумма в пользу Банка для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» (п. 1.3 Распоряжения).

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" допускается оформление заемщику за отдельную плату дополнительных услуг, оказываемых Банком, при условии наличия в заявлении о предоставлении кредита согласия заемщика на оказание ему таких услуг, обеспечения возможности согласиться или отказаться от таких услуг и указании стоимости предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора.

Указанной возможностью истец воспользовался: поставив собственноручно подпись под выбором дополнительной услуги по программе «Финансовая защита» в заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, данная услуга оказана исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец направила в адрес ответчика заявление на отказ от услуги «Финансовая защита», на основании которого ответчик осуществил возврат части, оплаченной за счет кредита комиссии за подключение к Программе пропорционально времени с даты оформления заявления по договору по дату подачи заявления. Так, 09.07.2021 г. часть комиссии за Программу в размере сумма зачислена на счет истца, 13.07.2021 г. осуществлен возврат денежных средств в размере сумма

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о признании ничтожными п. 1.2, п. 4 кредитного договора <***> от 09.06.2021 г., возложении обязанности установить ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора, обязании отменить начисление задолженности по кредитному договору, поскольку истец имела возможность заключить с ответчиком кредитный договор и без подключения к программе «Финансовая защита», а согласно п.4- Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г., подключение Заемщика к дополнительной услуге и увеличение процентной ставки в случае отказа от страхования в данном случае не нарушает прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2022 года