Решение по делу № 2-548/2025 от 05.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества Ю.И.В., взыскании судебных расходов.

Дело №2-548/2025

УИД 04RS0019-01-2025-000606-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 г. с. Турунтаево

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Горковенко С.В., при секретаре Омутовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества Ю.И.В., взыскании судебных расходов

установил:

Обращаясь в суд, представитель истца АО «ТБанк» ФИО4 просит взыскать с наследников в пользу истца задолженность заемщика Ю.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № в размере 195825 руб. 50 коп. в пределах стоимости его наследственного имущества, взыскать судебные расходы в размере 6875 руб.. В обоснование иска указал, что составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное заемщиком Ю.И.В. индивидуальный тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитований АО «Тинькофф Банк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете заемщика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. По кредитному договору № имеется задолженность по основному долгу в размере 195825 руб. 50 коп.. Банку стало известно о смерти заемщика Ю.И.В. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков по делу привлечены несовершеннолетние ФИО1, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО3 как наследники по закону первой очереди, принявшие наследство Ю.И.В. а также АО «Т-Страхование», застраховавшее жизнь и здоровье заемщика Ю.И.В.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении представитель истца ФИО4 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ТБанк», а в случае неявки ответчика рассмотреть в порядке заочного производства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1, ФИО2 - ФИО3, ее представитель ФИО5, представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Принимая во внимание положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Ранее при рассмотрении дела законный представитель ответчиков ФИО3 пояснила, что у Ю.И.В. были кредиты, но об этом кредитном договоре она не знала, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «ТБанк» по вопросу страхования по кредитному договору Ю.И.В. представила свидетельство о смерти, оставила свой номер телефона, с ней до сих пор не связались. ДД.ММ.ГГГГ она позвонила в АО «Т-Страхование» по вопросу страхования, ее обращение зарегистрировали под №РА2-25-928927, ей направили перечень документов, необходимых для рассмотрения ее обращения, который она в настоящее время собирает.

Из письменного отзыва представителя ответчика АО «Т-Страхование» ФИО6 следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования), в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в Программу страховой защиты дается при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Тарифами и Индивидуальными условиями договора. Согласно Условиям страхования выгодоприобретатель – застрахованное лиц, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица (ст. 956 ГК РФ). Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя, поэтому банк не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты. Наследники Ю.И.В. обратились в АО «Т-Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, при рассмотрении заявления страховщик установил, что смерть Ю.И.В. наступила в результате употребления наркотических веществ, согласно разделу 5 Правил страхования заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем, АО «Т-Страхование» не имеет оснований для осуществления страховой выплаты. Просит в удовлетворении требований отказать.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных доказательств установлено, что на основании Заявления-анкеты, подписанного заемщиком Ю.И.В. с применением аналога собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц между истцом АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и Ю.И.В. был заключен договор № о кредитовании с текущим лимитом 196000 руб. под процентную ставку по тарифному плану ТП 21.300: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней - 0% годовых, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых, срок возврата кредита определен сроком действия договора, который не ограничен, заемщик принял на себя обязательства в установленные договором сроки уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку кредитные денежные средства путем внесения ежемесячных минимальных платежей не более 8% от задолженности, минимум 600 руб..

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное заемщиком Ю.И.В. Индивидуальные условия договора, Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитований АО «Тинькофф Банк».

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской по договору. С учетом размера использованных кредитных средств банка вносимых заемщиком Ю.И.В. средств для погашения задолженности было недостаточно, в результате чего в течение всего срока действия договора № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика Ю.И.В. перед АО «ТБанк» увеличивался и составил 195825 руб. 50 коп. (основной долг). Расчет задолженности по договору судом проверен и со стороны ответчиков не оспорен, другой расчет задолженности не представлен, в связи с чем суд берет его за основу при вынесении решения суда.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пунктам 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По сведениям ЕГР ЗАГС Ю.И.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти Улан-Удэнского городского отдела Управления ЗАГС Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ №, Ю.И.В.. и ФИО3 являются родителями ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Из представленных по запросу суда нотариусом Прибайкальского нотариального округа О.Н.Д. копий материалов наследственного дела № к имуществу Ю.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками, принявшими наследство по закону, являются сыновья ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., наследственное имущество состоит из 1/4 доли жилого дома по адресу: <адрес> (1/4 от кадастровой стоимости жилого дома – 613627 руб. 95 коп.), 1/4 доли земельного участка по адресу: <адрес> (1/4 от кадастровой стоимости земельного участка – 63838 руб. 32 коп.), транспортного средства «<данные изъяты> 2009 г.в. с гос.рег.знаком № стоимость 65000 руб., наследникам выданы свидетельства о праве на наследство, завещание Ю.И.В. не составлял.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2 наследственного имущества является достаточной для возложения на них ответственности в солидарном порядке по долгам наследодателя Ю.И.В. перед АО «ТБанк» по кредитному договору № в размере 195825 руб. 50 коп..

