Судья Шашков А.С. Дело № 33-3196-2023
46RS0012-01-2023-000219-96 №2-240/2023
КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Курск
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Рязанцевой О.А.
судей Черниковой Е.Н., Ефремовой Н.М.
при секретаре Матвеевой Е.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании 22 августа 2023 года дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, поступившее по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Курчатовского городского суда Курской области от 25 мая 2023 года, которым постановлено:
Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 18.03.2016 за период с 16.04.2022 по 06.01.2023 в сумме 137 956 (сто тридцать семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб. 10 коп., из них 308 (триста восемь) рублей 54 копейки – задолженность по процентам, 137 322 (сто тридцать тысяч триста двадцать два) рубля 32 копейки – задолженность по основному долгу, 325 (триста двадцать пять) рублей 24 копейки – задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 959 (три тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей.
Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия
установил а:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что 18.03.2016 банк заключил с ответчиком кредитный договор №, предоставив кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, но в установленные сроки задолженность погашена не была. По состоянию на 06.01.2023 размер задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с 16.04.2022 по 06.01.2023 составила 137 956,10 руб., из которых: 308,54 руб. - задолженность по процентам; 137 322,32 руб. - задолженность по основному долгу; 325,24 руб. – задолженность по неустойкам. Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 137 956,10 руб., а также уплаченную госпошлину 3 959,00 руб.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что в период с 04.12.2020 по 29.10.2021 в счет уплаты долга погасил 94 000 руб., которые не были учтены при расчете задолженности. Также просил применить срок исковой давности.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда и принять новое, указав, что суд неправильно произвел расчет задолженности.
В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании положений п.п.1,2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 (решение № от 25.01.2016) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (<данные изъяты>). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (протокол № от 31.01.2020) полное фирменное и сокращенное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества (ПАО) «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта банк» и АО «Почта Банк» (<данные изъяты>).
Судом установлено, что 18.03.2016 ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» «Персональное Лето 500-27.9», в тот же день между ними был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит 257 000 руб. сроком на 72 месяца с процентной ставкой 27,9% годовых, срок возврата кредита – 18.03.2022, ежемесячный платеж составляет 7 391 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 08.04.2016.
Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора (Согласие заемщика).
Как следует из согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») ФИО1 был ознакомлен и согласен с Условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях и Тарифах и обязуется их выполнять, о чем имеется его подпись.
Согласно параграфу 3 Условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита, редакция 2.11) клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в суме, суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа сумму, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в согласии, и не позднее первой даты платежа. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств не счете: просроченная задолженность по процентам по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: проценты по кредиту; основной долг по кредиту, комиссии. Обязательства клиента по договору считаются исполненными при погашении задолженности в полном объеме.
При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанной в заключительном требовании, изменению не подлежит (параграф 7 условий).
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В свою очередь, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность (выписка по лицевому счету №).
02.03.2022 в адрес ФИО1 банком с учетом указанных внесенных денежных средств (94000 руб.) было направлено заключительное требование о возврате кредита и уплате процентов в срок не позднее 16.04.2022. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка суммы задолженности по договору, так как обязательство по возврату денежных средств ответчиком исполняются ненадлежащим образом.
Расчет задолженности судом проверен, при этом суд исходил из положений ст. 196 ГПК РФ с учетом заявленных истцом требований, в связи с чем удовлетворил требования банка, взыскав с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк задолженность по кредитному договору № от 18.03.2016 за период с 16.04.2022 по 06.01.2023 в сумме 137 956 руб. 10 коп., из них 308 рублей 54 копейки – задолженность по процентам, 137 322 рубля 32 копейки – задолженность по основному долгу, 325 рублей 24 копейки – задолженность по неустойкам.
Судебная коллегия считает выводы суда первой инстанции правильными.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что в период с 04.12.2020 по 29.10.2021 в счет погашения задолженности им внесено 94 000 руб., которые не учтены при расчете задолженности, опровергаются представленными доказательствами, а именно выпиской по вкладу – операции по вкладу за период с 04.12.2020 по 22.05.2023, а также выпиской по кредиту на 15.05.2023, из которых видно, что внесенные им денежные средства ушли в счет погашения просроченных процентов.
Предлагаемый контрасчет задолженности ФИО1 не может быть принят судом апелляционной инстанции, поскольку сделан ответчиком без учета наличия просрочки исполнения обязательств, без учета штрафных санкций.
05.07.2022 АО «Почта Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от 18.03.2016. 21.07.2022 мировым судьей судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ № о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен на основании заявления ФИО1 от 29.07.2022.
В суд с настоящим иском истец обратился 17.02.2023 года.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд первой инстанции, применив положения ст. 196-199, 200, 204 ГК РФ, положения Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» пришел к правильному выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Процессуальных нарушений, являющихся безусловным основанием для отмены решения суда, при рассмотрении дела судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают и не являются основанием к отмене обжалуемого решения.
Вопрос о взыскании судебных расходов разрешен в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определил а:
Решение Курчатовского городского суда Курской области от 25 мая 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Кассационная жалоба может быть подана через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Первый кассационный суд общей юрисдикции.
Председательствующий
Судьи