Дело № 2-1201/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2023 года г. Белебей, РБ
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,
при секретаре Ушамовой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит:
- взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере задолженности по договору займа <***> от 07.02.2018 в сумме 93476,61 рубль;
- проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 17.05.2023 в размере 3097,33 рубля;
- проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 17.05.2023 в размере 2368,04 рубля;
- проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда;
- расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3169 рублей;
- судебные расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70 рублей 80 копеек, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 126,60 рублей.
- проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.
Требования мотивированы, тем, что 07.02.2018 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №2823135028, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 44630 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора займа.
ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №МФК-47 от 04.07.2022, в соответствии с которым право требования по Договору займа №2823135028 от 07.02.2018 передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 93476,61 руб.
04.03.2019 вынесен судебный приказ №2-542/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №2823135028, который отменен.
Истец – ООО «Агентство Финансового Контроля», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду заявление, в котором указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с заявленными требованиями не согласна.
Третье лицо – представитель ООО МФК «ОТП Финанс» будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об отложении дела не ходатайствовал.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, материалы дела № 2-542/2019, истребованного из судебного участка № 4 по г.Белебею РБ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора (07.02.2018), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В силу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
На основании части 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 18.01.2018 ФИО1 оформила заявление (оферту) на получение целевого займа в ООО МФК «ОТП Финанс» №2823135028.
Согласно индивидуальным условиям от 18.01.2018 сумма целевого займа составила 44630 рублей, срок возврата целевого займа – 18 месяцев, процентная ставка: действующая с даты заключения целевого займа и по 18.08.2018 (включительно) 15,74 % годовых; действующая с 19.08.2018 и до конца срока возврата целевого займа 50% годовых. Проценты на просроченную задолженность по целевому займу, если просрочка выходит за рамки срока возврата целевого займа- 10% годовых. Размер платежа – 3070 рублей, размер последнего платежа – 2900,12 рублей.
Согласно договору потребительского займа он является целевым и предназначен для оплаты товара (пункт 11).
Денежные средства подлежали перечислению в ООО «Мегафон Ритейл».
Таким образом, микрозайм, полученный ФИО1, является POS-займом, заключенным на срок свыше 365 дней.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в I квартале 2018 года для микрофинансовых организаций при заключении договора POS-займа на срок свыше 365 дней составляет 39,994% годовых, предельное значение 53,325% годовых.
Полная стоимость займа составляет 27,886% годовых.
Таким образом, процентная ставка по договору займа соответствует положениям части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
При подписании заявления-оферты должник ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что с Правилами открытия и ведения банковского счета и тарифами Банка ознакомлена, согласна со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, Графиком погашения и Тарифами Банка. Дала согласие Банку заключить Договор счета и открыть ей банковский счет № в соответствии с Правилами и тарифами Банка.
Согласно Выписке по счету ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнило свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности.
Последний платеж в погашение задолженности по договору внесен ответчиком 07.05.2018.
27.02.2019 (штамп на конверте) первоначальный кредитор обратился к мировому судье судебного участка №4 по г.Белебей РБ с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2823135028 от 07.02.2018 в сумме 49 753,24 рублей за период с 07.06.2018 по 17.02.2019.
04.03.2019 мировым судьей судебного участка №4 по г. Белебей РБ выдан судебный приказ №2-542/2019, который отменен определением того же суда 29.09.2020 (л.д.30 дело № 2-542/2019).
09.01.2020 судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Белебей и Белебеевскому району ГУФССП по РБ возбуждено исполнительное производство №102461/19/02015-ИП.
18.11.2021 исполнительное производство №102461/19/02015-ИП окончено, исполнительный лист возвращен взыскателю на основании пункта 4 части 1 ст.46 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ.
Согласно сводке по исполнительному производству денежные средства в счет погашения задолженности не взыскивались, задолженность по кредиту на момент окончания исполнительного производства составляет 50 599,54 руб.
ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) «МФК-47 от 04.07.2022, в соответствии с которым право требования по Договору займа №2823135028 от 07.02.2018 было передано ООО «АФК» в размере задолженности за период с 07.03.2018 по 15.07.2022 на сумму 93 476,61 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 36945,31 рублей, задолженности по уплате процентов – 55685 рублей, расходы по оплате госпошлины за подачу заявление о вынесении судебного приказа – 846,30 рублей.
15.07.2022 в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав денежного требования (исх. №3706-А/У-40 от 15.07.2022).
15.07.2022 в адрес ФИО1 направлена претензия об уплате задолженности, которая оставлена без удовлетворения.
ФИО1 доказательств исполнения обязательств по договору займа <***> от 07.02.2018 суду не предоставлено.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным в части определения размера задолженности по основному долгу, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требовании истца и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 36 945,31 рублей.
За период с 18.04.2020 по 15.07.2022 истец согласно расчету просит взыскать проценты исходя из процентной ставки 10% годовых.
Расчет процентов в данной части соответствует условиям пункта 4 договора займа, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 18.04.2020 по 15.07.2022 в сумме 8282,78 рублей (36945,31*10%:366*258 + 36945,31*10%:365*561).
Суд, проверив представленный расчет, не может согласиться с размером процентов, начисленных истцом за период с 08.05.2018 по 18.07.2019 (включительно) (436 дней), в связи с тем, что он произведен в нарушение условий пункта 4 договора займа.
Суд самостоятельно произвел перерасчет подлежащих начислению процентов за период с 08.05.2018 (день начала образования задолженности) по 18.07.2019 (день, установленный для возврата займа).