При рассмотрении дела доказательств отсутствия взыскиваемой задолженности заемщика Ю.И.В. ее полного или частичного погашения не представлено.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. (п. 1)

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. (п. 2)

При рассмотрении дела установлено, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор коллективного страхования), в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

В Заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ содержится согласие заемщика Ю.И.В. на участие в Программе страховой защиты заемщиков. Страховой компанией, осуществляющей обслуживание договора коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, является АО «Т-Страхование». Таким образом, заемщик Ю.И.В. был присоединен к Программе страховой защиты заемщиков банка.

Согласно п. 3.1. Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка страховая защита предоставляется, в том числе, на случай наступления смерти застрахованного заемщика, наступившей в период страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. В соответствии с п. 1.5. Условий страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лиц, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 4 Условий страхования при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо: - сообщить страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, - предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты, указанные в разделе 6.

Из ответа АО «Т-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники, банку неизвестно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также неизвестно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения.

ФИО3, действующая в интересах наследников ФИО1, ФИО2, обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ на получение страховой выплаты в связи со смертью заемщика Ю.И.В. в результате наступившего ДД.ММ.ГГГГ несчастного случая – ДТП. Из постановления следователя СО ОМВД России по Прибайкальскому району Э.Н.И. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДТП произошло в результате того, что водитель Ю.И.В. не справился с управлением транспортным средством <данные изъяты> с гос.рег.знаком № и совершил столкновение с транспортным средством «<данные изъяты> с гос.рег.знаком №, от полученных в ДТП повреждений наступила смерть Ю.И.В. В ответе АО «Т-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 страховщик указал, что из заключения эксперта Бюро СМЭ № следует, что смерть Ю.И.В. наступила в результате употребления наркотических веществ, в соответствии с п. 5.1 Условий страхования страховое покрытие по рискам «смерть» и «инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате и /или в период управления застрахованным лицом источником повышенной опасности без права такого управления и/или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем, АО «Т-Страхование» не имеет оснований для осуществления страховой выплаты.

Таким образом, ФИО3, действующей в интересах наследников ФИО1, ФИО2, документы, необходимые для страховой выплаты, указанные в разделе 6 Условий страхования, были представлены ДД.ММ.ГГГГ не в банк, а напрямую страховщику АО «Т-Страхование», рассмотрены им по существу, в страховой выплате отказано. При этом доказательства наличия у АО «ТБанк» права на получение страхового возмещения в связи со смертью застрахованного заемщика Ю.И.В. непосредственно от страховщика и уклонения банка от реализации этого права, то есть доказательства недобросовестности истца, не представлены. В обоснование отказа от выплаты страхового возмещения страховщик ссылается на заключение эксперта ГБУЗ «Республиканское Бюро СМЭ» от ДД.ММ.ГГГГ №, из которого следует, что в моче от трупа Ю.И.В. обнаружен тетрагидроканнабинол, основной компонент, определяющий наркотические свойства гашиша, в крови, моче этиловый спирт, другие спирты и их изомеры не обнаружены, отказ страховщика наследниками заемщика в установленном законом порядке не оспорен, при этом в рамках рассматриваемого дела такое требование наследников заемщика не соответствует признакам встречного, поскольку и наследники заемщика, и страховщик по делу являются ответчиками, а согласно ст. 137 ГПК РФ встречный иск может быть предъявлен ответчиком к первоначальному истцу, а не к ответчику.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к наследникам ФИО1, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО3 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в солидарном порядке в размере 195825 руб. 50 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому уплаченная при подаче искового заявления истцом АО «ТБанк» государственная пошлина в размере 6875 руб. подлежит взысканию с ФИО1, ФИО2 в лице их законного представителя ФИО3 в солидарном порядке в пользу истца.

Суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к ответчику АО «Т-Страхование» удовлетворению не подлежат, поскольку при рассмотрении дела спор между ними не установлен, требования АО «ТБанк» к указанному ответчику не предъявлены, положения закона об ответственности наследников по долгам наследодателя, указанные истцом в основании иска, на страховщика не распространяются, в рассматриваемом случае оснований для выхода суда за пределы заявленных требований не имеется (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в лице законного представителя ФИО3 (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в лице законного представителя ФИО3, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 195825 руб. 50 коп. в пределах стоимости наследственного имущества Ю.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы в размере 6875 руб., всего в сумме 202700 руб. 50 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к Акционерному обществу «Т-Страхование» (ИНН <***>) отказать.

Ответчик вправе подать в Прибайкальский районный суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2025 г.

Судья Горковенко С.В.