Дело № 2-2475/2023

50RS0<№ обезличен>-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 г. г.о. Химки <адрес>

Химкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Демидова В.Ю.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском в суд к ответчику о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком <дата> заключен договор кредитной карты № 0294008529, в рамках которого одобрен кредит в размере 120 000 руб., с выдачей пластиковой банковской карты № <№ обезличен>. С данной карты <дата> незаконно были переведены денежные средства в размере 86 305 руб. неизвестной ФИО4 По факту кражи обратившись в полицию талон-уведомление № 1844, было возбуждено уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Обратившись к ответчику с претензией о возврате денежных средств в сумме 86 305 руб., а также о приостановлении начисления процентов, получила отказ. В связи с чем истец, просит суд взыскать сумму, списанную со счета в размере 85 000 руб., проценты в размере 1 079,43 руб. за пользование незаконно списанными кредитными средствами, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 123,80 руб. на день подачи заявления и по день вынесения решения, судебные расходы в размере 264 562,50 руб., моральный вред в размере 200 000 руб., а также штраф.

Истец и ее представитель в судебном заседании требования поддержали, просили удовлетворить.

В судебное заседание ответчик представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Третьи лица в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела, <дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты № 0294008529. В соответствии с договором была выпущена кредитная карта № 521324******3191 сроком действия до <дата>.

<дата> были списаны с кредитной карты денежные средства в сумме 85 000 руб. со списанием комиссии в размере 1 305 руб.

Истец обратилась в ОМВД России по району Якиманка г. Москвы с заявлением о преступлении по факту хищения денежных средств в размере 86 305 руб. со счета банковской карты, открытых в АО «Тинькофф Банк» (КУСП 1844 от <дата>). По результатам рассмотрения данного заявления было принято решение о возбуждении уголовного дела № 45, а истец была признана потерпевшей.

Истец обратилась к ответчику с заявлениями о блокировке вышеуказанных банковских карт, незаконном списании денежных средств и отмене данных операций.

<дата> ответчик ответил отказом на обращение истца о возврате незаконно списанных денежных средств, поскольку по обращению истца была проведена проверка, согласно которой оспариваемые операции были совершены с использованием системы дистанционного обслуживания АО «Тинькофф Банк» после авторизации с вводом кода подтверждения. А операции по переводу денежных средств в системе АО «Тинькофф Банк» были подтверждены действительными средствами подтверждения. В связи с чем, ответчик не может приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания, потому что переводы являются безотзывными и окончательными.

<дата> истец повторно обратилась к ответчику с требованием об отмене и возврате незаконно списанные денежные средства, однако ответчик, рассмотрев данную претензию, ответил отказом.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации № 395-1 от <дата> "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от <дата> № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В силу п. п. 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Как следует из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон от <дата> № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 13 ст. 5).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 9).

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Федерального закона от <дата> № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 данного Федерального закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (п. 12 ст. 9 Закона).

В случае же, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Пунктом 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России от <дата> № 262-П, действующим на момент совершения спорных операций, также предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Пунктом 4.10 Условия выпуска и обслуживания дебетовой карта Сбербанк предусмотрено, что держатель карты обязан не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянны/одноразовый пароли, пароль мобильного устройства третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Л. (идентификатора пользователя) и постоянных/одноразовых паролей.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> № 13/14 необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Судом установлено, что операции по списанию денежных средств с банковской карты истца была совершена в системе личный кабинет. Вход в систему возможен двумя способами: через официальный сайт банка и через мобильное приложение банка. При этом для проведения операций в сети Интернет, требуется дополнительная аутентификация клиента, которая производится путем направления одноразовых паролей на номер мобильного телефона, подключенный клиентом к услуге смс-банк. При проведении истцом операции перевода денежных средств ею были использованы реквизиты банковской карты № 521324******3191 и одноразовый пароль, направленные в виде смс-сообщений на номер мобильного телефона, привязанный к продуктам Банка, которые содержали информацию о подтверждаемой операции и суммы платежа, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам.

При совершении спорных операций реквизиты банковской карты были введены истцом верно, операция была подтверждена кодом безопасности.

Заключая договор банковского обслуживания, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк», и обязалась их выполнять, также была ознакомлена с условиями использования карт АО «Тинькофф Банк», памяткой держателя и тарифами АО «Тинькофф Банк». Истец также согласилась, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку вход в личный кабинет произведен с использованием персональных средств доступа, на момент совершения спорной операции банковская карта истца не была заблокирована, доказательств обратного суду не представлено, у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, в связи с чем отсутствуют доказательства неправомерности действий ответчика по списанию с банковской карты денежных средств в сумме 85 000 руб. со списанием комиссии в размере 1 305 руб.

Учитывая, что вины ответчика не установлено, то оснований для взыскания процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено <дата> г.

Председательствующий В.Ю. Демидов