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за указанный период в размере 18 494,13 рублей из расчета: 36 945,31*15,74%:365*103 (с 08.05.2018 по 18.08.2018)+ 36 945,31*50%:365*333 (с 19.08.2018 по 18.07.2019)
В части взыскания процентов за период с 19.07.2019 (со следующего для после истечения срока возврата займа) по 17.04.2020 (включительно) (274 дня) суд с предоставленным расчетом согласиться также не может в связи с тем, что задолженность за указанный период рассчитана исходя из процентной ставки 79% годовых, что противоречит условиям пункта 4 договора займа.
Размер процентов подлежащих взысканию с ответчика за период с 19.07.2019 по 17.04.2020 составит 2770,44 рубля (36945,31 рубля *10%:365*166 (с 19.07.2019 по 31.12.2019) + 36945,31 рубля *10%:366*108 (с 01.01.2020 по 17.04.2020))
Таким образом, общая сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика по договору займа за период с 08.05.2018 (день начала образования задолженности) по 15.07.2022 составляет 29 547,35 рублей (18 494,13 рублей (с 08.05.2018 по 18.07.2019)+ 2770,44 рубля (с 19.07.2019 по 17.04.2020) +8282,78 рублей (с 18.04.2020 по 15.07.2022)).
Таким образом, требования в части взыскания процентов подлежат удовлетворению частично.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за период с 08.05.2018 по 15.07.2022 в размере 29 547,35 рублей.
За период с 16.07.2022 по 17.05.2023 (306 дней) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 3097,33 рубля (36945,31*10%:365*306).
В части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В случае неисполнения денежного обязательства мерой ответственности может выступать взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму долга. Такой способ защиты прав кредитора предусмотрен положениями пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.
По общему правилу если в договоре содержится условие о том, что за нарушение денежного обязательства начисляется неустойка, то кредитор имеет право на взыскание с должника именно договорной неустойки, при этом проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию (пункт 4 статьи 395 Гражданский кодекс РФ) (пункт 42 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ размер неустойки, суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, устанавливается договором сторон или определяется законом. Стороны соглашения обладают диспозитивными полномочиями при определении размера неустойки.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от 18.01.2018 предусмотрено, что «заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством и договором целевого займа за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату целевого займа уплате процентов взимается неустойка 20% годовых».
При исполнении обязательства в принудительной форме срок исполнения определяется датой вступления решения суда в законную силу (Постановление Президиума ВАС РФ от 10.06.2008 № 1498/08, пункт 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами при неисполнении решения суда исчисляются начиная со дня, следующего за днем вступления решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору в законную силу.
Юридически значимым обстоятельством в данном случае является вступление решения суда в законную силу.
Самостоятельных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на взысканную сумму по учетной ставке Банка России с момента вступления в силу решения и до полной уплаты указанной суммы, истцом не заявлено. При таких обстоятельствах, учитывая наличие в договоре условия о неустойке, у суда отсутствуют основания для взыскания суммы процентов в принудительном порядке.
Таким образом, учитывая, что договором предусмотрено взыскание неустойки за нарушение денежного обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.07.2022 по 17.05.2023, с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда, с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, взысканию не подлежат.
В связи с изложенным, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ за период с 16.07.2022 по 17.05.2023, с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда, с даты вынесения решения суда до момента фактического его исполнения.
В части взыскания государственной пошлины в размере 846,30 рублей, уплаченной по платежному поручению №502667 от 25.02.2029 за подачу заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, и включенной ООО «АФК» в общую сумму долга по договору займа (расчет задолженности по госпошлины), суд приходит к следующему.
В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 и подпунктом 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении (выдаче) судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, государственная пошлина в размере 846,30 рублей не является задолженностью ответчика по договору займа, следовательно, не подлежит взысканию.
В соответствии со статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статья 94 Гражданского процессуального кодекса РФ содержит перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым отнесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В подтверждение доводов об оплате почтовых расходов в размере 197,40 рублей заявителем представлены реестры почтовых отправлений от 27.07.2022 на сумму 70,80 рублей и от 09.06.2023 на сумму 126,60 рублей
В связи с удовлетворением исковых требований частично на сумму 69 589,99 рублей (36945,31+29 547,35+3097,33), что составляет 70% от суммы исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «АФК» почтовые расходы на сумму 138,18 рублей.
Истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 3169 рублей, что подтверждается платежным поручением № 4318 от 26.05.2023.
Суд, учитывая удовлетворение исковых требований частично на сумму 69589,99 рублей, считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2287,70 рублей, поскольку указанные расходы фактически истцом понесены, подтверждены документально и соответствуют положениям пункта 1 части 1 ст. 333.19 НК РФ.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.
Дело рассмотрено в пределах заявленных требований, на основании представленных доказательств.
руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по договору займа <***> от 07.02.2018 в сумме 69589 (шестьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 99 копеек, из них:
задолженность по основному долгу 36 945 (тридцать шесть тысяч девятьсот сорок пять) рублей 31 копейку,
задолженность по процентам за период с 08.05.2018 по 15.07.2022 в размере 29 547 (двадцать девять тысяч пятьсот сорок семь) рублей 35 копеек;
проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 17.05.2023 в размере 3097 (три тысячи девяносто семь) рублей 33 копейки;
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2287 (две тысячи двести восемьдесят семь) рублей 70 копеек, почтовые расходы в размере 138 (сто тридцать восемь) рублей 18 копеек.
В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в остальной части - отказать.
Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 19.09.2023.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Белебеевского городского суда
Республики Башкортостан Л.Р. Гареева